Программа Жилье работникам бюджетной сферы

Обеспечение жильем госслужащих и работников бюджетной сферы

Основной целью программы «Жилье работникам бюджетных сфер» это улучшение жилищных условий незащищенных слоев населения таких, как сотрудник бюджетных организаций.

Бюджетная организация – это некоммерческая организация, созданная для выполнения работ и оказания услуг в следующих сферах:

• наука;
• культура;
• здравоохранение;
• социальная защита;
• образование;
• занятости населения.

Основной задачей программы является предоставление материальной помощи для приобретения либо строительства жилья.

Цели программы

Правительство, разрабатывая жилищную программу, ставило перед собой сразу несколько задач. Главные касаются:

• обеспечения жильем молодых людей, работающих в бюджетной сфере;
• привлечения молодых людей к работе в социальной среде (уже давно соответствующие структуры испытывают недостаток в молодых кадрах).

Изначально программа «Жилище» была рассчитана на 5 лет, но в 2015 году ее продлили до 2020 года. Получить по ней субсидии могут и иные категории граждан, например, молодые семьи.

Формы поддержки

Бюджетники, нуждающиеся в собственном жилье или улучшении условий проживания, при выполнении требований к соискателям программы могут рассчитывать на помощь сразу в нескольких направлениях (по выбору):

1. Выдача жилищного сертификата. Речь идет о субсидии в денежной форме. Молодой специалист, работающий в бюджетном учреждении, может рассчитывать, что порядка 30 – 35% стоимости приобретаемого им жилья будет оплачено из федеральных/региональных средств. Конечный размер помощи зависит от стажа работы, типа жилья (квартира, дом) и численности семейства. Выделенные средства могут идти на внесение первого взноса или погашение текущей задолженности по ипотечному займу.
2. Предоставление социального жилья. Финансируется оно полностью за счет государственных средств.
3. Льготные условия ипотечного кредита. Конкретные параметры займа определяются индивидуально в зависимости от того, в какой банк обращается человек. Обычно речь идет о снижении годовой процентной ставки на несколько пунктов.

Помощь в оформлении ипотеки бюджетникам оказывают не только местные власти, но и АИЖК, сами банки (особенно крупные, заинтересованные в привлечении новых клиентов).

Виды субсидий для бюджетников и кто на них имеет право

Некоторые субъекты РФ предоставляют нуждающимся гражданам и бюджетникам субсидии на приобретение жилой

недвижимости. Рассмотрим требования для их получения:

• Проживание или регистрация в регионе/населенном пункте реализации программы субсидирования больше 10 лет.
• Возрастной ценз не старше 35 лет в случае предоставления субсидий молодым семьям и специалистам.
• Стаж трудовой деятельности в госструктурах требуемого профиля устанавливается условиями конкретной программы и может существенно отличать в различных регионах.
• Претендент на получение субсидии имеет официальный статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Субсидирование является в обязательном порядке целевым и направлено в конечном итоге на:

• строительство индивидуального жилого дома
• приобретение квартиры, комнаты или дома на вторичном рынке недвижимости;
• заключение договора долевого участия на покупку квартиры в многоквартирном доме.

При этом могут предъявляться определенные требования в отношении для жилых объектов.

В частности, здесь имеется в виду степень готовности новостройки, соответствие жилья установленным санитарным нормам или условия износа здания. Приобретение жилья в аварийном жилищном фонде с использованием средств субсидии невозможно.

Виды субсидий бюджетникам

В большинстве случаев субсидия — это разовая выплата, величина которой зависит от количества членов семьи бюджетника. Размер субсидии рассчитывается как среднерыночная цена 18 кв. м. на одного человека.

Большинство таких субсидий не превышает 1/3 или 1/2 стоимости недвижимости, и, следовательно, для покупки жилья в распоряжении получателя субсидии должны быть необходимые собственные средства или возможность оформить ипотечный займ.

В иных случаях субсидии работникам госструктур могут предоставляться на погашение уже действующего ипотечного займа. То есть сотрудник бюджетного учреждения оформляет ипотеку в банке самостоятельно, а проценты по нему (или их часть) погашаются из бюджета.

До 2014-2015 годов многие банки на российском рынке предлагали оформить

льготные ипотечные кредиты для учителей, врачей, военнослужащих, молодых ученых и других работников государственных учреждений, позволяющие установить пониженную годовую ставку.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах. В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой. Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Сертификат на жилье

Сертификат на получение субсидии (социальной выплаты) представляет собой официальный документ, подтверждающий участие кандидата в региональной программе. Сертификат печатается на специальном бланке. Основные реквизиты сертификата:

• серия и номер бланка;
• ФИО всех членов семьи;
• название государственного органа, выдавшего сертификат;
• дата.

Жилищным сертификатом имеет право распоряжаться лица, указанные в нем либо уполномоченное лицо.

На бланке обязательно должна стоять печать государственного органа, выдавшего данный сертификат. Данный сертификат имеет срок действия. Если держатель средств не воспользовался им во время действия сертификата, средства будут возвращены на счет государства. Повторно воспользоваться подобным сертификатом данное лицо не имеет законного права. Так как сертификат выдается единожды.

Необходимо учитывать, что сертификат выдается только на улучшение жилищных условий. И в случае если средства по выданному сертификату были израсходованы не в полном объеме, остаток средств подлежит возрасту в федеральный либо региональный бюджет.

Кому доступны

Законодательно определено сразу несколько форм поддержки для сотрудников бюджетной сферы. Касаются они не только покупки жилья, но и других аспектов жизни. Например, во многих регионах для молодых учителей предусмотрены стимулирующие и иные зарплаты – на начальном этапе работы это хорошая прибавка, пока человек не наработает стаж, категорию.

Ключевым же вопросом для бюджетников является покупка собственного жилья. Чтобы хоть как-то помочь, государство разработало целевую программу «Жилище» федерального уровня. Она была запущена еще в 2010 году, когда в силу вступило Постановление Правительства РФ № 1050 от 17 декабря 2010 года.

Еще во время разработки закона было ясно, что субсидии в части получения собственного жилья предназначены и для работников бюджетных сфер. Но не все понимают, кто в этот перечень лиц входит. Речь идет об:

• учителях;
• медработниках;
• молодых ученых;
• военных.

Дополнительно по каждой из категорий устанавливаются свои требования к соискателю. Касаться они могут возраста, особенностей работы/службы. В общем виде это выглядит так:

Как получить ипотечный займ?

Для этого необходимо обратиться в выбранный банк, заполнить анкету-заявление и предоставить необходимый комплект документов. Сегодня множество банков предлагают клиентам массу выгодных программ с пониженной годовой ставкой и другими преимуществами.

В качестве привлекательного варианта получения ипотеки для бюджетников можно

выделить ипотечные займы с господдержкой. Воспользоваться подобными программами могут, в том числе, и работники госструктур, вставшие в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. По большинству предложений банки готовы установить кредитную ставку на 1,5‒2% ниже значения базовой.

Третий способ получить кредит на покупку жилья бюджетниками заключается вправе воспользоваться предоставлением разовой жилищной субсидии в определенном размере и с ограниченным сроком действия.

Субсидии на улучшение жилищных условий носят исключительно целевой характер и выдаются как из федерального, так и из регионального и местного бюджетов.

В разрезе многих российских регионов реализуются программы помощи бюджетникам в получении ипотеки. Процесс подачи заявки, оформления и выдачи регулируется соответствующими законодательными актами регионального и местного значения.

Для оформления ипотечного кредита сотрудникам государственных структур необходимо предоставить следующий комплект документов:

• паспорт РФ;
• анкета-заявление;
• копия трудовой книжки и справка о ежемесячном доходе;
• разрешительная документация (к примеру, свидетельство на получение субсидий);
• выписка из домовой книги.

Требования к заемщикам

Общие требования к заемщикам, занятым в бюджетных организациях:

• занятость в государственных органах, органах власти федерального или регионального уровней, прохождение службы в государственных структурах, вооруженных силах (в том числе в полиции), спасательных или противопожарных организациях, органах таможни, в образовательных или медицинских учреждениях с условием непрерывного стажа не менее 3‒х лет;
• потребность в улучшении жилищных условий либо приобретении жилья в собственность (при этом помощь можно получить только при отсутствии собственной недвижимости или ее несоответствии требованиям законодательства в отношении санитарно-гигиенического состояния или нормам площади на одного жильца);
• гражданство РФ;
• ограничение по возрасту (претендовать на получение льгот при оформлении программ ипотечного кредитования для бюджетников могут лица в возрасте до 35 лет и лица, занимающиеся трудовой деятельностью в бюджетной сфере не меньше 25 лет).

Также обязательным условием и требованием при реализации социальных программ кредитования для сотрудников бюджетной сферы является занятость в учреждениях, финансируемых из бюджета, а никак не в коммерческих структурах (например, сюда не относятся частные клиники, школы, детские дошкольные учреждения и другое).

Основные условия ипотеки для бюджетников

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

• снижение процентной ставки;
• ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
• компенсация первоначального взноса;
• денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
• беспроцентная рассрочка.

 

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Правила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы. Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах. Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Как взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову». А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать. Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Какие потребуются документы

Чтобы получить статус участника программы, приходится позаботиться о следующих документах:

• Заявка на участие в программе «Жилище».
• Справка о занятости с указанием стажа работы на последнем месте.
• Документы, подтверждающие личность заявителя.
• Справка, подтверждающая состав семьи (свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей).
• Документы о том, что заявитель ранее не получал подобной поддержки.
• Справка о постановке на учет в качестве нуждающегося в жилплощади.

Почему могут отказать

Главное условие положительного решения — соблюдение всех требований программы и конкретного банка.

Существенным препятствием может стать низкий уровень доходов. Хоть программа и льготная, банки всё равно ориентируются на то, чтобы после выплат на жизнь оставалось.

Если собственных средств на ипотеку не хватает, это повод не для окончательного отказа, а для диалога с банком. Например, можно привлечь созаёмщика или поручителя. Не имеет значения, в какой сфере он работает. В Сбербанке муж или жена автоматически становится созаёмщиком. Другие варианты — выбрать квартиру подешевле, увеличить срок кредита, увеличить первый взнос, в том числе с помощью материнского капитала.

Ещё одно финансовое ограничение связано с бюджетом программы. Суммы расписаны по годам, и если они исчерпаны, со льготной ипотекой придётся подождать. Но это не окончательный отказ. На 2019 год нет никаких предпосылок считать, что программа будет свёрнута.

Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников устанавливаются в регионах. Общий принцип состоит в том, что бюджет компенсирует часть расходов на новое жильё. А кому именно, в каком размере и как скоро — всё это зависит от места жительства и сферы занятости.