Банковская гарантия возврата авансового платежа. Как воспользоваться банковской гарантией на выплату аванса

Банковская гарантия на возврат аванса – когда нужна и как получить

Что являет собой «БГ», и в каких случаях она предоставляется

Механизм «БГ» авансового платежа реализуется на практике успешно и применяется повсеместно на территории страны. Банковская гарантия возврата авансового платежа представляет собой вид гарантийного обеспечения возврата денежных средств, перечисленных контрагенту, в случае невыполнения последним своих обязательств в соответствии с заключенным договором.

Предоставляется банковская гарантия на возврат авансового платежа для целей подтверждения полного возврата перечисленных денежных средств в случае неисполнения продавцом всех функций, которые связаны с поставкой (передачей) товара или услуги.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Схема работы

Авансовая гарантия работает по следующей схеме:

  1. Заказчик и исполнитель заключают коммерческое соглашение и рассчитывают стоимость аванса.
  2. Исполнитель находит гаранта.
  3. Составляется дополнительный договор по возврату предоплаты.
  4. После выпуска гарантии заказчик перечисляет исполнителю аванс.
  5. При подтверждении выполнения условий сделки исполнитель получает оставшуюся сумму.

В случае невыполнения условий соглашения заказчик направляет гаранту письменное требование о компенсации аванса. Все нарушения должны быть документально подтверждены. Банк в течение 5 суток обязан перевести оговоренную сумму на счет бенефициара.

Срок действия

Гарантия начинает действовать сразу после ее выдачи. Чаще всего период действия гарантии приравнивается к контрактному сроку на выполнение муниципального, коммерческого и государственного заказа и не превышает 36 месяцев.

Для чего необходима банковская гарантия на возврат авансового платежа

Все закупки, которые осуществляются муниципальными и федеральными предприятиями, проходят через специальную систему тендеров, которая регламентируется ФЗ–44.

Чтобы сэкономить деньги и повысить свой статус в глазах заказчика, многие предприятия оформляют банковскую гарантию. Это служит, своего рода, показателем финансовой стабильности фирмы.

Если после победы в тендере и получения авансового платежа по контракту подрядчик или поставщик не может выполнить работу в полной мере, он обязан вернуть платеж в полном объеме.

Однако это часто бывает невозможно, так как при получении предоплаты деньги тратятся на закупку необходимого оборудования или на текущие нужды компании. В данном случае банк может гарантировать возврат авансового платежа.

Специалисты «Единого СРО Центра» могут помочь в скорейшем оформлении банковской гарантии на возврат авансового платежа.

«СТАНДАРТ-ПРОЕКТ»
«СТАНДАРТ-ПРОЕКТ»
«СТРОЙ-АЛЬЯНС»
«СТРОЙ-АЛЬЯНС»
АСО СРО «МК»
АСО СРО «МК»
«ЕО ПЛОСЗ»

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки – закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает – не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты. Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств. Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием – это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

  • Продавец, который выступает в качестве принципала;
  • Покупатель, являющийся бенефициаром;
  • Банковское учреждение, исполняющее функции гаранта выполнения всех обязательств по договору.

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.
«ЕО ПЛОСЗ»

Когда нужна гарантия возврата аванса

Заказчик может предусмотреть в контракте выдачу аванса. Таким образом, победивший в тендере исполнитель берет полученную от заказчика сумму и тут же приступает к выполнению условий сделки – закупает товар, оборудование или материалы для работ.

Или не приступает – не все подрядчики одинаково исполнительны и честны. Чтобы застраховать собственные средства от нецелевого расходования или просто обмана, заказчик вовлекает банк. Последний выплатит Бенефициару сумму в размере аванса, если исполнитель проигнорирует свои обязательства.

Для сделок с авансированием банк выдает одну гарантию, которая обеспечивает исполнение контракта и возврат предоплаты. Такой документ «два в одном» ничем не отличается от обычной гарантии на исполнение обязательств, кроме пункта о возврате авансового платежа, в случае несоблюдения исполнителем своих обязательств. Требования к БГ и правила обращения есть в Постановлении Правительства РФ №1005 от 08.11.2013.

БГ с авансированием – это документ в письменном виде, полученный Принципалом в ответ на его обращение от Гаранта. Последний в одном из пунктов гарантии обязуется выплатить Бенефициару сумму авансового платежа, если условия контракта не будут исполнены должным образом.

По-хорошему исполнитель должен вернуть аванс, если решил не браться за работу. Но может случиться так, что след его простынет вместе с предоплатой. Заказчик затребует аванс у банка и успокоится, а тот разберется с нерадивым исполнителем сам.

Примечание

По ГК РФ авансирование может быть установлено для договоров поставки товара, оказания услуг и подряда.

Если организатор тендера не перечислит предоплату в срок, то исполнитель имеет право в одностороннем порядке разорвать сделку, если в договоре не указано другое.

Если поставщик не исполнит обязательства после получения предоплаты, то заказчик воспользуется БГ в банке.

Стороны-участники взаимоотношений в сфере получения «БГ»

В механизме предоставления банковской гарантии участвую три стороны:

Особенности предоставления гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.
 

Условия предоставления гарантии возврата авансового платежа

Стоимость предоставления 2 — 5% от суммы авансового платежа
Залог индивидуально
Поручительство обязательно со стороны владельцев компании
Период рассмотрения заявки до 3 раб. дней
Процентная ставка при нарушении условий для исполнителя до 20%

Как оформить гарантию для обеспечения аванса

Перед оформлением гарантии уточните у заказчика, предъявляет ли он какие-либо требования к гаранту или его условиям. Затем обратитесь в отделение банка и оставьте заявку на выдачу гарантии. Иметь расчетный счет в нем для этого обычно не обязательно, но тогда условия будут менее выгодными. Банк рассмотрит вашу заявку в течение нескольких дней, после чего сообщит вам о решении и, в случае положительного результата, предложит подписать договор.

Гарантию можно получить в бумажном или электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись — ее можно получить в специализированном удостоверяющем центре.

Многие банки требуют от клиентов при оформлении гарантии дополнительное обеспечение. Это может быть залог имущества, денег на депозитах или ценных бумаг, поручительство или гарантии других банков. Если исполнитель не сможет возместить компенсацию за счет своих средств, то долг будет погашен при помощи обеспечения.

Если вы не можете выбрать банк сами или сомневаетесь в условиях, которые предоставят вам организации, вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии к посреднику-брокеру. Он изучит сделку и поможет подготовить документы, после чего отправит заявки в соответствующие требованиям заказчика банки. Стоимость услуг брокера оплачивается отдельно.

Преимущества наличия банковской гарантии на возврат авансового платежа

Есть несколько основных преимуществ компаний, которые предоставляют с обязательным пакетом документов еще и данную гарантию во время проведения торгов, а именно:

  • повышение статуса компании;
  • возможность решить возникшую проблему без обращения в суд;
  • повышение шансов на победу в тендере;
  • экономия денежных средств, так как не нужно замораживать денежные средства на случай невозможности исполнить взятые на себя обязательства;
  • отсутствие необходимости оформления кредита для возврата авансового платежа при неисполнении условий контракта.

Это только основные преимущества для компании. На самом деле их намного больше. Обратитесь в «Единый СРО Центр» и наши специалисты предоставят Вам полную информационную и правовую поддержку на любой стадии сотрудничества.

Какие документы требуются для получения гарантии

Пакет документов, который требуется для получения авансовой гарантии, зависит от требований банка и параметров сделки. Чаще всего, в него входят:

Механизм применения на практике

В тех случаях, когда покупатель требует от поставщика предоставления «БГ» на возврат аванса, продавец, анализируя предложения кредитных учреждений, выбирает банк, который возьмет на себя обязанности гаранта.

После того как банк-гарант определен, поставщик подает заявку на обеспечение своих обязательств перед покупателем.

Заявка рассматривается сотрудниками учреждения. В этот период банк проводит проверку финансовых показателей деятельности компании продавца и принимает решение о предоставлении ему «БГ». Немаловажное значение в этом случае играет деловая репутация организации, благодаря которой компания имеет больше шансов получить от банка положительный ответ.

В большинстве случаев срок рассмотрения заявки на получение банковской гарантии составляет три рабочих дня.

Однако если гаранту требуется больше времени для сбора аналитических показателей и проведения их проверки, период рассмотрения может быть продлен.

После получения согласия от банка – гаранта о предоставлении гарантии для покупателя, бенефициаром по доверенности должен быть получен подтверждающий документ. Следующим этапом является перечисление суммы аванса на расчетный счет поставщика в сроки, установленные заключенным между сторонами договором, чаще всего не более двух дней.

Имея на руках «БГ» обеспечения обязательств, покупатель в случае неблагоприятного развития событий и отсутствия у продавца возможности погашения перед контрагентом своих обязательств, составляет претензию с требованием вернуть перечисленный ранее авансовый платеж.

Претензию, составленную покупателем, и все приложенные к ней подтверждающие документы, проверяет кредитное учреждение. Если все документы составлены верно, банк-гарант производит расчет с бенефициаром, и выплачивает установленную сумму денежных средств.

Срок действия банковской гарантии возврата аванса должен на один месяц превышать период, установленный контрактом, заключенным между контрагентами. Это необходимо для дополнительной защиты покупателя в случае выявления брака или иных нарушений после поставки товаров или выполнения работ.

После этого банк обращается в компанию принципала с требованием вернуть средства, затраченные на расчет с контрагентом своего клиента.

На какой аванс рассчитывать в рамках 44-ФЗ

Организации могут брать на себя бюджетные обязательства только в рамках лимитов, установленных Правительством РФ в Постановлении №1551 от 30.12.2016. Аванс, который государственное учреждение может выдать исполнителю, зависит от максимальной цены контракта (НМЦК). В таблице приведены разные варианты авансирования.

Тип контракта

Аванс (% от НМЦК)

поставка товара, оказание услуг

30

НИОКР* на цели импортозамещения

30-80

услуги связи, инженерные испытания, повышение квалификации

капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (

капитальный ремонт, строительство, реконструкция зданий (> 600 млн.руб.)

>30-70

НИОКР* – научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы.

Важно! Контракты, которые не учитывают приведенные лимиты, считаются недействительными на основании ч.5 ст. 161 Бюджетного кодекса РФ.

Не всегда заказчик имеет право включать в сделку авансирование. В ПП №21-р от 16 января 2018 года перечислены товары и услуги, за которые вносить аванс нельзя. Это автомобили и ремонт компьютерной техники, бумага и компьютеры. И много чего еще – в перечне 26 позиций.

Как работает гарантия выплаты аванса

В процессе заключения сделки или подачи заявки на участие в торгах исполнитель предоставляет организатору или заказчику оформленные гарантии. Заказчик изучает их и, если они соответствуют требованиям, продолжает оформление заявки или сделки. В противном случае он потребует заменить гарантию или отклонит заявку.

Если исполнитель нарушает условия сделки и не возвращает авансовый платеж, то заказчик обращается к гаранту с требованием компенсации. Банк выплачивает указанную в гарантии сумму, после чего исполнитель обязан погасить образовавшийся долг самостоятельно или за счет обеспечения. Вмешиваться в ход сделки банк не имеет права, но он может следить за ходом ее выполнения и корректировать с его учетом условия гарантии.

При оформлении гарантии клиент должен уплатить банку комиссию за эту услугу. Если вы не воспользовались гарантией, то вернуть эту сумму вы не сможете независимо от причины.

Этапы получения БГ

  1. Итоговый протокол тендера размещен в единой информационной системе закупок. В течении 10 дней победителю необходимо предоставить заказчику банковскую гарантию.
  2. Исполнитель выбирает аккредитованный для этих целей банк, собирает документы по его стандартам и подает заявку.
  3. В случае одобрения, банк выставляет проект гарантии и счет исполнителю на согласование.
  4. Если исполнителя все устраивает, он оплачивает комиссию за выдачу БГ банку, в размере 3-4% и получает электронный документ. В течение одного дня гарантия вносится в реестр.
  5. Подписывает контракт с заказчиком, получает аванс и приступает к исполнению контракта.

Важно! По 44-фз банк вносит БГ в реестр, затем исполнитель предоставляет её заказчику. Теперь можно и контракт подписать.

Если исполнитель нарушит условия контракта:

Процедура выдачи такой гарантии банком занимает от 1-2 рабочих дней.

Если исполнитель в определенный контрактом срок не предоставит БГ с условием возврата авансового платежа, то заказчик не подпишет контракт. И это далеко не всё – исполнителя могут занести в Реестр недобросовестных поставщиков или наложить штраф.

Какие банки выдают авансовые гарантии

Для оформления гарантии возврата аванса лучше всего обращаться в надежный банк, который пользуется большим авторитетом внутри страны. Гарантию от такой организации примут в большинстве случаев. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Банковские гарантии от одного из крупнейших банков страны отличаются удобными условиями и быстрым оформлением независимо от цели. Небольшим ИП и ООО доступны гарантии с экспресс-оформлением без залога и поручителей. В процессе выдачи банк сам изучит сделку и подберет оптимальные условия для нее.

Альфа-Банк

Для оформления гарантии в Альфа-Банке не требуется посещение офиса — передать документы и подписать договор можно через интернет-банк или выездного специалиста. Условия предоставления гарантий общие как для клиентов банка, так и для тех, кто не имеет в нем расчетного счета. Также в Альфа-Банке можно оформить гарантию по форме заказчика.

Открытие

Несмотря на пережитые в 2017 году потерю стабильности и санацию, Открытие продолжает поддерживать высокий уровень надежности. Среди других банков этот выделяется более крупными суммами и сроками гарантий, которые доступны в том числе без обеспечения. Более выгодные условия предлагаются тем, кто использует в качестве залога депозит в Открытие или векселя этого банка.

Почему не стоит получать банковскую гарантию напрямую у банка?

При обращении в банк вы можете столкнуться с некомпетентностью линейного персонала (принцип конвейера), который, в силу разных обстоятельств, не мотивирован работать с конечными клиентами. Причин тому очень много. Основные из них следующие:

  • Персонал не мотивирован. Обед для рядового менеджера важнее ваших проблем. Иногда просто нужного сотрудника не найти.
  • Нет отлаженных процессов. Сначала вам не могут ответить на пустяковый вопрос, а потом перезванивают сразу несколько сотрудников с разными ответами. Вы путаетесь еще больше и не понимаете, что делать.
  • Банку неинтересно. Самый плохой случай, когда банку неинтересно возиться с вашей гарантией. Напрямую вам об этом не скажут – будут тянуть с решениями, кормить неопределенностями. Но драгоценное время нещадно уходит. Когда поймете, возможно, будет уже поздно.

Мы знаем об этих проблемах и именно поэтому отшлифовали все процессы: обучили персонал и дружим с банками. У нас есть выходы на руководство и поддержка ключевых фигур.

За счет большого объема заявок, подаваемых нами в один банк, мы можем сделать вам счет дешевле, чем вы получите, обратившись в банк напрямую.

Почему это удобно и для заказчика, и для исполнителя

Заказчик:

Исполнитель:

Для банков БГ с предоплатой – это двойные обязательства, а, значит, и двойная ответственность. При прежней сумме гарантии кредитная организация обеспечивает и исполнение контракта, и аванс. Некоторые банки устанавливают большую цену за это, другие – не выпускают такие гарантии. Но и для таких условий найти Гаранта не составит труда.

Когда гарантия считается погашенной

На основании статьи 378 ГК РФ гарантия исполнена, если:

Что запомнить

Гарантия возврата аванса или целевого расходования средств – не пустой звук и не досужая прихоть заказчика. В условиях российской деловой среды это эффективный инструмент противодействия мошенничеству. Исполнитель также получает пользу от него.

Контракты от госучреждений отличаются своим объемом и ценой. Аванс – отличная возможность приступить к работам сразу же, не пытаясь судорожно выкроить нужные средства из своего оборота. Банковская гарантия на возврат аванса тоже имеет свою цену, но каждый участник госзакупок знает, что игра стоит свеч. Ведь исполненный государственный контракт с лихвой покроет возникшие траты.


Источники

  • http://guarantee-bank.ru/entsiklopediya/bankovskaya-garantiya-vozvrata-avansovogo-platezha.html
  • https://bank-biznes.ru/bankovskie-garantii/avansovaya-bankovskaya-garantiya.html
  • http://ed-sro.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avansovogo-platezha
  • https://finaxe.ru/services/vozvrat-avansa-44-fz
  • https://bank-garantija.ru/vozvrat-avansovogo-platezha/
  • https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/garantija-avans.html
  • https://dboc.ru/bankovskaya-garantiya-na-vozvrat-avansa/

[свернуть]

0
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector