Договор цессии (уступки права требования). Переуступка долга между юридическим и физическим лицом

Переуступка долга между физическими лицами: договор цессии и правила его составления, образец документа

Что такое договор цессии?

Заключение такого соглашения позволяет кредитору, который не хочет или не может заниматься взыскание средств, передать свои полномочия другому лицу. С момента официальной регистрации сделки должник должен переводить платежи на реквизиты нового кредитора, о чем его следует уведомить письменно.

Самый распространенный вариант договора цессии — продажа кредита коллекторскому агентству.

На практике нередко встречается переуступка прав все новым и новым взыскателям. Такая ситуация частично обусловлена Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ.

Кроме передачи долга по кредиту граждан, существуют иные формы уступки:

  • страховая цессия — права собственности переходят от страхователя к страховщику, что подразумевает выплаты обязательств в срок платежа;

  • договор подряда также может стать темой для подписания этого документа, что требует согласия всех участников сделки (подрядчика, заказчика);

  • уступка кредитных долгов в сфере поставки.

Таким образом, сущность договора цессии заключается в следующем: если одна сторона сделки (должник) не может или отказывается исполнять требования партнера (кредитора), последний передает право на взыскание долга третьему лицу. Соглашение заключается по обоюдному согласию и не имеет привязки к сумме долга. В качестве примера можно привести ситуацию, когда банк перепродает долг неплательщика коллекторскому бюро.

Виды соглашений

В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

Виды соглашений

В зависимости от условий переуступки различают следующие виды соглашений:

  • возмездное
  • безвозмездное
  • трехстороннее
  • переуступка по исполнительному листу.

Возмездное соглашение

Возмездное соглашение заключается в случаях, когда первоначальный кредитор не может или не имеет возможности взыскать с должника средства и передает право требования долга профессиональному частному взыскателю или иному заинтересованному лицу.

Комиссия за передачу прав обычно составляет 10-50% и выплачивается после того, как цессионарий взыскивает долг с должника, но часть комиссии может быть выплачена цеденту сразу после подписания договора цессии.

Безвозмездная передача прав

Безвозмездная передача права истребовать долги происходит при разделе имущества супругов или смены получателя алиментов на несовершеннолетнего ребенка.

Трехстороннее соглашение

Трехстороннее соглашение предполагает, что передача права требования долга происходит с согласия должника. Такое согласие необходимо в двух случаях:

  • когда личность первичного кредитора имеет для должника принципиальное значение
  • если должник имеет неимущественные обязательства.

Личность может иметь значение для должника, состоящего в родстве с цедентом или являющегося его бывшим супругом, а также в иных случаях.

В сказано, что важность личности кредитора для должника стороны определяют сами и закрепляют в долговой расписке: если в условиях займа сказано, что переуступать долг третьим лицам нельзя без согласия должника, то договор цессии может быть только трехсторонний, с участием должника.

Неимущественные обязательства между физлицами также запрещено передавать без согласия лица, обязанного выполнить работу или предоставить услугу цеденту, так как изменение получателя услуги может существенно усложнить ее выполнение и принятие, например, из-за особых требований цессионария к результату работы или качеству оказанной услуги.

Переуступка по исполнительному листу

Переуступка по исполнительному листу отличается от других видов цессии тем, что право истребования долга уже возложено на судебных приставов, и изменяется только лицо, в пользу которого происходит исполнительное производство. Смена получателя долга между физлицами происходит на основании решения арбитражного суда, без соглашения между такими лицами.

Участники договора цессии

Договор цессии может быть оформлен даже договором купли-продажи, однако в любом случае для легитимности должен быть определён предмет передачи: по какому договору передаются права, за какой срок, желательно указать, в каком объёме.

Вместе с заключением договора цессии передаются оригиналы документов, служащих обоснованием задолженности, в том числе предыдущие договоры цессии данной задолженности, если таковые были.

Если передача документов невозможна или не состоялась — суд может привлечь лицо, у которого они остаются, в качестве третьей стороны для предоставления оригиналов документов в процесс, в котором будет устанавливаться обоснованность данных требований.

Договор цессии существует много и все они отличаются по условиям и содержанию:

  • Как уступка по денежному требованию – данный вид договора является достаточно популярным в наше время, так как кредитор не просто так отдает ему право на получение долга, а делает это таким образом, что деньги будут влиять на должностную суммы, и как следствие – полный расчет.
  • Право защитника собственности, некоторые люди могут судиться потому, что неправильно используют товарный знак. Так, для нормальной работы нужно специальное разрешение.
  • Объект может передать кому-то свои авторские права. Так, для того чтобы написать книгу, а позже отнести ее в издательскую, или же записать свою песню, вам придется отдать документы о ваших авторских правах.

Так, в отличие от других договоров, данный имеет свои особенности, так помимо того, что он есть двусторонним, его отличительной чертой вы отметите его возмездность и другие плюсы.

Существуют четко прописанные в законе условия о работе данного документа.

Так, в данном случае, вы будете иметь два субъекта – цедент и цессионарий. Итак, если первый это горе кредитор, то второй является тем объектом, который выдавал ему кредит.

В законе также нет ограничений и по поводу прав, которыми будут награждены участники цессии. Важно знать, что договор цессии, может иметь две формы:

  • Безвозмездный.
  • Возмездный.

Ни государство, ни законы не будут регулировать цену данного договора, а потому ее будет устанавливать один из участников. И она должна быть обязательно прописанной в договоре.

Итак, в цессии принимают участие:

  • Цедент – кредитор, который являлся собственником некого долга, а теперь хочет передать его в другие руки. Важно знать, что хоть согласно закону, цедент должен подготовить все необходимые документы в надлежащем виде, законом не предусмотрено никакой ответственности за нечестность своих действий.
  • Цессионарий – объект, который будет теперь вместо цедента иметь права на долг.

Также, в сделке вы можете услышать слово титул – это документ, который является подтверждением того, что права были переданы.

Что такое продажа долгов

Многие россияне уже знают, что такое продажа долга. Каждый второй хотя бы раз в жизни брал кредит. Если образовалась задолженность, которая длительное время не погашается, на контакт с заёмщиком идёт третье лицо.

Продажа долга — это переуступка прав. Естественно, кредитор не просто так отдаёт информацию о долге и о должнике. Целью оформления переуступки является возврат денег. И так как кредитор самостоятельно взыскать их не может, он соглашается лишиться той части суммы, которую просит за свои услуги агентство по взысканию.

При уступке прав требования как минимум две стороны получают выгоду. Например, Сбербанк переуступил долг Иванова (за потребительский кредит) коллекторскому агентству. Выгода для банка очевидна — возврат кредитных средств. Вторая сторона, извлёкшая пользу — агентство, так как процедура взыскания осуществляется за комиссию.

Иногда агентства за право требовать долг сразу платят кредитору некоторую сумму (но всегда меньше суммы долга), а тот отказывается от дальнейших претензий. В таком случае выгоду кредитора, наоборот, можно сравнить с ущербом. Однако при отсутствии перспектив даже малая часть суммы становится победой.

 

Кто может быть покупателем и продавцом, роли физических и юридических лиц

Физические лица могут выступать в роли продавца долга, тогда как покупателем становится коллекторское агентство. Это самый рискованный вид правоотношений. Как правило, такое случается, если не заключены письменные договорённости (расписка и т. д.).

Физические лица могут выступать и в роли покупателя. Например, физлицо Иванов может выкупить долг своего брата у банка. Часто к такому прибегают, когда банк уведомил должника о скорой переуступке прав, а тот находит вариант для возврата части средств. Такой способ выгоден всем трём сторонам. Банку — возврат части долга, заёмщику — погашение долга, покупателю заёмщик может оплатить комиссию, а иногда долг и вовсе прощается.

Юридическое лицо тоже бывает продавцом долга, покупателем в таком случае становится некредитная организация (третье лицо). Процедура уступки долга юрлицом несколько отличается от той ситуации, когда продавец — физлицо. Дело в том, что в организациях более подробный документооборот, договоры переуступки выглядят и классифицируются иначе.

Интересный факт: понятие «долговая яма» пришло в современность из истории древней Руси. До восхождения Петра I на престол заёмщиков, которые были должны государству, «правили» (избивали кнутом месяцами, до тех пор, пока родственники не выплачивали долг за него). При Петре I появились долговые тюрьмы, в которых заёмщики сидели до тех пор, пока весь долг не исчисляется. Первая тюрьма появилась в Китай-городе, в народе её прозвали долговой ямой.

Продажа долгов по исполнительному листу

Долги физических лиц могут продаваться после суда. Суд выносит решение в пользу кредитора (например, банка) и выдаёт исполнительный лист. Если в рамках исполнительного производства должник не спешит погашать долг, банк может продать его третьим лицам, когда это в интересах банка. Это законно, так как суд не назначает службу судебных приставов кредитором, а лишь защищает права истца. Если и после работы приставов банк не получил денег, то он имеет право обратиться в агентство.

Законность продажи долга коллекторам

С точки зрения российского законодательства, продать долг коллекторам можно. В кредитные договоры включён пункт о том, что заёмщик даёт своё согласие на переуступку прав требования, а также на последующую обработку персональных данных. А после продажи долга заёмщик сохраняет свои обязанности перед кредитором, только кредитор меняется. И согласие заёмщика для проведения такой сделки не нужно.

Кстати, банки могут переуступать права требования самостоятельным коллекторским конторам, а также организациям по взысканию внутри структуры банка или отдельным от банка, но взаимодействующим с ними на постоянной основе, если такая переуступка происходит на законных основаниях.

Чем больше кредитор подготовлен к сделке, тем выше вероятность того, что долг купят

Также к коллекторам можно обратиться в ситуации с долговой распиской. Если долговые правоотношения образовались между двумя физическими лицами, кредитор может обратиться в агентство и представить документы, гарантирующие выгоду для коллекторов. Должно быть максимальное количество документов, которые подробно представят ситуацию. Специалисты конторы должны будут всё проверить на подлинность и провести анализ долга.

Если выяснится, что долг перспективен, агентство предложит цену. Как правило, агентства покупают долги физлиц не дороже, чем за 35% от основной суммы долга. Например, Иванов должен Петрову по расписке 100000 рублей. Иванов переуступает права коллекторам за 35000 рублей и полностью отказывается от претензий на остальную сумму. Коллекторы могут отдать 35000 сразу или взыскивать с должника и перечислять бывшему кредитору по факту. Однако всё зависит от перспективности и суммы долга.

Большая часть долговых пакетов, предлагаемая коллекторам, остаётся без внимания, так как физические лица выбирают данный способ взыскания, когда долг безнадёжен, а рынок долгов переполнен бесперспективными предложениями.

Когда можно сделать перевод долга

Закон говорит о том, что уступить новому кредитору можно долги по любым обязательствам, за исключением предусмотренных законом случаев. В частности, не могут быть переведены по договору цессии права требования, если они неразрывно связаны с личностью кредитора (например, право на алименты, возмещение морального вреда и т. п.).

Договор переуступки долга: основные моменты и подводные камни

Переуступка права требования – это соглашение между кредитными организациями, где одна «отдаёт» должника другой. Согласие должника при этом не требуется (если иной вариант не оговорен документом или законом), однако обязательно должно быть подготовлено и предоставлено официальное письменное уведомление о смене кредитной организации — при его отсутствии плательщик по кредиту имеет право не платить задолженность новому кредитору. Также кредитные организации должны подписать акт приёма-передачи пакета документов по должнику, при этом составление акта в произвольной форме не запрещается. Важно помнить, что новая организация, которой будет выплачиваться кредит, не имеет права менять какие-либо условия выплаты задолженности по договору, если только это не предусмотрено законом. Например, если вы должны выплатить 15 тысяч рублей в течение месяца по старому договору, новый банк не имеет права требовать от вас выплаты в течение пяти дней. А бланк, на котором составляется соглашение, должен соответствовать форме основного обязательства (требования ч. 2 ст. 391 ГК РФ: п. 1 и п. 2 ст. 389 ГК РФ).

Существует два варианта договора переуступки долга – переуступка права требования, или, по-другому, договор Цессии и перевод долга. Первый вариант — частое явление между кредиторами и в этом случае согласие должника не является обязательным, однако уведомить его нужно обязательно. А вот второй – это соглашение между должниками с обязательным согласием кредитора на то, чтобы долг ему выплачивало другое лицо (п.1 ст. 391 ГК РФ).

Образец договора цессии

Соглашение заключается в письменном виде и содержит несколько обязательных пунктов:

  • реквизиты сторон. Указываются их полные наименования, регистрационные сведения, контакты, банковские реквизиты, информация об уполномоченных лицах (если один или оба контрагента действуют на основании доверенности);

  • предмет соглашения;

  • при возмездной переуступке требований — цена договора, условия будущих кредитных обязательств и требований (если они имеются);

  • если соглашение оформляется между организациями, бесплатная переуступка договора цессии запрещена. В этом случае необходимо определить стоимость переуступки, а также порядок ее оплаты;

  • обязанности цедента и документы для договора цессии;

  • время и порядок передачи пакета документов;

  • ответственность сторон, с которыми цессионарий должен ознакомиться до подписания документа, штрафные санкции, неустойка и прочее;

  • порядок и основания расторжения, по которым происходит признание сделки недействительной;

  • способы решения спорных моментов претензионный и исковой порядок;

  • срок действия договора переуступки требований, условия и порядок деловой переписки, способы извещения неплательщика.

Грамотно оформить договор цессии можно при поддержке опытных юристов, это исключит нарушения закона и гарантирует правомерность документа.

Между физическими лицами

Если стороны договор цессии — физические лица, передача полномочий может обуславливаться следующими обстоятельствами:

  • раздел имущества при разводе;

  • долг ребенка, переходящий одному из родителей;

  • помощь третьих лиц в получении кредита и прочее.

Основное условие при оформлении договора цессии — указание паспортных данных, срока, способа внесения (возврата) средств и общей суммы.

Общая форма документа идентична представленному образцу, за исключением нотариальной доверенности и печати. Он подтверждается только подписями сторон.

Между юридическими лицами

Договор цессии между организациями заключается при:

  • различных формах реорганизации;

  • процедуре банкротства;

  • передаче долговых обязательств между контрагентами;

  • иных аналогичных ситуациях.

Соглашение о праве переуступки требований требует наличия печатей обеих сторон и заверяется нотариально.

Стороны и предмет договора цессии

Как и любой официальный акт, сделка цессии имеет несколько сторон и предмет договора. Цедент передает долг, а цессионарий получает право на взыскание долговых обязательств.

Ключевые моменты заключенного соглашения относятся к этим двум сторонам. Но не стоит забывать и о третьем участники должнике, с которого будут взыскиваться обязательства в соответствии с ГК РФ.

На 2018 год законом не установлено ограничений по принимающей на себя обязанности стороне. Это может быть юридическое и физическое лицо.

Предмет соглашения — долговые обязательства.

Как заключить договор переуступки долга

Данный договор широко используется во многих сферах деятельности. Однако согласно российскому законодательству, не все материальные требования передаются при помощи соглашения. Так, обязательства личностного характера, например, алиментные выплаты, возмещение материального ущерба за нанесенный жизни и здоровью вред, компенсация морального вреда не подлежат уступке.

  • Переуступка долга между юридическими лицами: наиболее распространенный случай – реорганизация организации, то есть, фактически меняется только наименование должника, а само юридическое лицо остается прежним. Например, на момент смены организации по акту сверки, руководство не успело обнулить имеющиеся сальдо. Замена контрагента осуществляется на основании договора и подписанного акта взаиморасчетов по бухгалтерским программам, документы носят официальный характер и предполагают обязательное закрепление печатями обеих сторон договора.
  • Договор между физическими лицами: раздел имущества при разводе, помощь при оформлении кредита, переход обязательств по долгу родителей на детей, которые готовы взять на себя ответственность и другие случаи. Обязательное условие заключения договора – указание суммы долга, паспортных данных сторон, срока и способа возврата денежных средств. Форма документа может подписываться самостоятельно сторонами, нотариальное удостоверение и какие-либо печати на документе не обязательны.
  • Перевод долга между юридическим и физическим лицом: переводом долга называют операцию по смене должника, например, в условиях кризиса часто встречаются случаи, когда при ликвидации фирмы бывший генеральный директор берет на себя обязательства по задолженностям своего обанкротившегося юридического лица уже как физическое лицо, при этом долг переводится на нового плательщика с теми же условиями и в полном объеме. Оформление договора должно быть заверено печатью со стороны фирмы, а также подписью частного лица с указанием паспортных данных.
  • Трехсторонний договор цессии: составление трехстороннего договора является надежной гарантией того, что должник поставлен в известность о внесенных изменениях и дал согласие, так как при отправке уведомления об оформлении соглашения есть риск неполучения информации или ее игнорирования субъектом материальных претензий.

Условия

Чтобы новый кредитор получил право требования денежных средств с должника, заключенное соглашение должно иметь некоторые важные условия, главное из которых — причина возникновения спора. В качестве основания может выступать договор между банком и заемщиком, акт сверки между юридическими лицами, судебное решение, и др. Любая бумага должна иметь официальную форму и содержать необходимые реквизиты.

Обратите внимание!

Если предмет договора цессии четко не обозначен либо имеет размытую трактовку, суд может признать соглашение ничтожным. Это же условие относится к другим обязательным условиям и реквизитам документа (подписи сторон, срок заключения, данные контрагентов и т.д.)

Основные условия для передачи права требования:

  • должник не исполнил обязательства;

  • кредитор не передавал права переуступки ранее;

  • не установлены действия со стороны кредитора, по которым долг считается выполненным (взаимозачет и т.д.).

Чтобы понять сущность соглашения переуступки требований, необходимо знать о некоторых законодательных нюансах:

  • цедент не отвечает за должника, пока не принял на себя такое обязательство согласно условиям заключенной сделки;

  • кроме существующего долга, могут передаваться будущие обязательства с момента их возникновения (кредитный документ подписан и сразу передается цессионарию);

  • объем передаваемых требований остается неизменным, за исключением неустойки по платежам, о которой заключается соглашение;

  • договор цессии, заключенный между организациями, должен иметь возмездный характер. Прямого указания на такое условие в ГК РФ нет, но об этом говорят другие нормативные акты. Если соглашение оформляется безвозмездно, оно будет считаться дарением, что запрещено для юридических лиц;

  • передача требований дешевле первоначального варианта и может привести к спорам и претензиям со стороны налоговой инспекции. В такой ситуации цеденту предстоит доказать несоразмерность расходов по взысканию или нестабильность своего финансового состояния.

Основные нюансы договора цессии