Мошенники давно научились оформлять кредиты на чужое имя: по украденным паспортным данным, через взломанный аккаунт на Госуслугах или уговаривая человека самого взять заём «для перевода на безопасный счёт». С марта 2025 года у каждого есть простой инструмент защиты — самозапрет на кредиты. Он бесплатный, ставится за несколько минут и закрывает большую часть мошеннических схем. Разберём, как его установить, как снять и от чего он защищает, а от чего — нет.
Что такое самозапрет
Самозапрет — это запись в кредитной истории о том, что человек не хочет, чтобы ему выдавали кредиты и займы. Механизм введён Федеральным законом № 31-ФЗ, который внёс изменения в закон о кредитных историях. Перед выдачей кредита банки и микрофинансовые организации обязаны проверять, нет ли у клиента самозапрета. Если он есть, в кредите откажут.
Важная деталь: если кредитор всё-таки выдал кредит, несмотря на действующий запрет, он не вправе требовать от человека исполнения обязательств по такому договору. Это сильная защита, и именно поэтому банки проверяют запрет строго.
Какие варианты запрета можно выбрать
| Параметр | Варианты |
|---|---|
| Кто не может выдавать кредиты | Только банки, только микрофинансовые организации или все сразу |
| Способ оформления | Запрет только на дистанционные кредиты — онлайн и через приложения, или на любые, включая оформление в офисе |
Самый надёжный вариант — запрет на все кредиты у всех кредиторов. Если вы иногда пользуетесь рассрочкой в магазине, можно оставить возможность оформлять кредиты лично в офисе — мошенникам это сделать сложнее, чем онлайн.
Что запрет не ограничивает
Самозапрет не распространяется на некоторые виды кредитов, которые сложно оформить мошенникам и которые оформляются с залогом или целевым назначением:
- ипотечные кредиты;
- образовательные кредиты с господдержкой;
- автокредиты, по которым автомобиль передаётся в залог;
- кредиты на рефинансирование действующих обязательств.
Также запрет не влияет на уже оформленные кредиты: их нужно продолжать платить как обычно.
Как установить самозапрет через Госуслуги
- Войдите в личный кабинет на Госуслугах. Подтверждённая учётная запись обязательна.
- В поиске наберите «Самозапрет на кредиты» и выберите услугу «Установить самозапрет».
- Отметьте, на какие кредиты и у каких кредиторов нужен запрет.
- Подтвердите заявление электронной подписью или кодом из приложения.
- Дождитесь уведомления. Сведения передаются во все бюро кредитных историй, и запрет обычно начинает действовать в течение суток.
Установить запрет можно и лично в МФЦ — это удобно для пожилых людей, которые не пользуются Госуслугами. Услуга бесплатная.
Как снять самозапрет
Если вам понадобился кредит — например, вы решили купить технику в рассрочку, — запрет можно снять полностью или частично через те же Госуслуги. Порядок такой же: услуга «Снять самозапрет», выбор параметров, подтверждение.
Обратите внимание: снятие вступает в силу не мгновенно, а с небольшой задержкой. Это сделано специально. Мошенники всегда торопят — «срочно, прямо сейчас, иначе деньги пропадут». Задержка даёт время одуматься и поговорить с близкими. После получения кредита запрет можно установить снова.
От каких схем защищает
Взлом Госуслуг и оформление займов онлайн
Самая частая схема: мошенники получают доступ к аккаунту, меняют контакты и оформляют займы в МФО на ваше имя. Запрет на дистанционные кредиты эту схему останавливает.
Кредит по украденному паспорту
Если паспорт потерян или его копия попала в чужие руки, запрет не даст оформить кредит по этим данным ни онлайн, ни в офисе.
«Служба безопасности банка»
Человеку говорят, что на него «пытаются оформить кредит», и предлагают «опередить мошенников» — взять кредит самому и перевести деньги на «безопасный счёт». При действующем запрете оформить такой кредит быстро не получится, а за время, пока снимается запрет, большинство людей успевают понять, что их обманывают.
История из жизни
Пожилой маме Надежды позвонили «из полиции» и сказали, что её данные украдены и нужно срочно взять кредит, чтобы «зафиксировать» деньги. Мама поехала в банк, но там ей отказали: за месяц до этого Надежда установила маме самозапрет в МФЦ. Пока мама звонила дочери с вопросом, почему не дают кредит, ситуация прояснилась. Деньги остались целы, а номер «полицейского» Надежда передала в банк и в полицию.
Кому самозапрет особенно нужен
- пожилым людям — именно они чаще всего становятся мишенью телефонных мошенников;
- тем, кто терял паспорт или отправлял его фото третьим лицам;
- тем, у кого были попытки взлома Госуслуг или банковских приложений;
- людям, которые не планируют брать кредиты в ближайшие годы, — защита ничего не стоит, а риски снимает;
- подросткам, которым исполнилось 18, — их данные часто используют в схемах с дропперами.
Что ещё сделать для защиты
Самозапрет закрывает только кредиты. Чтобы не потерять деньги другими способами, стоит добавить несколько простых мер:
- Включить двухфакторную защиту и вход по биометрии или коду на Госуслугах и в банковских приложениях.
- Никому не сообщать коды из СМС, даже если звонят «из банка», «из полиции» или «с Госуслуг». Настоящие сотрудники коды не спрашивают.
- Раз в год бесплатно проверять кредитную историю во всех бюро.
- Подключить уведомления о входе в аккаунт Госуслуг и о любых операциях по картам.
- При любом подозрительном звонке класть трубку и перезванивать в банк по номеру с обратной стороны карты.
Как проверить, действует ли запрет
Сведения о самозапрете отражаются в кредитной истории. Можно запросить отчёт в любом бюро кредитных историй — информация о запрете будет в нём. А статус услуги можно увидеть в личном кабинете на Госуслугах.
Частые вопросы
Можно ли установить самозапрет за родственника?
Только за себя. За недееспособного гражданина — его законный представитель. Пожилым родственникам можно помочь, сходив с ними в МФЦ.
Что делать, если кредит всё же оформили, несмотря на запрет?
Сразу сообщить кредитору, что договор вы не заключали и у вас действовал самозапрет, подать заявление в полицию и оспорить запись в бюро кредитных историй. Требовать возврата такого кредита кредитор не вправе.
Влияет ли запрет на кредитный рейтинг?
Нет. Это не негативная информация, а просто отметка о вашем решении.