Досрочное погашение кредита в банке Открытие: частичное и полное, заявление онлайн

Имеется ли возможность досрочного погашения кредита?

В банке Открытие досрочное погашения кредита можно осуществить двумя путями: методом полного или частичного погашения.

Для того, чтобы осуществить полное погашение, заемщик должен обратиться с соответствующим заявлением в банк за 5 дней до установленного дня внесения оплаты. К примеру, в случае, если ежемесячный платеж осуществляется 10 числа, то с заявлением о досрочном погашении кредита заемщик обязан обратится не позднее 4 числа.

В противном случае придется сначала оплатить ежемесячный платеж, а уже после погасить оставшийся кредит.

Если проводится досрочная выплата кредита, то и проценты вознаграждения будут подсчитаны ровно за фактический период времени действия кредита, поэтому досрочное погашение является выгодным ходом с точки зрения заемщика.

Об оставшейся сумме по кредиту можно узнать в колл-центре банка, но лучше все же придется посетить отделение банка для регистрации заявления.

В случае с досрочным, но не полном погашении кредита, следует посетить отделение банка за 5 дней до ожидаемого графика платежа. Если займ будет оплачен частично, то сотрудниками банка производится перерасчет ежемесячных взносов. При этом период длительности кредита остается неизменным, сумма платежей уменьшится.

3 причины, почему стоит гасить досрочно кредит в банке Открытие

Когда мы оформляем потребительский кредит, то соглашаемся с условиями банка — процентной ставкой и сроком кредитования. Однако при больших ставках банка получается, что мы платим много процентов банку. Чтоб этого не делать, лучше досрочно погашать кредит. Вот 3 главных причины, почему надо делать досрочку:

• ? Досрочка уменьшает переплату банку в виде процентов за весь срок. Максимальный эффект достигается к концу срока.
• ? После досрочки денег на руках становится каждый месяц больше. Снижается платеж, а значит часть денег можно направить на полезное(съездить в отпуск, сходить в ресторан). Качество жизни улучшается
• ? Если у вас нет жилья, то появляется шанс взять ипотеку. Дело в том, что досрочка снижает показатель долговой нагрузки. Человек сможет взять другой кредит даже при наличии существующих

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Виды досрочного погашения в банке Открытие

В банке существует два вида досрочного гашения кредита: полное и частичное. Для осуществления полной досрочной выплаты кредита клиенту следует обратиться в банк за 5 рабочих дней до желаемой даты закрытия кредита. При этом ежемесячный платеж в этот промежуток попадать не должен.

Это означает, что если заемщик принял решение погасить кредит полностью 1-го числа, а 3-го у него по графику платеж, то он должен сначала совершить ежемесячную оплату, и лишь потом оформлять заявление. Или же написать заявление заранее, так чтобы 2-го числа кредит уже был закрыт. Дата погашения будет рассчитана как день обращения плюс пять рабочих дней.

В случае полной досрочной уплаты кредита проценты будут начислены за фактический промежуток времени, поэтому для заемщика такое погашение будет выгодным. Сумму, нужную для полного гашения кредита, можно узнать по телефону банковской горячей линии, но это лишь справочная информация – для написания заявления придется обращаться в отделение.
См. также:Горячая линия банка Открытие - номера Телефонов

Если же клиент хочет внести сумму больше, чем ежемесячный платеж, но не хочет закрывать кредит полностью, то он может воспользоваться услугами частичного досрочного гашения кредита. Для этого он также должен обратиться в банк за 5 банковских дней, но только до даты, в которую планирует совершить досрочное погашение (исходя из графика платежей).

При частичном досрочном погашении в банке «Открытие» что происходит перерасчет графика платежей. Срок кредита остается неизменным, а сама сумма месячного платежа уменьшается.

Так как задолженность клиента стала меньше, то сумма начисленных процентов также будет меньше. Соответственно, оплачивая больше, чем требуется в графике платежей, можно заметно сократить итоговую переплату по кредиту.

Важно, что после списания ежемесячного платежа, клиенту необходимо подойти в банковское отделение с целью получения нового графика платежей. Делать это нужно после каждого частичного погашения кредита.

Предварительно рассчитать досрочное погашение в банке Открытие можно с помощью кредитного калькулятора банка Открытие.

При полном, как и при частичном погашении, денежные средства необходимо разместить на карте, которая выдается к кредиту. Карта обслуживается без взимания комиссии, платы за снятие и внесение денежных средств также нет. Внести деньги можно через кассу в отделении банка «Открытие» или через банкомат, который работает на прием наличных.

Можно также воспользоваться услугами стороннего банка или платежной системы, но при этом важно учесть, что возможно придется заплатить комиссию, а сам перевод может идти до 5 рабочих дней. Если же карта для оплаты не под рукой, то можно оплатить через операциониста в банке, а кроме этого, зная реквизиты счета, также можно воспользоваться услугами партнеров.

Аннуитетная и дифференцированная ипотека

Важный параметр, который следует учесть при желании раньше времени погасить ипотеку, это тип платежей. Они бывают аннуитетные и дифференцированные.

Для аннуитетных платежей

Аннуитетные платежи – это взносы, которые имеют одинаковый размер на протяжении всего срока кредитования. Размер аннуитетного платежа определяется как сумма кредита и процентов, разделенные на срок кредитования. В этом случае заемщик сначала выплачивает проценты, а затем основной долг.

Уменьшение срока

Уменьшение срока кредитования при частичном досрочном погашении аннуитетной ипотеки выгодно для заемщика, ведь сокращается переплата. Сумма планового платежа при этом остается прежней.

Для дифференцированных платежей

Дифференцированные платежи – это взносы, размер которых меняется в меньшую сторону в течение срока кредитования. По дифференцированной ипотеке приоритет стоит на погашении основного долга, а затем – процентов. Поэтому она предполагает меньшую переплату для заемщика.

Уменьшение ежемесячного платежа

Уменьшая плановый платеж при досрочном частичном погашении кредита, заемщик снижает нагрузку на семейный бюджет. Срок кредитования остается прежним. За счет этого вероятность допустить просрочку крайне низкая. А появившиеся средства можно направить на формирование финансовой подушки.

Как погашать кредит

Варианты закрытия займа

Предусмотрены два вида досрочного погашения кредита: частичное и полное. Чтобы закрыть задолженность полностью, необходимо подать заявление в банк за 5 дней до желаемой даты списания. Но есть нюанс – на указанный промежуток времени не должен приходиться ежемесячный платеж. К примеру, если дата выплаты по графику – 5 число, а вы решили оформить заявление на досрочку 3 числа, вам откажут. Прежде всего нужно внести обычную плату по кредиту, а затем подавать заявку на его закрытие.

Дата досрочного списания рассчитывается следующим образом – плюс 5 рабочих дней к моменту обращения в банк.

При полном и частичном погашении раньше срока сумма процентов будет пересчитана. Поэтому данная процедура выгодна для клиента, особенно в первой половине срока, когда основную часть взноса составляет процентная переплата. Для расчета окончательного размера задолженности можно:

• позвонить по телефону горячей линии;
• обратиться в отделение финансовой организации.

Если вы желаете только частично оплатить долг, следует также обратиться за 5 дней. При этом необходимо учитывать график платежей. В данный период не должно быть планового погашения кредита. При списании происходит перерасчет процентов, в итоге клиент заплатит меньше ранее оговоренной суммы. При частичной досрочной оплате срок остается прежним, меняется только ежемесячный платеж.

Пересмотр суммы процентов происходит из-за уменьшения основного долга. Если вы погашаете кредит раньше срока, задолженность снижается. Как следствие, уменьшается и переплата. Однако нужно помнить, что оплата займа теперь будет происходить по новому графику платежей. Его необходимо получать в банке Открытие после каждой досрочки.

Списание в счет погашения задолженности происходит с карточного счета. Пластик выдается каждому клиенту при оформлении кредита специально для этой цели. Для заемщика он совершенно бесплатен, ведь не предусмотрены комиссии за годовое обслуживание, снятие денег и пополнение. Внести ежемесячный платеж без дополнительной платы можно в отделении банка Открытие или через его банкомат.

Клиент вправе пользоваться услугами сторонних платежных сервисов для оплаты задолженности. Но нужно быть готовым к комиссии и длительному зачислению средств. Деньги могут поступить на счет в течение 5 дней, поэтому перевод следует делать заранее.

Но лучший вариант – пополнить в банкомате карту, выданную при оформлении кредита. Когда пластика под рукой нет, зайдите в любое отделение банка Открытие с паспортом и оплатите долг через операциониста. Если знаете номер карточки, внести средства на нее можно через любой сторонний сервис, например в интернет-банкинге с зарплатного счета.

Способы досрочного погашения

Для того, чтобы досрочно погасить займ, в распоряжении у заемщика есть множество методов оплаты.

От выбранного метода будет зависеть не только переплата за комиссию, но и срок ожидания погашения кредита. Поэтому стоит тщательно выбирать методы оплаты кредита во избежание лишних проблем.

В отделении банка

Кроме того, заемщик может выполнить погашение кредита такими способами:

• Оплатить в кассе банка;
• Отправить средства через банкомат cash-in;
• Отправить с карты другого банка через соответствующий Интернет-банк.

Используя банкомат

Воспользовавшись банкоматом можно сэкономить время при осуществлении как ежемесячных платежей, так и при досрочном погашении займа. Средства вносятся наличными в банкомат или же методом безналичного перевода с карты банка.

Если пользоваться банкоматами собственного банка, то комиссия за проведение данной операции не будет взиматься.

Деньги на счет банка поступают в течение пары часов, в крайних случаях в течении суток. Если же оплата происходит посредством стороннего банкомата, то как правило комиссия будет составлять от 1 до 1,5% от внесенной суммы. Кроме того, стоит учесть и период ожидания – несколько дней.

Платежные системы

Самой привлекательной и, пожалуй, единственной положительной стороной этого метода оплаты является доступность терминалов.

Платежные терминалы расположены в практически в каждом продуктовом магазине, но вот комиссия очень большая: от 7 до 10% от внесенной суммы, а это лишняя переплата по кредиту.

Почта России

Всем мы знаем, как работает Почта России, и рекомендуем ее использовать только при экстренной необходимости.

Очереди, долгий период ожидания поступления средств, высокая комиссия – и это далеко не весь список недостатков данного метода оплаты кредита. Будьте готовы к тому, что период зачисления средств займет минимум неделю.

Через приложение

Удобным и простым вариантом взаимодействия с банком считается использование мобильного приложения. Благодаря такому инструменту клиент могут избежать посещения подразделения кредитной организации, сэкономить собственные силы и время.

Приложение позволяет использовать следующую функциональность:

• осуществлять переводы;
• оплачивать услуги;
• управлять продуктами;
• контролировать финансы;
• получать поддержку.

При помощи приложения можно осуществлять перевод денежных средств между собственными счетами либо картами, а также иным людям. При втором варианте можно использовать возможности транзакции по номеру смартфона, карточки или посредством указания конкретных реквизитов.

При использовании функциональности интернет-банка потребуется выполнить следующие действия:

• перейти в раздел «Мои продукты»;
• выбрать ипотечный кредит;
• нажать «Досрочное погашение»;
• указать вариант и указать дату.

Зачисление платежа проводится в указанную клиентом дату при варианте полного погашения или в соответствии с графиком при желании внести больший объем средств. Для исключения недоразумений рекомендуется заранее пополнить счет, переведя деньги как минимум за 3 суток до назначенного срока.

Заявление на частичное/полное досрочное погашение

Приняв решение оплатить кредит раньше установленного срока, или частично выплатить больший размер, необходимо написать заявление на досрочное погашение кредита в Банк Открытие.

В заявлении нужно указать:

• Данные заемщика: личные, паспортные, регистрационные, контакты;
• Номер кредитного договора, день заключения;
• Тип погашения: полный, частичный;
• Тип платежа: со счета, с СКС (указать номер);
• Сумма уплаты, включая размер ежемесячного платежа и досрочного;
• День досрочной оплаты;
• Дата и подпись.

Сотрудник, принимая заявление на полное или частичное досрочное погашение, проверяет указанные данные и ставит отметки в соответствующем поле: наименование филиала, дата и роспись принявшего заявление менеджера.

После данной процедуры требуется в указанный в заявлении день осуществить досрочное погашение кредита в соответствующем размере. Частичное и полное досрочное погашение в Банке Открытие происходит без штрафов или комиссии.

Если происходит полное досрочное погашение кредита в Банке Открытие, рекомендуется посетить отделение и запросить справку о закрытии кредита. Это позволит удостовериться, что счет закрыт, и банк не имеет к вам претензий.

Частичное досрочное погашение ипотеки.

Перед отправкой уведомления необходимо уточнить сумму задолженности по кредиту.

Существуют следующие способы получения необходимой информации:

1. Мобильный банк — перейти в раздел «Мои деньги» и выбрать кредит, после чего в верхней части экрана отобразиться информация об остатке долга;
2. Офис банка — классический вариант, предполагающий личное общение со специалистом и требующий наличия при себе удостоверения личности;
3. Служба поддержки — для получения сведений необходимо осуществить звонок на «горячую» линию, предварительно приготовив номер кредитного договора и паспорт.

При досрочном погашении кредита могут быть использованы различные источники финансирования.

В число возможных вариантов входит:

• заработная плата по месту дополнительной работы;
• получение государственных субсидий;
• поступления от сдачи в аренду недвижимости;
• получение премий и иных видов вознаграждения;
• займы у близких родственников или друзей;
• продажа ценного имущества или вещей;
• использование преимуществ рефинансирования.

Досрочное погашение ипотеки может осуществляться за счет личных сбережений, заемных средств других организаций или государственных субсидий. Владельцы материнского сертификата имеют возможность направить остаток по счету на оплату основного тела целевого кредита или начисленных процентов. Погашать семейным капиталом суммы начисленных пеней и штрафов за просрочки по действующим правилам запрещено.

При помощи рефинансирования можно закрыть задолженность по ранее оформленному кредиту и заключить договор на новых условиях. Программа позволяет объединить один или несколько займов, в том числе предоставленных в других российских банках. В результате клиент получает возможности для экономии на переплате и упрощает процесс погашения новой задолженности.

Пересчитать ипотеку при досрочном погашении

Перерасчет ипотеки имеет смысл делать при ее частичной досрочной выплате. Вы можете выполнить его самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на нашем сайте. Он бесплатный и доступный каждому. Однако результат будет примерным. Точный расчет производит сотрудник Банка Открытие.

График досрочного погашения ипотеки

При частичном досрочном погашении ипотеки после списания платежа Банк Открытие подготовит новый график внесения платежей. Заемщика пригласят в отделение для его подписания.
А при полном – Банк Открытие должен предоставить справку об отсутствии задолженности. Ее отличительные особенности:

• заполнена на официальном бланке;
• содержит все необходимые реквизиты;
• имеет фирменную печать;
• содержит подписи руководителей.

Справка подтверждает, что клиент закрыл свои долговые обязательства, и защищает, если со стороны Банка Открытие возникнут какие-либо претензии. Храните ее не менее 3 лет.
Досрочное погашение ипотеки в Банке Открытие позволяет заемщику снизить размер переплаты. Банк Открытие не препятствует процедуре – штрафы и неустойки отсутствуют. Единственное, что кредитор требует от заемщика, это заблаговременно уведомить его о своем намерении. С этой целью нужно любым удобным способом подать заявление.

Нюанс полного досрочного закрытия долга

В банке Открытие существуют определенные правила досрочного погашения задолженности. Недостаточно только оформить заявление на полную досрочку. После списания средств со счета следует снять остаточную сумму и составить обращение о закрытии кредитного счета.

Если желаете отказаться и от выданной дебетовой карты, это также можно сделать. Но обычно клиенты оставляют пластик на руках, потому как он бесплатный и дает хорошие преимущества при использовании. В частности, за все покупки начисляется кэшбэк, который потом можно потратить по своему усмотрению.

После досрочного погашения кредита обязательно проверьте факт закрытия долга, чтобы не испортить банковскую историю и не оказаться в числе должников.

После оплаты задолженности следует заказать справку о выполненных обязательствах в банке Открытие. Заемщик убедится, что он ничего больше не должен кредитной организации. К тому же, наличие этого документа является подтверждением исполнения всех договоренностей. Значит, никаких претензий со стороны банка в дальнейшем не будет.

Процесс закрытия кредитного договора

Если клиент принимает решение полностью закрыть свой потребительский кредит в банке «Открытие», то одного написанного заявления не достаточно. После того, как денежная сумма спишется, необходимо будет написать заявление на закрытие кредитного счета и снять доступные денежные средства (если они остались).
Также необходимо будет закрыть карту, которая была оформлена в рамках этого кредитного договора, но при желании клиента он может продолжать ей пользоваться в личных целях, так как ее обслуживание остается бесплатным даже после закрытия кредита. Рекомендуется попросить банковскую справку, что кредит и кредитный счет закрыты, а обязательства исполнены в полном объеме. Это поможет избежать ситуаций, когда клиент думает, что он ничего не должен, а в системе банка «Открытие» кредит все еще открыт.

О чем следует помнить при досрочном погашении?

1. Плюсами досрочной выплаты в банке «Открытие» является отсутствие запретов на эту самую выплату. Другими словами, клиент может вносить любую сумму на частичное погашение, а также закрыть кредит через любое время после его оформления.
2. Вопросы досрочного погашения регулируются «Тарифами и Условиями предоставления кредитов по программе «Нужные вещи», которые являются приложением к заявлению на выдачу кредита. Этот документ должен выдаваться клиенту в момент оформления кредита, но их также можно скачать с сайта банка.
3. Не зависимо от вида досрочного погашения, следует просить у сотрудника банка второй экземпляр заявления, что поможет избежать спорных ситуаций.
4. При любом виде досрочного погашения идет перерасчет процентов в пользу заемщика. Поэтому погашать кредит раньше – выгодно.

Реструктуризация кредита наличными

Если у вас трудности с оплатой кредита, подайте заявку на реструктуризацию для изменения условий кредитного договора. Мы готовы пойти навстречу: увеличить срок выплаты или отсрочить платежи. Нажмите «Подробнее», чтобы узнать, доступна ли реструктуризация по вашему кредиту, и как подать на нее заявку.

Кредитные каникулы «Открытия»

Предоставляются клиентам по ипотечным кредитам, кредитам наличными и владельцам кредитных карт. Позволяют отложить ежемесячный платеж на срок до полугода.

Отзывы

Многие клиенты банка Открытие отмечают четкость работы специалистов банка, в том числе при полном закрытии кредитов. Некоторые отмечают, что не всегда тонкости и нюансы процедуры не до конца освещаются. При этом необходимо учитывать, что большое количество информации представлено на официальном портале кредитной организации.

При помощи ресурса можно получить информацию следующего рода:

• представление о банковских продуктах;
• способах экономии средств;
• нюансах оформления услуг и продуктов;
• особенности погашения задолженности;
• возможности мобильных приложений.

При необходимости быстрой консультации клиенты могут воспользоваться телефоном «горячей» линии. В разделе наиболее часто задаваемых вопросов можно часто найти полезную и ценную информацию.

В банке Открытие представлено большое разнообразие ипотечных продуктов, в рамках которых можно получить заемные средства на приобретение собственного жилья. При желании клиент всегда может воспользоваться преимуществами досрочного погашения, так как никаких запретов и ограничений на подобные действия правилами организации не предусмотрено.