Ипотека для матерей одиночек — условия и требования

Как получить одобрение

Одобрят ли ипотеку матери одиночке, зависит от многих условий. Перед оформлением кредитной заявки следует разумно оценить свои финансовые возможности и при необходимости исправить критичные для банка недостатки. Как оформить ипотеку матери одиночке с высоким шансом на положительный ответ:

1. Проверьте кредитный рейтинг. Каждый россиянин имеет право на получение своего досье из БКИ совершенно бесплатно дважды в год (). Посмотрите, не числятся ли за вами ошибочно незакрытые банком займы и кредитные карты, нет ли неверно указанной просрочки. Банковская история имеет огромное значение при одобрении ипотеки, именно на нее обращается внимание в первую очередь.
2. Если у вас есть действующие кредиты, постарайтесь погасить задолженность по ним. При оценке платежеспособности ежемесячные платежи по займам будут вычтены из вашего дохода. Это значит, что банк одобрит меньшую сумму.
3. Ипотека матери в декрете без постоянного дохода вряд ли сможет быть выдана. В этом случае следует привлечь к ипотечной сделке созаемщика. Но его зарплата должна быть высокой, потому как она будет распределена на основного заемщика и детей. Важно, чтобы после вычета оставались средства на погашение жилищного кредита.
4. Используйте любые варианты господдержки ипотеки для матери одиночки. Если по закону вам полагаются субсидии, обязательно подайте заявление на помощь из бюджета. Это значительно облегчит выплаты и позволит приобрести желаемую недвижимость.
5. Подтвердите все возможные источники дохода. К примеру, по ипотеке многодетной матери одиночки можно показать банку социальные выплаты, алименты, пенсию (при наличии), любой дополнительный заработок (к примеру, от сдачи жилья в аренду или от работы по совместительству).

Для матери одиночки ставка по ипотеке будет ниже, если она обращается в банк, где у нее открыта зарплатная карта. К тому же, заявки зарплатников рассматриваются быстрее и более лояльно, так что шансы на одобрение очень велики. Часто организации предлагают особенные условия кредитования для таких клиентов, так что, выбирая условия ипотеки, обязательно загляните в свой зарплатный банк.

Ипотечные программы для матерей-одиночек

Матерям-одиночкам доступны все классические программы ипотеки, действующие в банках РФ. Женщина может получить ипотеку на:

• новое или вторичное жилье;
• покупку готового помещения или возведение недвижимости с нуля;
• квартиру, дом, таунхаус, загородную недвижимость.

Однако на практике доход женщины, вынужденной самостоятельно содержать одного или нескольких детей, может быть недостаточным для закрытия жилищного кредита. В этой ситуации банки начнут отказывать в предоставлении денежных средств на классических условиях.

Однако на помощь приходит государство. Оно позволяет получить ряд льгот. Помощь предоставляют в виде субсидий или низких процентов по ипотеке. В первом случае из бюджета выделяется определенная сумма денежных средств. Она перечисляется в счёт погашения основного долга, процентов или используется для первоначального взноса. Если речь идет о снижении размера переплаты, банк компенсирует разницу между реальной ставкой и показателем, установленным по предложению, доступному женщине.

Семейная ипотека

Специальная федеральная программа, предусмотренная для молодых семей, действует в стране на протяжении 20 лет.

Ипотека для неполной семьи выдаётся наравне с кредитованием полной при выполнении условий:

В зависимости от количества детей в счёт погашения ипотеки для одиноких матерей государством будут перечислены денежные средства в размере 30-40%.

Кредитные организации составляют индивидуальные льготные программы ипотечного кредитования для молодых семей с детьми. Критериями оценки для женщин является не наличие мужа или признание отцовства, а наличие уровня достаточного дохода, поэтому вопрос, можно ли взять ипотеку одной без мужа, давно потерял актуальность вследствие эмансипации и изменения взгляда общества.

Помощь государства

Государство стремится поддержать матерей-одиночек. Поэтому женщины могут принять участие в большинстве программ, позволяющих оформить ипотеку на льготных условиях. Матерям-одиночкам доступны:

1. Материнский капитал. Средства предоставляются за рождение или усыновление первого и последующих детей. Государство выделяет субсидию. Деньги можно использовать для улучшения жилищных условий. Допустимо направление суммы по основному долгу или использование в качестве первоначального взноса. Матери-одиночке предоставят сертификат. Его нельзя обналичить. Процедура считается нарушением и может классифицироваться по статье УК РФ как мошенничество.
2. Программа Молодая семья. Предложение доступно лицам в возрасте до 35 лет, которые хотят купить недвижимость на первичном рынке. Государство предоставит женщине средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Дополнительно лицо может претендовать на ипотеку по сниженной процентной ставке. За рождение второго ребёнка переплата будет уменьшена в течение 3 лет. Когда в семье появляется третий и последующие дети, период составит 5 лет.
3. Региональные программы. Условия зависят от нормативно-правовых актов, принятых в конкретном населённом пункте. Так, жители Крайнего Севера имеют право на получение субсидии.

Как определить доступную сумму матери-одиночке по ипотеке?

На сайте большинства финансовых организаций присутствует калькулятор. С помощью этих программ можно рассчитать размер доступной суммы. Для выполнения действия потребуется указать следующие данные:

• стоимость квартиры, которую женщина хочет приобрести;
• размер первоначального взноса;
• срок кредитования.

Система определит доступную сумму и сообщит размер дохода, который необходимо иметь для использования услуги. Важно понимать, что информация примерная.

Если мать-одиночка хочет уточнить особенности сотрудничества и определить, какое количество средств удастся получить по ипотеке, можно обратиться непосредственно в офис финансовой организации. Сотрудники компании уточнят условия сотрудничества.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

Особых процентных ставок для одиноких матерей не предусмотрено. Всё зависит от того, как осуществляется приобретение жилья – по госпрограмме или на стандартных условиях. В случае использования преференций, переплата по ипотеке может быть снижена и составит около 6%. Если лицо получает ипотеку на классических условиях, ставка составит около 8,5% годовых.

Изучая рынок, женщина сможет найти предложения с относительно небольшой переплатой. Однако нужно учитывать, что в рекламных объявлениях представлена минимальная ставка. На практике показатель будет несколько выше. На него оказывают влияние:

• кредитная история;
• финансовое положение;
• наличие созаемщиков, поручителей и их количество;
• возраст матери-одиночки;
• размер первоначального взноса.

Чем больше финансовая организация рискует, тем выше будет установлена процентная ставка по ипотеке для матери-одиночки. Поэтому эксперты рекомендуют попытаться повысить свою благонадежность, осуществив привлечение дополнительных созаемщиков и поручителей.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях. Сбербанк – активный участник многих жилищных программ.

Для получения ипотеки, одинокой платёжеспособной женщине не обязательно вставать участником государственной программы. Как получить кредит? Достаточно иметь хороший доход или надежных поручителей.

«Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от Сбербанка

Новая программа доступна с 1 января 2018 года. Договоры заключаются с 7 февраля 2018 г. Условия программы распространяются на граждан РФ, у которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет.

По программе «Приобретение готового жилья» в рамках ипотеки с господдержкой можно купить:

• квартиру (в т.ч. в «таун-хаусе»);
• дом;
• таун-хаус;
• жилое помещение с тем земельным участком, на котором оно располагается.

По программе «Приобретение строящегося жилья» в рамках ипотеки с господдержкой от Сбербанка можно получить:

• квартиру (в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»);
• дом;
• таун-хаус.

Предложение распространяется на семьи с двумя детьми и больше. Но учитывайте условия, на которых банк готов предоставить вам средства.

Как взять ипотеку на квартиру другое жилье в Сбербанке

Одинокие женщины интересуются, можно ли им взять ипотеку, если у нет статуса одинокой женщины. Однозначно можно. Если банк не дает льгот, то нет смысла в его подтверждении. Если мама планирует стать участником государственной программы, то ей нужно доказать нуждаемость в улучшении жилищных условий. Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.

Требования:

• платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
• возраст старше 21 года;
• не менее полугода стажа по текущему месту работы;
• официальное трудоустройство;
• не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание!

Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%. Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.
2. Процентная ставка от 11.4% годовых. Если участвовать в программе «Жилье», то платить проценты будет государство.
3. Срок рассчитывают с учетом возраста. Предполагается, что до 55 лет, кредит должен быть выплачен.
4. Находясь, в возрасте до 35 лет, женщина может стать участником программы «Для молодых семей».
5. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб., максимум на который можно рассчитывать – 3-8 млн. руб.
6. Обязательство страхования объекта недвижимости, собственной жизни.
7. Срок окончания строительства, если это квартира в новостройке, не ограничивается кредитным договором.

На заметку!

На официальном сайте Сбербанка есть расчета. Потенциальный клиент может рассчитать сумму платежа и переплату.

Порядок получения ипотеки

Как взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса. Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.

Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:

1. Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
2. После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
3. После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
4. Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
5. После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.

С этого момента у заемщика возникают обязательства по выплате жилищного займа. Взять ипотеку одинокой матери может оказаться сложнее, чем замужней женщине, но только по причине невозможности подтвердить доход супруга. При расчете платежеспособности ее зарплата будет делиться на всех несовершеннолетних детей. В итоге на выплату ипотеки часто остается совсем незначительная сумма, отсюда и небольшой размер одобренного кредита.

Одобрят ли?

Многих женщин, которые хотят улучшить жилищные условия, волнуют вопрос, дают ли в «Сбербанке» в 2019 году ипотеку для матерей-одиночек. Основная сложность в одобрении кредита заключается в маленьком размере ежемесячного совокупного дохода. Согласно российскому законодательству, при определении размера займа учитываются обязательные траты по коммунальным платежам. Вместе с выплатой по кредиту они не могут превышать 60% совокупного ежемесячного дохода семьи.

Поэтому специалисты «Роял Финанс» рекомендуют своим клиентам к заявлению на ипотеку прилагать все документы, подтверждающие получение прибыли помимо заработной платы. Это могут проценты по депозитам в банке, средства от сдачи имущества в аренду, привлечение третьего лица в качестве поручителя и другие. Кроме того, существует несколько нюансов, которые подтвердят лояльность клиента, помогут уменьшить процентную ставку по кредиту и получить одобрение по ипотеке. К ним относятся:

• получение зарплаты на карту банка позволит получить скидку до 0,5%;
• страхование жизни на период действия договора уменьшает ставку по договору на 1%;
• регистрация в личном кабинете и подача заявки через интернет дает дополнительную скидку в 0,1%.

Если учесть, что кредит на покупку недвижимости является цифрой с шестью нулями, экономия в размере 1,6% может составить несколько десятков тысяч рублей.

Повышение шансов на одобрение ипотеки

Решающим фактором при одобрении заявки на ипотеку является уровень ежемесячного дохода заемщика. Важную роль играет его стаж на последнем месте работы, отсутствие судимости и положительная кредитная история. Но есть и другие нюансы, которые помогут одинокой матери оформить ипотеку.

Это:

• наличие высоколиквидного залогового имущества (квартира, дом, дача, гараж, автомобиль);
• наличие поручителей, которыми могут стать родственники или близкие друзья с высоким доходом;
• большой размер первоначального платежа;
• наличие государственных жилищных сертификатов (например, с материнским капиталом шансы на одобрение будут намного выше).

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины. Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи. Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников. Кроме того, в заявке можно не указывать тот факт, что женщина находится в декрете, однако если это обнаружится, она попадет в «черный список» и не сможет получить кредит в любом другом банке.

Поэтому гораздо разумнее не скрывать свое положение и предоставить в банк документы, подтверждающие наличие собственных накоплений либо ценного имущества, которое можно использовать как залоговое. Кроме того, можно обратиться в Пенсионный фонд с просьбой об использовании материнского капитала для оформления ипотеки до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Подходит ли социальная ипотека

Сбербанк России и разработал программу льготной ипотеки для матерей-одиночек, которая предполагает как получение субсидий, так и предоставление заемщице некоторого периода, в течение которого государство берет на себя погашение процентов.

Для одиноких матерей, которые проживают в Москве и Московской области и работают учителями начальных классов, русского языка и литературы, английского языка и математики, врачами в государственных клиниках, учеными в учреждениях высшего образования или исследовательских центрах, разработана специальная программа социальной ипотеки.

Из ее плюсов:

• первоначальный платеж за счет регионального бюджета;
• 50% стоимости жилья оплачивает государство;
• оставшуюся часть основного долга оплачивает государство, заемщик вносит лишь проценты по кредиту;
• кредитная ставка – от 8,5% до 8,75% годовых;
• срок кредитования – до 10 лет.

Таким образом, если специальность заемщицы связана со сферой науки, образования или медицины, она может взять ипотеку на квартиру на максимально выгодных условиях.

Недостатки социального жилья

Программа социальной ипотеки имеет ряд ограничений и недостатков:

1. Вступив в программу, заемщик не может сменить место работы и специальность до окончательной выплаты долга по договору.
2. Приобретаемая квартира должна относиться к первичному рынку жилья.
3. Метраж квартиры должен соответствовать принятым в регионе требованиям к норме жилого помещения. В среднем по России данный параметр составляет 18 кв.м на человека. То есть одинокая мать с одним ребенком может купить в ипотеку квартиру площадью в 36 кв.м.
4. Долгий и сложный процесс сбора документов, бюрократические проволочки, обязательное подтверждение статуса малоимущей семьи.

Расчет суммы

Сумма ипотечного кредита рассчитывается с учетом числа членов семьи, общего официального дохода и прожиточного минимума, принятого в регионе, где проживает заемщик. Кроме того, берутся во внимание и незакрытые долговые обязательства.

Из общего дохода вычитается сумма прожиточного минимума, умноженная на количество людей, средний размер ежемесячных коммунальных платежей и сумма взносов по кредитам. В результате остается чистый доход, из которого, по мнению банка, на оплату долга по ипотеке должно уходить на более 50%.

При расчете роль сыграет и желаемый срок кредитования. Чем он дольше, тем больше сумма, на которую может ориентироваться заемщик.

Подтверждение статуса матери-одиночки

Как уже говорилось ранее, специализированных программ, предназначенных для получения ипотеки матерями-одиночками, не существует. Женщины могут воспользоваться тарифами, действующими для всех, или получить льготный жилищный кредит. Подтверждение статуса матери-одиночки необязательно. Однако действие всё же можно осуществить. Иногда документ запрашивают.

Для подтверждения статуса необходимо обратиться в органы соцзащиты населения. При себе необходимо иметь:

• удостоверение личности;
• свидетельства о рождении детей;
• справку, подтверждающую, что несовершеннолетний живёт вместе с мамой;
• справку по форме номер 25, которую выдает ЗАГС;
• справку о доходах;
• трудовую книжку;
• заполненное заявление.

Список документов

Чтобы получить ипотеку, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• заполненное заявление;
• удостоверение личности;
• трудовую книжку;
• справку о доходах;
• предварительный договор купли-продажи, если недвижимость уже выбрана, и продавец согласен на заключение сделки;
• правоустанавливающие и технические бумаги на недвижимость;
• результат оценки.

Возможность кредитования без первоначального взноса

Одинокие граждане, имеющие на попечении иждивенцев, входят в группу риска по кредитной задолженности. В связи с этим банки ужесточают требования к таким заемщикам, поэтому одинокой маме будет сложно найти программу ипотечного кредитования без первоначального взноса.

Исключение составляют случаи, когда работа ведется по программе социальной ипотеки для врачей, учителей и ученых или людей, чей уровень дохода настолько высок, что банк не сомневается в их платежеспособности. Есть и иные нюансы, которые могут помочь в приобретении жилья без первоначального платежа.

Завышение начальной стоимости

Некоторые заемщики, не имеющие средств на оплату первоначального взноса, путем махинаций и сговора с оценщиком завышают стоимость приобретаемой квартиры. Таким образом, продавец получает первоначальный платеж из средств, предоставленных банковской организацией.

Такая схема противоречит законодательству, интересам банка и продавца. При обнаружении подобных действий заемщику отказывают в предоставлении кредита, а информацию о нем вносят в «Черный список» недобросовестных клиентов.

Пошаговая инструкция оформления

Оформление ипотеки для матери-одиночки осуществляется по классической схеме. Необходимо выполнить следующие действия:

1. Ознакомиться с действующими предложениями, внимательно изучив условия выдачи денежных средств. Лучше проводить анализ программ в совокупности. Это позволит подобрать наиболее выгодную услугу. Если женщина имеет право на субсидию или сниженные процентные ставки, лучше не пренебрегать возможностью. В этой ситуации может потребоваться первоначальное обращение в инстанцию, курирующую программу. Здесь произойдет оформление сертификата. Бумагу потребуется включить в общий список документов для обращения в банк. Если права на льготы отсутствуют, шаг, касающийся оформления преференции, нужно пропустить.
2. Подготовить первоначальный пакет документов и обратиться в банк. Обычно при себе необходимо иметь заполненное заявление, удостоверение личности, справку о доходах, трудовую книжку.
3. Передать пакет документов в уполномоченный орган и дождаться принятия решения. Банк проанализирует заявку и даст ответ. Если вердикт положительный, дополнительно женщине сообщат, на какое количество денежных средств она может претендовать.
4. Выбрать жилье с учётом обозначенной суммы. Тянуть с выполнением процедуры не стоит. Финансовая организация предоставляет от 30 до 90 суток на оформление ипотеки. Если установленный срок пропущен, подавать заявку придётся заново.
5. Связаться с продавцом недвижимости и предложить заключить сделку. Если владелец помещения согласен продать квартиру в ипотеку, предстоит оформить предварительный договор купли-продажи.
6. Провести процедуру оценки недвижимости и собрать пакет бумаг на помещение. Помимо заключения эксперта, в список нужно включить договор купли-продажи, правоустанавливающие и технические документы на недвижимость.
7. Передать документы в банк. Финансовая организация проверит их на правильность составления. Если ошибок не найдено, будет заключён договор. Гражданин обязан предоставить первоначальный взнос.
8. Осуществляется перерегистрация помещения на заемщика в Росреестре и оформление закладной. Бумаги передаются в банк. Гражданин обязан застраховать помещение. По закону нужно защитить недвижимость от уничтожения или нанесения ущерба. Выгодополучателем является банк. Однако обычно организации просят приобрести страховку жизни, здоровья, имущества и титула.
9. Дождаться, пока финансовая организация перечислит деньги на счёт продавца. Когда сумма поступила, и перерегистрация недвижимости завершена, человек становится полноправным владельцем помещения и должен начать осуществлять погашение жилищного кредита.

Документы, которые предоставляются для оформления ипотеки

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета заемщика;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (вы можете предоставить водительское удостоверение; удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; загранпаспорт или страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования).

Для подтверждения доходов и трудовой занятости:

• заявление-анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ для подтверждения регистрации по месту пребывания (если есть временная регистрация);
• документы, для подтверждения финансового состояния и трудовой занятости (действительны 30 дней с момента выдачи).

При залоге иного объекта недвижимости для получения кредита:

• документы по залогу;
• сведения, которые могут быть предоставлены после одобрения банком кредитной заявки:
• документы по кредитуемому жилому помещению (могут предоставляться в течение 90 календарных дней с после принятия решения о выдаче кредита).

Документы для подтверждения первоначального взноса:

• справки;
• выписки, взятые по банковскому счету.

Учитывайте, что банк вправе изменять условия по собственному усмотрению и требовать от заемщика предоставления дополнительных документов.

Если вы претендуете на получение кредитных средств по программе «Молодая семья», то банк дополнительно попросит:

• свидетельство о браке (за исключением предоставления средств людям из неполных семей);
• св-во о рождении ребенка;
• документы для подтверждения родства;
• док-ты для удостоверения личности;
• св-во о перемене фамилии, имени, отчества.

Если заемщик претендует на кредит по программе «Ипотека плюс материнский капитал», то должен будет дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский (семейный) капитал;
• справка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств мат. капитала.

Место получения кредитных средств

В отделениях Сбербанка России (или любого другого банка), расположенных по месту:

• регистрации заемщика или же одного из созаемщиков;
• расположения кредитуемого объекта недвижимости;
• аккредитации компании-работодателя заемщика/созаемщика.

Сроки рассмотрения поданной кредитной заявки

Документы изучаются не больше 8 рабочих дней. Если вы оформляете заявку перед большими праздниками, то календарно придется ждать до 2 недель.

Кредитные средства предоставляются матери-одиночке единовременно или частями.

Какие проблемы могут возникнуть при оформлении ипотечного кредита

В связи с тем, что любой банк предъявляет свои требования и условия к заемщикам, мать-одиночка может столкнуться с такими трудностями:

• Доход, подтверждаемый клиенткой, должен быть официальным. Здесь не учитываются второстепенные источники, неофициальное трудоустройство;
• Банки редко доверяют женщинам, не состоящим в браке. Кредитные организации считают, что они будут вносить ежемесячные платежи недисциплинированно: не в срок и не полностью;
• Без поручителей ипотечный кредит не оформляется. Матери-одиночке будет сложно найти дополнительных заемщиков и поручителей. У регулярных клиентов созаемщиками, как правило, становятся супруг или супруга. Заемщику, который воспитывает ребенка один, придется привлекать третьих лиц;
• Банки оформят кредит на мать-одиночку с двумя или более детьми, ведь у них будет материнский капитал.

Как поступить при отклонении заявки

Не исключено, что кредитная компания может отказать потенциальной клиентке. При этом переживать не стоит. Если один банк отклонил заявку, всегда можно попытаться подать заявку в другом. Для этого нужно узнать основание для отказа в первом банке.

Обычно сотрудники не сообщают конкретные причины, а указывают возможные, но это не мешает клиентке в будущем не допустить ошибок. Например, если причиной отказа является не до конца выплаченный кредит, то его нужно погасить и затем обратиться в банк.

Если причина отказа в слишком дорогом жилье, можно продолжить поиски объекта недвижимости и найти вариант подешевле. Если причина в недостаточной сумме имеющегося первоначального взноса, можно немного подкопить. За это время возможен вариант аренды жилья с хорошими условиями.

Порядок погашения ипотеки

Ипотека в Сбербанке для матерей-одиночек допускает различные способы погашения:

• полное или частичное;
• внесением ежемесячных аннуитетных (равных) платежей.

Если вы хотите досрочно выплатить ипотеку, то отправляетесь в отделение банка и пишете заявление. В нем указываете:

• дату досрочного погашения средств по ипотечному кредитованию;
• сумму средств;
• счет, с которого будут перечисляться денежные средства.

Дата досрочного погашения должна приходиться на рабочий день. Минимальный размер сумм не ограничивается. Плата за досрочное погашение обычно не взимается.

Ответственность за несвоевременную выплату кредита

Неполные семьи нередко оказываются в затруднительной финансовой ситуации, когда исполнение долговых обязательств по ипотеке становится невозможным. В таких случаях банк начинает применять штрафные санкции к заемщику, а затем может обратиться в суд с требованием немедленного погашения задолженности. В России подобные судебные разбирательства проводят в заочном режиме, и вероятность одобрения иска доходит до 100%.

После удовлетворения исковых требований банк получает исполнительный лист, который он передает судебным приставам для возбуждения исполнительного производства. Для заемщика это может окончиться потерей всего ликвидного имущества, в том числе ипотечной жилплощади.

Меры уголовной ответственности, согласно ст.177 УПК РФ, применяются к заемщику, если:

• сумма задолженности более 1500000 руб.;
• неуплата ежемесячных взносов носит регулярный характер и не имеет фактических оснований (должник не терял работу, он и его ребенок не страдают хроническими или трудно излечимыми заболеваниями и т. д.).

В таких случаях уклонение от исполнения долговых обязательств может наказываться вплоть до лишения свободы сроком до 2 лет. Если будет установлен факт подлога документов при оформлении ипотеки, мошеннику грозит административное наказание.

Статус матери-одиночки и несовершеннолетние дети в России расцениваются как смягчающие обстоятельства. Однако при большой сумме долга или установлении мошенничества со стороны заемщика суд может ими пренебречь.