Можно ли взять ипотеку пенсионеру
На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.
Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.
У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.
Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.
Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
Ипотека позволяет пенсионерам разъехаться с детьми и внуками, обзавестись собственным жильем, не имея на руках денег для оплаты его полной стоимости. Многие покупают загородный дом и земельный участок, куда можно переехать из города. Кредит оформляется быстро (от подачи заявки до регистрации в Росреестре проходит не больше месяца), после чего заемщик сразу же въезжает в свое новое помещение.
Ипотечный кредит пенсионерам имеет свои недостатки:
- недвижимость в силу закона является залоговой. Банк вправе забрать ее, если заемщик по каким-то причинам перестанет платить;
- срок кредита для пожилых не превышает 10–15 лет. При остальных равных условиях это увеличивает ежемесячные выплаты;
- средний размер пенсии в России настолько мал, что часто единственная возможность пожилого клиента взять ссуду — это привлечь молодых платежеспособных созаемщиков.
До скольки лет пенсионерам дают ипотеку?
Данный вопрос требует детального рассмотрения. Получать в банке ипотеку разрешено до 75 лет. Но, до этой знаменательной даты заём должен быть полностью погашен. Это означает, что не всегда пенсионер может воспользоваться максимальным сроком займа. Например, если заемщику уже 55, то более чем на 20 лет, ипотеку не дадут. Более того, не всегда имеет смысл привлекать родственника на пенсии в качестве созаемщика. Сбербанк при тех же условиях (возраст 55), сократит период возврата кредитных средств до тех же двух десятков лет.
Вопрос экспертуМожет ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке?
Люди пенсионного возраста могут быть созаемщиками не только в том случае, если кредит берет супруг (супруга), но и в других ситуациях. Например, если ссуду на покупку недвижимости или машины хотят оформить близкие родственники пенсионера. Но в этом случае кандидат в созаемщики должен соответствовать требованиям кредитной организации.Дадут ли ипотечный кредит неработающему пенсионеру?
Неработающий пенсионер может получить жилищный кредит, если его кандидатура отвечает всем требованиям банка, и он собрал все необходимые документы. Среди обязательных бумаг можно выделить: паспорт с российской регистрацией, пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о размере пособия по старости.Можно ли оформит ипотеку пенсионеру без первоначального взноса?
Потенциальным заемщикам не одобрят заявку на ипотечный кредит без первоначального взноса и это не связано с категорией клиентов. Банки неохотно выдают ссуды на покупку недвижимости без внесения определенной суммы. Сбербанк требует минимум 15% от рыночной стоимости выбранного объекта. Общий размер кредита не может быть больше 85% от стоимости квартиры либо дома.
Возможна ли ипотека пенсионерам до 75 лет в Сбербанке
Сегодня лица пенсионного возраста имеют реальный шанс на одобрения заявки по кредиту в Сбербанке. Организация на текущий момент считается лидером на рынке финансовых услуг, поэтому может предлагать своим клиентам большое количество программ на выгодных условиях.
Готовность сотрудничества с гражданами пенсионного возраста сегодня обусловлена следующими обстоятельствами:
- Экономность и бережливость — пенсионеры умеют распоряжаться деньгами, не гонятся за приобретением новинок и часто довольствуются приобретением действительно необходимых вещей;
- Стабильность дохода — пенсионные выплаты стабильны, а многие граждане преклонного возраста продолжают работать и имеют иные доходы от сдачи недвижимости в аренду или размещения средств на депозитах;
- Ответственный подход — старшее поколение привыкло к тщательному планированию расходов, поэтому платежи по кредитам такие заемщики вносят ответственно и регулярно.
Сегодня пенсионерами считаются лица, которые официально имеют соответствующее удостоверение, получаемое при достижении законодательно установленной возрастной границы. Снижаться значение может в случае принадлежности к льготным слоям населения.
Например, раньше уходят на пенсию военнослужащие, представители определенных профессий при достижении выслуги лет и лица, чья деятельность была связана со сложными или вредными условиями труда.
При обращении в Сбербанк для одобрения заявки на кредит принципиальное значение имеет возраст пенсионера. Верхняя планка ограничена 75 годами, в то время как в большинстве кредитных учреждений максимальным значением считается 65 лет.
Рассчитывать на получения займа граждане пенсионного возраста могут в рамках следующих предложений:
- стандартные ипотечные программы;
- специальные продукты для военнослужащих;
- займы на любые цели;
- вариант кредитования с поручителем.
Программа с дополнительной гарантией в виде поручителя позволяет получить займ на потребительские цели. В рамках такого предложения банк расширяет возрастную границу для пенсионеров до 80 лет, но с условием ее достижения на момент полного погашения кредита. При этом поручителем может стать человек, достигший 21 года и не более 70 лет.Возможно будет интересно! На каких условиях выдается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
На каких условиях Сбербанк дает ипотеку пенсионерам
Условия предоставления кредита пенсионерам в рамках стандартных ипотечных программ предполагают выдачу займа на общих условиях. При помощи заемных средств можно приобрести жилье в новостройке или во вторичном секторе, стать владельцем частного дома или земельного участка.
Помимо ограничения по возрасту Сбербанк при рассмотрении возможности выдачи кредита принимает во внимание следующие факторы:
- уровень получаемого дохода и наличие дополнительных поступлений;
- соотношение суммы ежемесячного платежа и размера семейного бюджета;
- уровень закредитованности клиента и наличие иных обязательств;
- возможность предоставления дополнительного обеспечения по кредиту;
- опыт погашения займов в прошлом и успешность их закрытия;
- готовность привлечь созаемщиков и поручителей.
Шансы на одобрение банка у работающих пенсионеров выше по сравнению с лицами, которые живут только на государственные пособия. Наличие статуса зарплатного клиента облегчает процесс получения займа и позволяет рассчитывать на более лояльные условия от Сбербанка.
Рассчитывать на положительный ответ можно в ситуации, если расходы по оплате долговых обязательств не превысят 40%. Такое значение считается пограничным, так как при его превышении вероятны проблемы с погашением кредитных обязательств.
Требования
Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:
- Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
- Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
- Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
- Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
- Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
- Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.
При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.
В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).
Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.
Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.
Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.
При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.
Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.
Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.
Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.
Требования к заемщикам и условия кредитования
Условия предоставления кредита предусматривают подачу заявки и определенного перечня документов, список которых определяется правилами конкретной программы. Повысить шансы на одобрение пенсионеры могут при согласии на внесение большой суммы первоначального взноса, предоставление дополнительного обеспечения по кредиту и заключение договора страхования жизни и здоровья.
Рассчитывать на получение ипотечного кредита претендент может при соответствии следующим требованиям:
- наличие гражданство РФ;
- обладание постоянной регистрации;
- получение достаточного дохода;
- соответствие возрастным критериям;
- отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.
Сбербанк сегодня предъявляет определенные требования не только к заемщику, но и приобретаемому на кредитные средства объекту.
В рамках действующих предложений клиент может выбрать для покупки следующие виды недвижимости:
- введенные в эксплуатацию готовые помещения;
- жилье, находящееся на различных стадиях возведения;
- дома загородного типа и коттеджи;
- земельные участки для целей личного строительства.
Особенность ипотечных программ заключается в целевой выдаче средств и длительности действия кредитного договора. Если в рамках потребительских кредитов для пенсионеров срок ограничен 5 годами, то предложения для покупки готового или строящегося жилья рассчитаны на период до 30 лет. Статистика говорит о том, что средний срок погашения жилищных займов варьируется от 15 до 20 лет.Возможно будет интересно! Может ли Сбербанк отказать в ипотеке
Первоначальный взнос для заемщиков определяется в зависимости от наличия льготного статуса и выбранного варианта оформления кредита.
На текущий момент действуют следующие правила:
- владельцы зарплатных карт — 10%;
- обычные заемщики — 15%;
- упрощенная процедура с минимальным количеством документов — 50%.
Минимальная сумма кредита в рамках стандартных программ Сбербанка ограничена значением в 300 000 рублей, а максимальный размер определяется как 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. Клиенты со статусом участника зарплатного проекта вправе рассчитывать на объем займа в объеме до 90% от цены ипотечного объекта.
Приобретение квартиры по ипотеке
Граждане пенсионного возраста могут запросить ипотечный кредит на покупку квартиры – как готовой, так и строящейся. К слову, получить одобрение на покупку новостройки или квартиры на вторичном рынке – легче всего. Банковские организации расценивают такие объекты, как наиболее ликвидные на рынке, поэтому проблем с получением займа быть не должно. Важно учесть, что сумма предоставляемого займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) жилья.
Покупка земельного участка или строящегося дома
За счет ипотечных средств можно приобрести и другие виды недвижимости, например, участок под строительство или строящийся дом. Но такой кредит – гораздо более сложный банковский продукт, чем квартира. Должны быть выполнены определенные условия:
-
на участок под застройку должно быть оформлено право собственности;
-
собственные средства – не менее 25% для внесения первоначальной суммы;
-
к тому же, при приобретении таких объектов ставка может увеличиться на 1%;
-
допускается получение ссуды под залог имеющегося жилья.
Приобретение готовой загородной недвижимости
Ну а если вышедшие на пенсию заемщики задались целью купить загородный коттедж, или частный дом с участком, то, прежде всего, необходимо накопить на первоначальный взнос в размере 25 % от стоимости жилплощади. Далее важно подобрать объект, удовлетворяющий требованиям:
-
дом с подключенными и исправными коммуникациями (свет, газ, вода и канализация);
-
расположение — в черте города или деревенского поселения;
- деревянные дома не рекомендуем рассматривать – ипотечными условиями за них предусмотрены высокие взносы по страховке.
Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.
На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.
Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».
Как подать заявку на получение кредита?
Подать заявку пенсионеру так же просто, как и любому другому клиенту банка. Вы можете попросить своих близких помочь вам оформить все документы через интернет. Для этого необходимо заранее зарегистрироваться в -ОнлайнСбербанке . Именно эта бесплатная услуга открывает возможном дистанционно оформить заявку на получение ипотеки пенсионерам.
Также вы можете лично посетить банк, в котором получите более подробную информацию и оформите заявку.
Каждая заявка рассматривается отдельно. Банк через некоторое время огласит вам своё решение. Если вам одобрят получение ипотеки на улучшение жилищных условий, то вам необходимо будет собрать все документы, о которых мы писали выше. После этого вы получите ипотеку и будете ежемесячно вносить определённую сумму денег, которую заранее оговорите с банком.
Всё о первоначальном взносе
Первоначальный взнос – обязательный пункт, который нужно учитывать всем людям, собирающимся получать ипотеку в сберегательном банке Российской Федерации.
Многие люди пенсионного возраста заранее обдумывают главный вопрос: какова сумма первоначального взноса? Ответ на данный вопрос лежит на поверхности. Всё зависит от того, частный дом или квартиру вы собираетесь приобретать. Именно этот факт влияет на то, насколько большим будет первоначальный взнос.
- Если вы будете покупать квартиру в многоквартирном жилом доме, то сумма первоначального взноса будет равна 15 процентов от общей стоимости жилья.
- В случае, когда вы покупаете землю для дальнейшего строительства, то первоначальный взнос будет значительно выше: 25 процентов от стоимости частного дома.
Избежать первоначального взноса, к сожалению, почти невозможно. Единственным шансом будет являться случай, когда пенсионер является военным. Тогда оплата первоначального взноса на себя берёт государство.
Процентная ставка
Выгодность банковского предложения зависит от многих факторов, но определяющим критерием выбора для многих клиентов становится размер ипотечной ставки. В Сбербанке ее размер определяется условиями конкретной программы, а потенциальному заемщику предоставляются возможности для ее регулирования.
Тенденцией последних лет стало планомерное снижение процентной ставки по целевым кредитам и увеличение количества программ социальной направленности.
Сегодня оформление займа доступно на следующих условиях:
- готовое жилье — от 8,5%:
- новостройки — от 6,5%:
- частный дом под ключ — от 10,9%.
Рассчитывать на базовую ставку можно пенсионерам, которые имеют статус зарплатного клиента, выразили согласие на электронное оформление сделки и заключение договора личного страхования. Отказ от взаимодействия с банком удаленным способом приведет к увеличению процента на 0,3 пункта. Несогласие на оформление соглашения в отношении жизни и здоровья повлечет рост значения ставки на 1%.
Ипотека военным пенсионерам в Сбербанке
В линейке предложений Сбербанка сегодня представлены продукты социальной направленности, одним из которых выступает ипотека для военнослужащих. Программа предполагает получение заемщиком поддержки со стороны государства, а рассчитывать на лояльные условия кредитования вправе участники НИС.
Условия кредитования для военнослужащих предполагают следующие параметры:
- процентная ставка — от 8,8%;
- валюта займа — рубли;
- максимальная сумма — до 2 629 000 рублей;
- первоначальный взнос — от 15%;
- длительность договора — до 20 лет.
Процедура оформления кредита в рамках программы «военная ипотека» стандартна и заключается в последовательном прохождении определенных этапов. Потенциальному заемщику необходимо получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа, отправить заявку, выбрать объект недвижимости и подписать кредитную документацию после согласования всех условий.
Участники НИС вправе воспользоваться при оформлении кредита сервисом ДомКлик, который упрощает процесс взаимодействия с банком и ускоряет прохождения всех этапов имущественной сделки. Клиент с его помощью может облегчить процедуру поиска, проверки, оценки и регистрации жилого объекта. Создание личного кабинета на сайте гарантирует безопасность и удобство, так как все личные данные и иные сведения надежно защищены шифрованием.
Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий
Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру – один из важнейших вопросов, волнующих пожилых граждан, желающих приобрести жилье. К счастью, здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионером практически ничем не отличается от стандартной. Единственное, на что стоит обратить внимание – это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку стоимость страховки обычно прямо пропорциональна возрасту клиента.
Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку, обычно выглядят так:
- наличие регистрации в РФ;
- наличие гражданства РФ;
- возраст заемщика: до 75 лет к моменту погашения займа;
- наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание.
Мнение экспертаОвчинникова ЛюдмилаСпециалист по работе с клиентами Задать вопрос Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.
Если все это есть, остается лишь собрать пакет необходимых документов и подать заявку. Обычно это делается прямо в офисе Сбербанка.
Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк:
- паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
- анкету заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
- документы, подтверждающие наличие дохода — выписку из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФР (если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
- документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество.
Получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке на длительный срок можно, только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.
Также подать заявку можно и через официальный сайт банка. Последовательность действий в таком случае будет следующей:
- зайти на сайт Сбербанка по адресу https://www.sberbank.r
- в главном меню выбрать вкладку «Ипотека» и раздел «Все ипотечные кредиты»;
- выбрать наиболее подходящую программу – например, «Приобретение строящегося жилья» и нажать кнопку «Подать заявку» (если нажать на кнопку «Узнать больше», можно будет сначала изучить условия кредитования, воспользоваться кредитным калькулятором и потом перейти к подаче заявки);
- в открывшемся окне на сайте ДомКлик заполнить анкету, следуя подсказкам системы;
- отправить заявку на рассмотрение.
После того, как решение будет принято, останется только выбрать аккредитованное жилье и оформить сделку.
Таким образом, на вопрос «дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке?» ответ будет всегда положительным. Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность. Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.
Документы, необходимые для оформления
Комплект документов для такой ипотеки небольшой:
-
Паспорт
-
Пенсионное удостоверение
-
Справка из Пенсионного фонда (должна содержать информацию о сумме пенсионных выплат за 6 месяцев)
В том случае, когда заемщик получает пенсию в Сбербанке – предоставлять справку из ПФ нет необходимости.
Важный нюанс. Если пенсионер работающий, то при предоставлении документов, подтверждающих дополнительный доход (справка с места работы и копия трудовой книжки) максимально возможный размер кредита может быть увеличен.
Советы как взять ипотеку пенсионеру
Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.
Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:
- размер процентов;
- величина первоначального взноса;
- сроки предоставления заемных денежных средств;
- требования, предъявляемые к клиентам;
- список необходимых бумаг и документов;
- наличие комиссий и т.д.
Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.
Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.
Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.
В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».
Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.
Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:
- паспорт гражданина РФ;
- документы на приобретаемое жилье.
Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:
- копия пенсионного удостоверения;
- документ из пенсионного фонда;
- справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).
Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.
Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.
Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.
В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.
В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.
Одобрение ипотеки банком
Срок рассмотрения заявки — до 8 рабочих дней. Однако все происходит гораздо быстрее. Клиенты отмечают, что решение банка приходило в виде СМС и электронного письма в течение 1–2 суток.
Одобрение ипотечного кредита действует 3 месяца. Это время дается заемщику на то, чтобы выбрать недвижимость и подготовить необходимые документы для заключения договора и проведения сделки.
Заключение договора
Выбор недвижимости и загрузка документов происходит через Личный кабинет на «Дом.Клик». После этого менеджер согласовывает с клиентом время посещения офиса банка. Договор заемщик подписывает лично.
Следует учитывать, что если пенсионер привлек к ипотеке созаемщиков, их присутствие при заключении договора обязательно. После подписания всех бумаг банк переводит деньги продавцу или выдает клиенту сертификат на сумму займа, если расчеты проходят наличными.
Образец
Бланк можно скачать на сайте, необходимо указать обязательные сведения:
- ФИО и персональные, контактные данные.
- Реквизиты продавца, объекта сделки.
- Стоимость покупки согласно договора.
- Размер первоначального взноса.
- Желаемую процентную ставку.
- Уровень получаемой пенсии.
- Наличие дополнительных доходов, их размер.
- Срок планируемого возврата долга по ипотеке.
- Другие сведения согласно подсказкам.
Проявляйте особое внимание, не старайтесь лукавить. Ложь станет причиной отказа в выдаче ипотеки, и пенсионеру придется искать другие способы решения проблемы.
Как рассчитать ипотеку для пенсионера
Перед отправкой заявки стоит рассчитать кредит пенсионеру на онлайн-калькуляторе. Получившиеся суммы предварительны: окончательные банк определит после рассмотрения документов. Но пользователи отмечают, что различия незначительны. По примерным цифрам можно довольно точно оценить будущую кредитную нагрузку.
Банки
В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:
Сбербанк | 75 | 15 | 10 | да | возможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика |
Транскапиталбанк | 75 | 5 | 11,75 | да | На период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка |
Акбарс банк | 70 | 10 | 10,5 | нет | Чем выше первый взнос, тем меньше ставка |
Совкомбанк | 85 | 10 | 10,9 | да | дополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2% |
Ипотека пенсионерам в Сбербанке детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.
Обратная ипотека
На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров. Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.
При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.
Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?
Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо соответствовать определенным требованиям банка.
- Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
- Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
- Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика существенно повышает вероятность одобрения заявки на выдачу кредита.
Дают ли и до какого возраста: особенности ипотеки для пенсионеров
Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.
Мнение экспертаДемидова ИринаКредитный эксперт Задать вопрос При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.
Для людей пенсионного возраста, желающих оформить ипотеку в Сбербанке, возрастные ограничения установлены на уровне 65 (для неработающих заемщиков) и 75 лет (для трудоустроенных).
Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.
Можно ли и как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
При желании пенсионеры могут оформить кредит на покупку жилья без первоначального взноса. Для этого нужно воспользоваться предложением банка по программе «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, будет действовать скидка к ставке.
Получить в кредит можно от 500 тысяч рублей до меньшей из величин: 10 миллионов рублей или 60% стоимости оформляемого в залог объекта недвижимости. Срок действия кредита может достигать 20 лет, а ставка – начинаться с 11,3% годовых. В качестве обеспечения по кредиту может выступать жилое помещение (квартира или дом), земельный участок или гараж.
Под какой процент и кто может взять: условия и требования
Сбербанк разработал обширную линейку жилищных кредитов, доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:
- ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство);
- специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).
Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.
- https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-dlya-pensionerov.html
- https://DomClick.info/ipoteka-pensioneru-v-sberbanke/
- https://calculator-ipotek.ru/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/
- https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/
- https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-dlya-pensionerov/
- https://dom-click.ru/rasschitat-ipoteku-dlya-pensionerov-ot-sberbanka/
- https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov.html