ИИС что это и как работает в Сбербанке? Как закрыть брокерский счет Сбербанка: подробное описание и особенности

ИИС Сбербанк: сущность, плюсы и минусы, особенности, порядок оформления

ИИС простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)- это специальный счет, который дает возможность покупать акции, облигации и другие финансовые инструменты на бирже. Если проводить параллель с банковским счетом, то получается следующее: чтобы дать денег банку и получать от него проценты, вам нужно открыть банковский счет (вклад, депозит). Также и с ИИС – чтобы вложить свои деньги на бирже, нужно открыть особый счет, который называется брокерский. Как раз ИИС – это особый вид брокерского счета, который был создан государством с целью привлечь на биржу деньги тех, кто держит свои накопления на депозитах в банке.

Помимо возможности покупать и продавать акции, облигации и валюту на бирже ИИС дает еще один значимый бонус для его владельца – это возможность получить до 52 тысяч рублей в год, не прикладывая для этого особых усилий. Эта выплата называется налоговым вычетом. Подробнее о нюансах и способах получения 52 000 руб. в год читайте в нашей специальной статье.

Да, действительно, такая возможность есть, но есть ряд требований к человеку, который претендует на такой дополнительный доход:

  1. Наличие официального дохода (зарплаты или других официальных выплат) от 33 334 рублей в месяц. Если вы получаете меньше этой суммы, то выплата будет меньше 52 тысяч. Например, при официальной зарплате 20 тысяч рублей в месяц человек может рассчитывать только на 31 200 рублей. А вот если ежемесячный доход более 33 334 рублей, то вы получите все равно те же 52 тысячи – это максимум, больше этой суммы государство не выплачивает.
  2. Внесение на ИИС 400 тысяч рублей в течение календарного года. Можно внести не сразу всю сумму, а делать это постепенно, но главное успеть до 31 декабря. Также можно внести всю сумму в последний рабочий день года. Можно внести и меньшую сумму, но тогда вы получите не 52 тысячи рублей, а сумму, равную 13% от внесенной. Например, вы внесли на ИИС 200 тысяч, –значит, сможете рассчитывать на 26 тысяч.
  3. Ежегодная подача в налоговую инспекцию декларации (3-НДФЛ) вместе с заявлением на получение вычета.

Но это еще не всё. Владелец ИИС не должен забирать внесенные на ИИС деньги в течение трех лет с момента открытия. Если он закроет счет до истечения этого периода, ему придется вернуть государству полученные деньги. Например, человек внес на свой ИИС 400 тысяч рублей в первый год и 400 тысяч во второй, т. е. всего 800 тысяч. За два года дополнительно к своим 800 тысячам он получил от государства в форме налоговых вычетов 104 тысячи рублей (два раза по 52 тысячи). По истечении 2,5 лет с момента открытия ИИС человек решает досрочно закрыть его и вывести деньги. В этом случае он обязан будет вернуть государству 104 тысячи рублей плюс пени в размере примерно 8,8% годовых с возвращаемой суммы.

К сожалению, об этих нюансах не рассказывают большинство продавцов финансовых продуктов.

Если проводить грубую аналогию, получается, что ИИС можно сравнить с вкладом, открытым на три года под 13% годовых, без возможности досрочного закрытия. Точнее, такая возможность есть, но с штрафными санкциями. При этом 13% вы получите только с суммы до 400 тысяч, хотя внести на ИИС можно до 1 миллиона рублей в год.

В сравнении с банковскими процентами ИИС дает бόльший процент (в 1,5−2 раза). И это еще без учета дохода от акций и облигаций, которые можно купить на внесенные на ИИС деньги. Но при этом требуются дополнительные действия в виде ежегодной подачи декларации (3-НДФЛ).

С самым простым видом заработка на ИИС мы разобрались.

Теперь давайте определим другие возможности ИИС. Выше мы рассмотрели возможность получения владельцем ИИС ежегодно до 52 тысяч рублей. Сухим юридическим языком такая льгота называется “налоговый вычет по типу А”. Но есть и другая возможность – тип Б. Владелец может отказаться получать ежегодно до 52 тысяч в пользу освобождения от НДФЛ (13%) всего дохода, полученного от покупки и продажи акций, облигаций и валюты на ИИС за три года. Эта льгота может быть выгодна следующим инвесторам:

  • Тем, кто планирует активно торговать на бирже (трейдерам).
  • Тем, у кого нет официального дохода или есть, но он существенно ниже 33 тысяч рублей в месяц.
  • Тем, кто планирует получить за три года прибыль от инвестиций в акции, облигации, валюту и другие финансовые инструменты более 1,2 миллиона рублей, т. е. более 400 тысяч в год. При условии что завести на ИИС можно не более 1 миллиона в год, ваша доходность в этом случае должна быть более 40% годовых. Необходимо реалистично оценить, сможете ли вы получать такую доходность ежегодно. Если нет, возможно, вам больше подойдет первый вариант (налоговый вычет по типу А).

ИИС: плюсы и минусы, преимущества и ограничения

Тем, кто впервые планирует воспользоваться ИИС, целесообразно разобраться в его выгодах, недостатках и ограничениях.

Преимущества ИИС:

  • Даже не проводя активных операций с денежными средствами на счете, в сравнении с банковским депозитом вы получите более высокую доходность.
  • Увеличить доход счета можно путем покупки-продажи акций, облигаций, валюты и других финансовых инструментов.
  • Действует налоговый вычет на размер взноса (до 52 тысяч рублей).
  • Возможно наследование счета без уплаты подоходного налога в случае смерти собственника.

Недостатки ИИС:

  • Отсутствует государственное страхование счета, поэтому в случае банкротства брокера или управляющей компании владелец ИИС может лишиться денег, которые лежат на ИИС. При этом акции и облигации, которые купил владелец ИИС, останутся при нем даже в случае банкротства брокера.
  • Нельзя частично снять деньги с ИИС (только сразу все деньги с закрытием счета), но можно получать дивиденды по акциям или купонный доход по облигациям напрямую на банковский счет инвестора.
  • Разрешается покупать только ценные бумаги российских предприятий и государственных структур.
  • Необходимо платить комиссию управляющему счетом или брокеру за проведение сделок.

Действующие ограничения:

  • Может открываться только физическим лицам.
  • Держатель счета, претендующий на налоговый вычет с подоходного налога, должен не закрывать счет в течение трех лет.
  • Ежегодно ИИС можно пополнить максимум на 1 миллион рублей.
  • У одного собственника не может быть два ИИС.

Что  выгоднее: ИИС или депозит в банке?

Эксперты финансового рынка уверяют, что ИИС-2019 – хорошая альтернатива банковским вкладам. Они посчитали, что средняя годовая доходность ИИС составляет 15%. Давайте подтвердим эти доводы цифрами.

Пример

Инвестор Сергеев – новичок в инвестировании, поэтому решил осуществить покупку самых надежных ценных бумаг ОФЗ с годовой доходностью в 7,9% и сроком погашения два года. Держатель планирует единожды купить облигации на 120 тысяч рублей. Комиссия брокеру – 0,4%, комиссия за покупку на бирже – 0,01%. Что выгоднее: инвестиционный счет или банковский депозит на два года под 8,7% годовых?

Подробнее о том, как купить ОФЗ на ИИС читайте в этой статье.

Расчет:

Доход на ОФЗ: 120 000 × 0,079 × 2=18 960 рублей.

Комиссия брокеру и бирже: 120 000 × 0,004 +120 000 × 0,0001 = 492 рубля.

Возврат 13% на взносы: 120 × 0,13 = 15 600 рублей.

Доходность: 18 960 + 15 600 − 492 = 34 068 рублей.

Доход по банковскому вкладу: 120 000 × 0,087 × 2 = 20 880 рублей.

Как видите, доходность по ИИС выше доходности по банковскому депозиту: 34 тысяч рублей против 20,8 тысяч. Кроме того, купонный доход от облигаций может быть направлен на пополнение счета, что будет способствовать еще большей выгоде при получении налоговой льготы.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

  1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
  2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
  3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
  4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
  5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
  6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
  7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбербанк Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Сколько стоит открыть ИИС и нужно ли платить постоянно за ИИС

Открытие ИИС осуществляется бесплатно. Но поскольку для его ведения вы привлекаете брокера, приготовьтесь понести следующие издержки:

  1. Комиссия по торговым операциям. В среднем 0,01−0,1%, а для операций с ОФЗ – 0,04−0,5%.
  2. Плата за депозитарий – хранение ценных бумаг. В среднем – 150 рублей в месяц.
  3. Прочие расходы, к примеру, программное обеспечение, консультирование, плата за управление и пр.

На таких расходах инвестор может терять до 1,5−3% годовых. Поэтому перед открытием счета всегда тщательно изучайте тарифную политику биржевого агента.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

  1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
  2. Приложение Сбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
  3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

  1. Находим вкладку «Прочее».
  2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
  3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

  • фондовый − приобретение различных активов;
  • валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
  • срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб.;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб.;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ.

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета, открытого в Сбербанке:
приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;

  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года. При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Получить налоговые привилегии у клиентов есть шанс только при выполнении всех вышеперечисленных условий, без исключений и дополнительных условий.

Какие нужны документы?

Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

Особенности индивидуального инвестиционного счета.

Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС
имеет некоторые особенности:

  • На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
  • Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
  • Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
  • Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
  • Владелец ИИС получает налоговые льготы;
  • Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
  • Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
  • Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
  • Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
  • Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.

Когда нецелесообразно открывать ИИС

Если брокер или банк предлагают открыть ИИС, но отдать его им под управление, при этом не предоставляя подробной информации о рисках и при этом беря ежегодную существенную комиссию (5−7%) от внесенной суммы за управление счетом.

Открывать ИИС невыгодно инвестору, который пополняет счета на 5−10 тысяч рублей. За совершение сделки и депозитарий он может заплатить брокеру внушительный процент, который, возможно, перекроет доходность самого надежного инструмента фондового рынка – ОФЗ.

Также открывать ИИС не рекомендуется тем, кто не до конца разобрался в особенностях этого счета.

***

ИИС при правильном использовании дает возможность инвестору получить доход, превышающий доход по банковскому вкладу. Но при этом потенциальный владелец ИИС должен четко осознавать не только возможности, но и ограничения, а также дополнительные действия, которые нужно будет совершать, чтобы получить такой доход.

Условия открытия инвестиционного счета

Открыть счет имеет возможность каждый клиент, который желает получить прибыль с налогов и акций. Однако есть небольшие ограничения по поводу инвестиционного счета, ведь при открытии его можно потерять налоговые льготы. Сбербанк создал приятные условия, небольшие риски и открытие инвестиционных счетов пару способами с постоянным доступом к ним.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Тарифные планы

Если сравнить с прочими банками, то данный банк предлагает огромный ассортимент тарифных планов, которые будут удобны и для новых клиентов. Сомнений по поводу договора не будет, поскольку условия выгоднее, чем в прочих банках. На сегодня существует пара инвестиционных стратегий:

  • Самостоятельная стратегия заключается в том, что средствами клиент управляет самостоятельно. Кроме того, комиссии за совершенные сделки начисляются по минимуму. Данный тарифный план отлично подойдет для клиента, который желает разобраться в том, как работает фондовый рынок. Естественно риски по поводу вложений здесь больше, но можно получить при этом немалую сумму денег.
  • Инвестиционный тарифный план заключается в том, что вклад денег происходит в рублевых облигациях крупнейших компаний в России. Доход поможет перекрыть все инфляции и превышает все ставки по вкладам. За проведенные операции с клиента снимается комиссия в размере 0,3 процента от суммы. Инвестиционный тарифный план подходит клиенту, который не желает рисковать и планирует получить небольшой, но постоянный доход.

Нет значения какой тарифный план был выбран поскольку каждый клиент может осуществлять сделки на фондовом и валютной рынке бирже Москвы в срочном порядке. Есть возможность подать заявку с помощью мобильного телефона, но необходимо будет платить сумму в размере 150 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Условия инвестирования

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия инвестирования с возможностью получить налоговые вычета:

  • Самый минимальный срок вложений составляет 3 года.
  • Пополнить счет можно в любое время.
  • Снять некоторую часть активов нельзя, поскольку нужно полностью закрыть счет.
  • Внести сумму можно сумму начиная от 50 000 рублей до 1 миллиона.
  • Пополнить можно на сумму минимум 10 тысяч рублей.
  • Пополнять счет можно только инвестиционной валютой.
  • Если на время закрыть счет до полугода как был открыт, то снимается комиссия в размере 2 процентов.

Невозможно определить доход от инвестиционного счета, поскольку на рынке ситуация не стабильна.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Принцип работы

Инвестиционный счет является наиболее доступным и простым решением, если вкладывать средства в ценные документы. На сегодняшний день многие занимаются торговлей на фондовом рынке, и Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для сотрудничества. Инвестиционный счет работает по следующей схеме:

  • Клиент открывает счет на срок 36 месяцев, и внести деньги нужно до конца года, чтобы получить возможность пользоваться льготами.
  • Клиент получает налоговый счет от государства, а значит, возвращается 13 процентов налогов, которые были оплачены с зарплаты в бюджет.
  • Если закрыть инвестиционный счет, то можно забрать не только сумму, что была вложена, но еще и прибыль, которая заработана с помощью акций, а также облигаций. С полученной прибыли, клиент при этом обязательно должен оплатить налог.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Открыть данный счет можно, если приехать в одно из отделений банка и стоит соблюдать пошаговую инструкцию:

  • Сначала необходимо выбрать отделение, в котором можно открыть ИИС.
  • Приехать в отделение с паспортом и пройти консультацию у профессионала. Благодаря консультации можно узнать всю важную информацию о тарифах, инвестировании и плюсах сотрудничества.
  • Клиент должен отвечать на все вопросы, которые будет задавать консультант, чтобы оформить анкету на открытие счета.
  • Стоит внимательно прочитать договор и подписать его. Кроме того, необходимо узнать все о комиссиях, что касаются операций, обслуживании, снятии средств и о прочем.
  • Пополнить инвестиционный счет не составляет труда, поскольку это можно сделать не сразу после его открытия.
  • В течение нескольких дней Сбербанк даст доступ к кабинету, а также торговле, в которой можно проводить разные операции.

Для открытия счета в отделении необходимо потратить лишь час времени, но лучше всего сделать это с помощью интернета.

Правильное открытие инвестиционного счета в Сбербанке

Клиенты, которые ценят комфорт, могут открыть счет с помощью интернета. Прочие клиенты могут посетить офис компании или отделение банка. Лучше всего открывать инвестиционный счет через интернет, поскольку сотрудникам банку, а также клиенту данный способ более комфортный. Через сеть интернет открыть счет можно благодаря личному кабинету, но для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зарегистрироваться или войти в личный кабинет на портале услуг или же получить логин, а также пароль в отделении банка.
  • Необходимо подать заявку на открытие ИИС.
  • Затем нужно пополнить счет и начать распоряжаться активами удобным способом.

Помимо того управление счетом через сеть интернет, используя для этого предварительно установленное приложение, которое предлагает банк. В приложении любой из клиентов может подать на открытие счета, а также проводить любые операции с банком.

Открытие счета в офисе управляющей компании

Данный способ является не лучшим вариантом, чтобы открыть счет и приступить к инвестированию. У данного способа есть перечень недостатков:

  • Офис расположен в Москве, а значит, посетить его могут лишь жители города.
  • Во время оформления договора с клиента списывается комиссия, и он тратить лишнее денежные средства.
  • Если посетить офис можно долго простоять в очереди и потрать много времени.

Чтобы открыть счет в компании стоит взять с собой лишь паспорт, и подписать договор после ознакомления.

Как пополнить ИИС в Сбербанке?

После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

  1. Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

    Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

  2. Тип Б. При этом типе вычета клиент освобождается от налога на сумму всей прибыли, полученной от инвестиционной деятельности ИИС. Сумма финансовых вложений, в течение одного года, не может превышать 1 000 000 рублей. Вычетом по типу Б могут воспользоваться граждане, у которых нет основного дохода, подлежащего налогообложению. Инвестор может получить данный вид вычета только через 3 года со дня подписания договора на открытие счета. При досрочном закрытии – льготы пропадают.

    Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

Как закрыть ИИС в Сбербанке Онлайн: подробное описание

Прекращение действия индивидуального инвестиционного счета производится теми же способами, что и в случае с другими видами счетов: в отделении Сбербанка или при помощи сервиса Сбербанк Онлайн.

Стоит ли закрывать ИИС

В каких случаях нужно закрывать ИИС?

Срочно нужны деньги. А взять их, кроме как с ИИС, неоткуда. Тогда да. Вариант безысходный. Закрываем счет и получаем кэш.

Нет возможности пополнять счет на 400 тысяч в будущем. Вырученные деньги при закрытии, можно пускать по второму кругу и снова получать на них налоговый вычет.

В остальных случаях, смысла аннулировать ИИС я не вижу. Вы также можете продолжать пользоваться благами счета. Получать дополнительную прибыль от государства в виде льгот. И самое главное, нет нужды снова замораживать деньги на минимальные 3 года.

Снять деньги на «старом» ИИС, прошедшем 3-х летку, можно в любой момент.

Плюс не забываем о возможных расходах, которые могут образоваться при закрытии счета.

Возможные причины закрытия ИИС

3 года, указанные в договоре при открытии инвестиционного вклада, — это достаточно долгий срок, за который на финансовом рынке или в жизни человека могут произойти изменения, требующие расторжения договора.

Причины закрытия брокерского счета
Необходимость в деньгах. Т. к. снять часть средств с ИИС невозможно, необходимо подумать, прежде чем вкладывать в него все сбережения.

  1. Банкротство Сбербанка (но это маловероятно).
  2. Рискованные инвестиции. Если не изучить информацию о доходности и рисках, можно потерять все деньги.
  3. Невыполнение условий договора клиентом перед банком.
  4. Нет оборотов, есть нулевые остатки, торговля на бирже не осуществляется в течение последних 12 месяцев.
  5. В течение 60 дней на ИИС недостаточно средств для выполнения договорных условий.

Если договор расторгается по инициативе Сбербанка, его сотрудники отправят об этом письменное уведомление клиенту.

Как закрыть ИИС

Неважно где. В Сбербанке, ВТБ, БКС, Открытие, Финам или у другого брокера.

Процедура закрытия счета состоит из 3х шагов:

  1. Необходимо вывести счет либо в кэш (продать все ценные бумаги). Либо перевести их на обычный брокерский счет, открытый на ваше имя (можно даже другому брокеру).
  2. Пишем заявления брокеру, о намерении закрыть ИИС, с указанием счета, куда вывести средства или ценные бумаги.
  3.  Ожидание. В среднем от 2-3 дней до месяца происходит закрытие счета.

Брокер свяжется с налоговой. Проверит получение вами налоговых льгот. Рассчитает и удержит налоги. Переведет активы на указанный клиентом другой счет.

Неприятный момент заключается в том, что ИИС как бы еще не закрыт. Но совершать какие-либо операции по нему уже запрещено. В итоге (в худшем случае) целый месяц деньги не работают, а лежат мертвым грузом.

Закрытие через отделение банка

При обращении в отделение клиенту необходимо иметь при себе паспорт и договор на открытие б/с. В самом отделении потребуется заполнить заявление на прекращение действия конкретного счета, где понадобится указать данные ИИС, данные договора на открытие ИИС, а так же реквизиты р/с, на который банк будет выводить деньги с б/с.

Вывод денег с ИИС без закрытия

Можно ли вывести часть средств с ИИС без его закрытия?

Прямой вывод денег с ИИС ведет к закрытию счета и потери налоговых льгот. Официальный ответ — нет. Но …

Можно выводить часть дохода, в виде дивидендов по акциям и купонов по облигациям, на отдельный банковский или простой брокерский счет.

По умолчанию, они поступают на ИИС. Нужно написать заявление брокеру с указанием места начисления дивидендов и купонов. Возможность этой процедуры нужно уточнять непосредственно у своего брокера.

Существуют «серые схемы» накручивания размера купонов и дивидендов, позволяющих выводить за год практически половину своего капитала с ИИС за 1 год. Подробности описаны здесь….

Досрочное закрытие ИИС

Закон не запрещает досрочного расторжения договора по ИИС. Процедура аналогична обычному закрытию счета по истечении минимального срока в 3 года.

Но как говорилось выше, клиент теряет вся налоговые льготы по инвестиционному счету.

Государство «заберет» все полученные вычета обратно в казну. Плюс набежавшие пени. В зависимости от срока получения и возврата — штрафы за просрочку могут быть весьма и весьма существенными.

За каждый день просрочки клиент попадает на штраф в размере:

сумма вычета х (ставка ЦБ/365).

Пеня капает с первого дня получения вычета, до момента его возврата.

Пример. Клиент получил вычет в 52 тысячи рублей. И через год, после получения вычета досрочно решил закрыть счет.

Ему нужно вернуть обратно искомые 52 000. Плюс штраф за просрочку. При процентной ставке ЦБ в 7,75% — получаем год пользования незаконно полученным вычетом обойдется клиенту дополнительно в 4 030 рублей. Или 11 рублей в день.

Закрытие ИИС без продажи бумаг

Вариант для тех, кто не хочет избавляться от ценных бумаг в портфеле. Или их какой-то части. Что делать?

Делаем депозитарный перевод ценных бумаг другому или своему брокеру на отдельный счет.

Но следует помнить, что услуга по переводу у большинства брокеров — платная.

Расценки могут составлять как процент от рыночной стоимости переводимых бумаг. Так и фиксированные — плата за одну позицию.

У брокеров довольно «скотские условия».  При фиксированной плате обычно они хотят несколько сотен за каждого эмитента.

Так ставка Открытия брокер — 375 рублей за перенос одной позиции к другому брокеру. И 65-75 рублей на вывод ценных бумаг с ИИС на обычный собственный счет внутри брокера.

Сбербанк и ВТБ просят 400-550 рублей за перенос каждой позиции.

Получается, чем больше купленных ценных бумаг в портфеле, тем более дорогим будет для вас «удовольствие» переноса на другой счет.

Куда можно вложить деньги?

Обычно средства с ИИС вкладывают в акции или облигации.

Что такое акции, знают даже те, кто практически не знаком с миром финансов. Мы не будет рассказывать о том, как работают такие вложения, отметим лишь, что при грамотном подходе они принесут гораздо больше прибыли, чем другие объекты инвестирования.

Облигации схожи с депозитом. Их относят к более консервативным инструментам для капиталовложений.

Обратите внимание!

По мнению многих финансистов, облигации должны присутствовать в любом финансовом портфеле.

Источники

  • https://www.finam.ru/education/likbez/iis-individualnyiy-investicionnyiy-schet-chto-eto-takoe-i-zachem-on-nuzhen-20190602-195458/
  • https://investfuture.ru/edu/articles/sberbank-investor-chestnyj-otzyv-analiz-prilozhenija
  • https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-sberbank.html
  • https://probankira.ru/finansy/pif/individualnyj-investiczionnyj-schet-sberbank.html
  • https://mytopfinance.ru/iis-chto-eto-i-kak-rabotaet-v-sberbanke/
  • https://sberbank-premier.ru/individualnyy-investitsionnyy-schet-sberbank/
  • https://sbank.online/online/kak-zakryt-investicionnyy-schet-v-sberbanke/
  • https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/aktsii/kak-zakryt-iis.html
  • https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/kak-zakryt-brokerskij-schet-v-sberbanke-onlajn.html
  • https://pravoved.ru/journal/iis-v-sberbanke/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: