В чем суть услуги
Ипотека по двум документа в Сбербанке в 2020 году разработана специально для тех граждан, которые имеют стабильный доход, но по той или иной причине не могут подтвердить его в документальном порядке. Такое бывает для граждан, работающих на иностранные компании, у фрилансеров и прочих самозанятых лиц, а также у сотрудников компаний и организаций, где справка о доходах не выдается в соответствии с внутренним распорядком ведения документов.
Недостатком подобной услуги является увеличение процента по кредиту.
Кто может оформить ипотечный кредит по двум документам
Кредит в Сбербанке по двум документам выдается только при соответствии установленным требованиям:
- наличие гражданства РФ и постоянной прописки;
- возраст на момент предоставления кредита – от 21 года;
- заявитель не старше 65 лет во время выплаты последнего платежа;
- общий трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет, а на текущем месте работы – свыше 6 месяцев;
- возможность привлечь созаемщика/поручителя.
Особенности ипотеки по двум документам
Для начала уточним, что ипотека, оформляемая по двум документам, это скорее не особая программа, а специальные условия, позволяющие отдельным заемщикам взять кредит на покупку недвижимости. Причем необходимость введения таких условий обусловлена невозможностью клиента предоставить кредитору исчерпывающие сведения о величине своих доходов при том, что в целом потенциальный заемщик соответствует общим требованиям, в том числе имеет соответствующий уровень платежеспособности.
Условия ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке отличаются от обычных, так как отношения сторон в данном случае строятся в первую очередь на доверии. Несмотря на это, в рамках особых условий кредитования заемщик имеет возможность:
- оформить кредит без справки о доходах;
- приобрести готовое жилье или объект недвижимости в новостройке;
- погасить кредит в пределах максимального срока, не превышающего 30 лет;
- воспользоваться специальными предложениями, такими как программа «молодая семья» или акции от Сбербанка;
- получить кредитный лимит от 300000 рублей до 15 млн., если заемщик намеревается покупать жилье в Москве или Санкт-Петербурге, и до 8 млн. рублей в любом другом регионе.
При всех перечисленных возможностях кредитор ужесточает отдельные условия кредитования. Так, например, ипотека по 2 документам предусматривает внесение первоначального взноса значительной величины, составляющей не менее 50 % от стоимости кредитуемого объекта, а ставка по ипотеке будет на 0,8 % выше, чем базовая ставка по выбранному ипотечному продукту.
Кроме того, отличаются и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику, в соответствии с которыми гражданин, намеревающийся получить кредит без подтверждения дохода, должен:
- на момент подачи заявки быть не моложе 21 года;
- на дату погашения кредита быть не старше 65 лет (против 75 по общим правилам);
- иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет на дату предоставления документов и 6 месяцев непрерывного стажа у последнего работодателя;
- обязательно иметь гражданство и прописку, как все ипотечные заемщики Сбербанка.
Ипотека по 2 документам в Сбербанке: реально ли получить?
Оформление жилищного займа без подтверждения дохода возможно в Сбербанке только по 2 кредитным программам:
- «Приобретение готового жилья».
- «Приобретение строящегося жилья».
Данное предложение по упрощённому рассмотрению ипотечной заявки актуально также и в рамках акций на новостройки и для молодых семей.
Возможен ли отказ
Сбербанк – один из самых солидных и требовательных кредиторов, в связи с чем довольно часто отказывает потенциальным заемщикам в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее, будем справедливы и отметим тот факт, что причины отказов в большинстве своем правомерны и обоснованы.
Практика показывает, что самыми распространенными основаниями для отказа в одобрении ипотеки по двум документам и ипотеки вообще выступают следующие:
- Сомнительная кредитная история клиента;
- Отсутствие официального места работы;
- Низкий доход;
- Наличие на момент подачи заявки непогашенных кредитов значительной величины;
- Несоответствие требованиям кредитора выбранного для приобретения объекта;
- Судимость клиента в прошлом либо непогашенная судимость на дату обращения в банк;
- Несоответствие заемщика по возрасту;
- Отсутствие сведений о получении образования.
Важно обратить внимание на то, что в обозначенном списке отсутствуют необоснованные причины, так как любой из этих факторов способен повлиять на степень надежности и платежеспособности клиента.
В то же время заемщик в силах повлиять на решение банка, если убедит кредитора с своей добросовестности. К примеру, чтобы получить максимально возможный лимит в рамках кредитования по двум документам, можно привлечь дополнительного участника (поручителя или созаемщика по ипотеке), или, например, чтобы повысить шансы на одобрение кредита, трудоустроиться официально и отработать перед подачей заявки полгода.
Часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке по двум документам?
Сбербанк – один из лидирующих банков в России. Сюда поступает большое количество заявок на ипотеку. Логично, что самый надёжный банк страны держит также лидерство и по количеству отказов в предоставлении ипотеки.
В Сбербанке ипотека по 2 документам не подойдёт для тех, кто получает неофициальный доход без отчислений в ПФР. Сбербанк чётко проверяет данную информацию и даёт отказ по ипотеке.
Наиболее распространённые причины для отрицательного ответа по заявке в Сбербанке следующие:
- У заявителя отсутствует гражданство РФ или постоянная регистрация.
- Нет официального трудоустройства.
- Низкая заработная плата.
- Имеются непогашенные задолженности.
- Неправильный выбор жилья.
- Кредитная история подпорчена просрочками, штрафами и т.д.
- Наличие судимости в прошлом.
- Не подходит возраст.
- Предоставлены фальшивые документы или недостоверная информация.
- Отсутствие образования.
Сбербанк всегда отказывает по заявке на ипотеку гражданам с плохой кредитной историей.
Ипотека по двум документам от Сбербанка – хорошая альтернатива для граждан, имеющих достаточный уровень доходов, но по каким-либо причинам не желающих это подтвердить официально.
При наличии средств на первоначальный взнос в размере 50 % у гражданина имеются хорошие шансы на оформление ипотеки без подтверждения доходов на выгодных условиях.
Программы банка
В кредит по 2 документам в Сбербанке можно приобрести готовую или только строящуюся жилую недвижимость. Эти две программы позволяют выбрать подходящий для себя вариант среди большого количества недвижимых объектов.
По программе «Приобретение строящегося жилья» можно купить квартиру в новостройках с высоким уровнем качества условий проживания. Деньги выдаются только в российских рублях. Сумма кредита варьируется от 300 000 рублей до 15 000 000 р. Процентная ставка составляет от 13.5−14% годовых, в зависимости от срока кредита. Кредитование 15 000 000 р. распространяется на жилье, которое расположено на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга.
Максимальный срок выдачи ипотеки — 30 лет, а сумма первоначального взноса составляет 50%. При желании можно досрочно погасить задолженность по ипотеке.
Для льготных категорий населения предусмотрены особые условия и индивидуальный подход к конкретной ситуации. Кроме того, льгота распространяется на акции и спецпредложения банка, например, молодым семьям можно получить кредит под 8,6%.
По программе «Приобретение готового жилья» возможно приобрести квартиры на вторичном рынке. Однако для этого необходимо в обязательном порядке предоставить акт оценки имущества. Услуги оценщика, который исследует условия и расположение дома, оплачиваются заемщиком. По этой программе минимальная процентная ставка составляет 12% годовых. Остальные условия аналогичны тем, которые предлагает программа с объектами первичного рынка застройки, но сумма кредита за пределами г. Москвы либо г. Санкт-Петербурга не должна быть выше 8 000 000 рублей. Если заемщик не будет своевременно производить платежи по кредиту, а также выплачивать установленные проценты, то банк может наложить санкции в виде повышения процентной ставки до 20% годовых. Кредит по двум документам в Сбербанке имеет ряд преимуществ. Основными плюсами программы является: быстрое получение денежных средств, удобное погашение кредита и возможность увеличения кредитной суммы при привлечении созаемщиков, то есть лиц, имеющих с ним равные права и обязанности и несущих ответственность перед банком за погашение ипотечного кредита.
Основные достоинства программы
Оформить ипотеку по двум документам в настоящее время реально. И это можно сделать при помощи Сбербанка. С ним воспользоваться такой ипотекой могут граждане России, предоставившие 2 документа для подтверждения личности. У такой программы кредитования есть несколько преимуществ для клиентов Сбербанка:
- Снижение уровня переплаты по ипотеке за счет крупной суммы первоначального взноса;
- Нет необходимости тратить время на то, чтобы оформлять справку о доходах;
- Сокращение процентной ставки по ипотеке при условии участия в акциях, проводимых Сбербанком
- Имеется возможность проведения процедуры по частичному оформлению ипотеки. Клиенты могут выбрать квартиру в режиме реального времени.
Если вы решили взять ипотеку по 2 документам от Сбербанка, то стоит ознакомиться с плюсами этого вида ипотечного кредитования и взвесить их все.
Программы и процентные ставки в Сбербанке
| Название программы | Сумма | Срок | Ставка |
| Новостройка | до 50% от стоимости квартиры | до 30 лет | от 7,5% |
| Готовая квартира | от 9,6% |
К процентной ставке могут применяться следующие надбавки:
- При отказе от страхования жизни — 1%.
- Если регистрация сделки происходит через МФЦ или отделение Росреестра — 0,1%.
- При покупке новой квартиры у застройщиков, не являющихся партнерами Сбербанка — 2%.
- Если оформлять ипотеку не через сайт DomClick — 0,3%.
- Если вы покупаете готовую квартиру и не подходите под требования программы «Молодая семья» — 0,5%.
Какие процентные ставки действуют по этой программе кредитования
Сбербанк и в 2020 году предлагает своим клиентам произвести оформление ипотечного займа по упрощенному пакету документов. Во время пользования такой ипотекой действуют немного повышенные проценты по кредиту. Займ выдается с процентной ставкой, которая рассчитывается путем сложения процентов по базовым ипотечным программам, проходящих акций и 0.5 пунктов. В настоящее время заемщики могут оформить кредит по ипотеке, предоставляемую Сбербанком в рамках акции «Витрина». Она предоставляет клиентам возможность оформить займ по сниженной процентной ставке.
Также при покупке жилых объектов у партнеров-застройщиков действуют акции, которыми имеется возможность воспользоваться для более выгодного оформления ипотечной ссуды. Сбербанком выдаются кредиты в рамках акционных предложений на более выгодных условиях.
Действуют выгодные условия для людей, которые попадают под программу молодой семьи. Сбербанку удалось создать для них упрощенный процесс подачи документов. На выгодных условиях могут воспользоваться ипотекой семьи, в которых супругам не более 35 лет.
Ипотечные программы Сбербанка по двум документам
Сбербанк предлагает только два варианта оформления ипотеки по двум документам. Клиент самостоятельно выбирает программу кредитования, исходя из вида оформляемой недвижимости.
Приобретение готового жилья
Это программа используется при покупке вторичной недвижимости, у которой уже был владелец. Она предусматривает обязательную оценку уровня ликвидности объекта независимой компанией.
Сбербанк разрешает воспользоваться ею совместно с льготными программами субсидирования или материнским капиталом. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, а максимальная, зависит от региона проживания, но не превышает 8 млн. рублей.
Приобретение строящегося жилья
Это покупка квартиры в новостройках или в строящихся домах. Программа не ставит ограничений по срокам сдачи объекта.
Сбербанк допускает возможность сочетать ее с государственными льготами. Максимальная сумма займа составляет 15 млн. рублей.
Условия по кредиту
| Процентная ставка | 8.9% — 11.1% |
| Сумма кредита | 300 тыс. руб. — 300 тыс. руб. |
| Срок кредита | 12 — 360 мес. |
| Цель кредита | Ипотека |
| Тип платежей | Аннуитетные |
Важно!
Заявление-анкету для получение ипотечного кредита можно скачать и заполнить на официальном сайте сбербанка: www sberbank ru
В сбербанке также можно рассмотреть акцию по ипотеке для молодых семей по ставке от 8,6
Расчет ежемесячных платежей
Тип платежейАннуитетныеДифферинцированныеСтоимость квартирыруб.Первоначальный взносруб.Процентная ставка%Срок кредиталет Тип платежейАннуитетныеДифферинцированныеСумма кредитаруб.Процентная ставка%Срок кредиталет
Какие документы требуются для оформления ипотеки
Для получения Ссуды, предоставляемой Сбербанком только по двум документам, от заемщиков потребуется паспорт гражданина страны, а также второй тип документа из следующего списка:
- Паспорт для выезда за границу;
- СНИЛС;
- Военный билет;
- Документы на право управлять автомобилем;
- Удостоверение личности федеральных властей.
При предъявлении паспорта и любой из таких бумаг Сбербанку имеется возможность получить займ на приобретение объекта недвижимости. Если вы оформляет кредит по двум документам, то стоит принимать во внимание, что процентная ставка может быть достаточно высокой, поскольку для банка это риск выдавать ссуду заемщику без подтверждения его платежеспособности.
После того, как Сбербанку были предоставлены два документа и заявка, его сотрудники приступают к рассмотрению заявления. Если оно одобряется, то предстоит проделать работу по сбору документов на кредитуемое жилье.
Также двумя документами человек не сможет обойтись, если банком потребуется подтверждение наличия у него достаточной суммы для первоначального взноса.
Перечень необходимых документов
Для рассмотрения заявки на предоставление ипотеки заемщику необходимо предоставить документы. Ими являются:
- заявление-анкета;
- паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
- второй документ, удостоверяющий личность клиента.
В качестве второго документа можно предоставить водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт. Служащие по контракту могут предъявить удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти. Читайте также: Военная ипотека и условия её получения
Согласно требованиям, банк имеет право потребовать дополнительные документы при оформлении кредита.
Если в качестве обеспечения по займу оформляется залог иного объект недвижимости заемщика, то его права на владение должны быть подтверждены документами о предмете залога. После одобрения кредитной заявки клиенту предоставляется 60 дней для выбора недвижимого имущества, предоставления документов в отношении объекта кредитования, а также подтверждения об уплате первоначального взноса. Отсчет срока начинается с даты одобрения банком кредитной заявки.
Как подать онлайн-заявку на ипотеку без справок в Сбербанк
Сбербанк принимает заявки на ипотеку через сервис DomClick.ru. Перед подачей заявки нужно ввести Ф.И.О., дату рождения, телефон и email. Если вы уже являетесь клиентом банка и пользуетесь Сбербанк Онлайн, то вход в личный кабинет можно выполнить с помощью своего логина и пароля.
Далее нужно заполнить анкету-заявку. В ней указываются:
- паспортные данные;
- сведения об образовании, семейном положении, количестве детей;
- данные о доходах;
- адрес прописки и фактического проживания;
- сведения о созаемщиках (при наличии).
Перед отправкой заявки надо прикрепить скан-копии всех страниц паспорта. Сбербанк рассматривает заявку в срок до 8 рабочих дней. Решение по ней поступит на телефон в виде СМС.
Этапы получения ипотеки
- Заполнение кредитной заявки, подготовка требуемых документов;
- Посещение ближайшего офиса ПАО «Сбербанк»;
- Ожидание ответа по заявлению;
- Подготовка пакета документов по объекту ипотеки;
- Заключение кредитного договора, договора страхования предмета залога.
Напоминаем!
Для поиска жилья в ипотеку можно воспользоваться отличным сервисом DomClick.ru. На этом же сайте можно подать онлайн заявку на ипотеку и рассчитать на калькуляторе размер выплат.
Первоначальный взнос
Программа «По двум документам» подходит многим людям просто потому, что не нужно готовить большой пакет документов, достаточно предоставить всего 2 документа, удостоверяющих личность. Но есть в этом предложении один существенный недостаток – минимальная сумма взноса составляет 50%. Это высокий показатель, поэтому прежде чем оформлять ипотеку по двум документам, нужно собрать половину средств от стоимости жилья.
Условия ипотеки для заемщика
- Гражданство РФ, наличие регистрации;
- Ипотека в Сбербанке доступна с 21 года;
- Максимальный возраст к моменту полного исполнения договора — 65 лет;
- Трудовой стаж в сумме должен составлять 1 год в течение последних пяти лет. К моменту подачи заявления заемщик трудится на нынешнем месте работы больше шести месяцев;
- Сбербанк предоставляет возможность самостоятельно вычислить параметры ипотеки по действующим условиям. Для этого на официальном сайте размещен калькулятор ипотеки. В нем клиент может выбрать:
- Целевое назначение получаемых средств;
- Стоимость выбранного объекта недвижимости;
- Величину первого взноса;
- Срок кредитования;
Кроме того, можно посмотреть, как влияют дополнительные условия на стоимость кредита. Для этого в соответствующих параметрах ставятся галочки. Калькулятор ипотеки позволяет узнать максимально возможную сумму кредита, величину ежемесячных платежей и стоимость досрочного погашения.
Требования к заемщикам
Для получения ипотеки в Сбербанке по 2 документам банк предъявляет к заемщику определенные требования. Основные условия предоставления банковского кредита:
- возраст клиента на момент взятия кредитных средств должен быть не менее 21 года;
- на момент возврата кредита заемщику должно быть не более 65 лет;
- заемщик должен иметь суммарный трудовой стаж не менее 5 лет, а на дату предоставления пакета документов в Сбербанк клиент должен проработать на последнем месте работы не менее полугода;
- полная дееспособность;
- наличие гражданства России и постоянной либо временной регистрации.
Поскольку при оформлении ипотеки не нужно предоставлять справку о доходах и другие документы, которые подтверждают финансовое состояние заемщика, то среди обязательного требования Сбербанка отсутствует пункт о получении стабильной заработной платы. Все вытекающие отсюда риски невыплаты кредитных средств компенсируются высоким первоначальным взносом не менее 50% и процентными ставками.
В индивидуальном порядке для клиентов, которые получают заработную плату в Сбербанке, сумма первоначального взноса может быть снижена до 15%.
Преимущества и недостатки ипотечных программ Сбербанка
К ключевым достоинствам кредитования можно отнести факты того, что:
- Потенциальному заемщику не нужно собирать множество справок, подтверждающих его финансовое положение.
- По опыту клиентов, решение по заявке обрабатывается быстрее, в связи с отсутствием проверок 2-НДФЛ или справки по форме банка.
- Программа кредитования используется консолидированно с государственным субсидированием.
Недостатки ипотеки по 2 документам в Сбербанке:
- Не каждый заемщик готов предоставить столь крупную сумму для первого платежа.
- Банк проверяет кандидата гораздо тщательнее, несмотря на то, что ответ по анкете приходит быстрее.
- Ставка по займу немного выше, чем у других кредитных программ.
- https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-po-2-dokumentam-s-sberbanke/
- https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-po-dvum-dokumentam/
- https://washepravo.ru/ipoteka/sberbank/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke/
- http://ipoteka-expert.com/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke-usloviya/
- https://IpotekaMer.ru/banki/sberbank/ipoteka-po-dvum-dokumentam
- https://dom-click.ru/ipoteka-sberbanka-po-dvum-dokumentam/
- https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-po-dvum-dokumentam-v-sberbanke.html
- https://free-calculator.ru/bank/sberbank/ipoteka/po-dvum-dokumentam
- https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-po-2-dokumentam-usloviya-stavki-dokumentyi
- https://Bizneslab.com/sberbank-ipoteka-po-dvum-dokumentam/