Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, взять ипотечный кредит с первым взносом 10 процентов

Зачем банки требуют первый взнос

На деле первоначальный взнос решает две задачи. Первая — уменьшение суммы займа относительно стоимости недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае просрочки банк смог без проблем оперативно реализовать недвижимость с применением дисконта.

Например, заемщик купил квартиру в ипотеку за 5 млн. рублей и чуть ли не сразу перестал ее платить. Тогда банку придется забирать недвижимость и продавать ее с торгов. Такой проблемный объект продать за те же 5 млн. рублей невозможно, поэтому банк снижает рыночную цену. Если первого взноса не было, кредитор понесет явный убыток. А если ПВ был, то сумма займа составит уже на 5 миллионов, а, допустим, 4. И банк сможет без потерь применить дисконт и покрыть свои убытки.

Вторая задача первоначального взноса — составление положительного образа о заемщике. Если человек имеет собственные накопления, то это говорит о его финансовой грамотности, о наличии у него хорошего дохода. И чем больше клиент вносит своих средств в счет покупки, тем лояльнее к нему относится банк, тем ниже ставка, тем выше вероятность одобрения.

Какой первоначальный взнос на ипотеку требуют банки

Для рядового россиянина необходимость внесения первоначального взноса по ипотеке — серьезная трата. Даже если не брать в расчет Москву, Питер и Сочи с их огромными ценами на недвижимость, то все равно придется вложить прилично.

Допустим, если наш заемщик хочет купить небольшую двухкомнатную квартиру, допустим, в Перми, то такой объект будет стоить около 3000000 рублей. Соответственно, если банк будет требовать первоначальный взнос на ипотеку в размере 20%, придется выложить 600000 своих личных рублей. Понятно, что для среднестатистической семьи это огромная сумма. Вот и приходится искать банк, который устанавливает минимальный взнос по ипотеке.

Чтобы разобраться в том, сколько банки требуют внести личных средств, проведем исследование и изучим ипотечные программы российских банков, которые выдают стандартные ссуды на приобретение недвижимости. Вот что получается в итоге, если рассмотреть программы покупки готового жилья:

• Сбербанк — от 15%;
• ВТБ. Стандартный размер минимального первого взноса — 20%. Но допускается его понижение до 10%, в этом случае процентная ставка по продукту увеличивается на 0,5 пункта;
• Газпромбанк — от 10%, причем ставки при таком небольшом взносе не повышаются;
• Альфа Банк — от 15%;
• УБРиР — от 20%;
• Райффайзенбанк — от 15%;
• Металлинвестбанк — от 20%;
• Открытие — от 15%, если речь о зарплатном клиенте этого банка. От 30%, если заемщик или созаемщик — предприниматели или собственники бизнеса. Во всех остальных случаях — минимум 20%;
• Россельхозбанк — от 15%. Но если в кредит приобретается жилье стоимостью больше 7 млн. рублей (Москва и СПб — исключения), то минимум 20%;
• Зенит — от 20%;
• Уралсиб — от 15%
• Абсолют Банк — от 20%;
• Дельтакредит — от 15%.

Как видно, заемщику все же придется вложить приличную сумму в покупку. Минимальный первый взнос по ипотеке готов принять только Газпромбанк, ему достаточно 10%. То есть если вы планируете покупать квартиру за 3 млн. рублей, достаточно будет внести 300000 — это уже более подъемный вариант.

Если у вас есть материнский капитал

Некоторые банки применяют дополнительные льготы к гражданам, которые используют для оформления ипотечного кредита сертификат на материнский капитал. Льгота выражается в уменьшении размере минимального ПВ.

Это действует не во всех банках, но предложения найти можно. Например, банк Дельтакредит и Газпромбанк при наличии МК готовы снизить планку взноса до 5%. Соответственно, при цене объекта в 3 млн. рублей заемщику достаточно будет внести только 150000 рублей. Такую сумму семье накопить вполне по силам.

Сбербанк и Райффайзенбанк указывают на то, что материнский капитал можно направить на первоначальный взнос. Но вот какую именно его часть можно покрыть сертификатом — это не сообщается. Для уточнения информации вам нужно обратиться в отделы ипотечного кредитования этих банков. Скорее всего, полностью покрыть им первый взнос нельзя, только какую-то его часть.

Если денег нет вообще

Первый взнос на ипотеку есть не у каждого заемщика, поэтому граждане часто ищут альтернативные варианты. Если банки не выдают жилищные ссуды с ПВ в 0%, возникает мысль оформления потребительского целевого кредита. То есть заемщик сначала получает наличный кредит, а после эту сумму направляет на первоначальный взнос по ипотеке. Звучит просто, но на практике осуществить такое нелегко.

Если проворачивать такую схему самостоятельно, то нужно действовать так:

• Оформить кредит наличными на нужную сумму. Желательно заключать договор на как можно больший срок, на 5-7 лет, чтобы уровень платежеспособности позволил в дальнейшем оформить ипотеку. Учитывайте, что если взять в кредит 450000 рублей на 5 лет, то даже при самых лучших условиях ежемесячный платеж составит 11000 рублей.
• Получите эти деньги и положите на счет, желательно на депозитный. За ипотекой лучше обращаться как минимум через 6-12 месяцев после оформления наличного кредита. Если сделать это сразу, ипотека одобрена не будет: банк сразу поймет, что вы взяли кредит на ПВ, а это крайне нежелательно для него, негативный фактор.
• Примерно через год после оформления кредита наличными при условии его благополучного погашения обращайтесь в выбранный банк уже за ипотечным кредитом. Можно даже в тот, где была оформлена наличная ссуда. Пробуйте оформлять ипотеку.

Не факт, что жилищный кредит будет одобрен. При рассмотрении заявки банк будет анализировать вашу платежеспособность. Если учесть, что у вас уже будет действующий кредит, то после оформления ипотеки долговая нагрузка будет очень серьезной.

Например, если взять в Сбербанке ипотеку на квартиру ценой 3 млн. рублей с первым взносом в 450000 на 20 лет, ежемесячный платеж составит как минимум 26000-27000 рублей. К этой сумме добавляем еще 11000 — ежемесячный платеж по кредиту, который был оформлен на первый взнос. Итого ежемесячная долговая нагрузка на заемщика — минимум 38000 рублей. Для одобрения ипотечного кредита при таких обстоятельствах доход семьи должен составлять минимум 80000 рублей. И это без учета дополнительных расходов и без детей.

Если даже ипотека с маленьким первоначальным взносом вам не по силам, можете также рассмотреть предложение банка Дельтакредит. Он готов официально выдать кредит на первый взнос и после дать ипотеку, но при условии, что первая ссуда обеспечивается залогом недвижимости, которая уже есть у заемщика.

Условия оформления ипотечного кредита

Если вы хотите оформить ипотеку, понадобится пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

• гражданство РФ;
• совершеннолетие;
• регистрация (постоянная или временная) на территории Российской Федерации;
• постоянное трудоустройство со стажем на текущем месте работы не менее трех месяцев;
• продолжительность общего трудового стажа — не менее полугода.

Нужно будет собрать пакет документов согласно утвержденному списку, который может включать в себя следующие бумаги:

• анкету заявителя;
• паспорт гражданина РФ;
• справку о зарплате за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка);
• свидетельство о браке или его расторжении.

В обязательном порядке понадобится техническая документация на объект недвижимости, который покупается в ипотеку, свидетельства, подтверждающие право собственности настоящего владельца (документы от застройщика), а также заключение оценочной компании о рыночной цене жилья.

Объект покупки выступает в качестве залогового обеспечения. Банк накладывает на него обременение, после чего предмет залога нельзя продавать, дарить, отчуждать до тех пор, пока вы полностью не выплатите долг.

Есть несколько способов внесения регулярных платежей по ипотечному кредиту. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать подходящий вариант. Главное — соблюсти все условия договора. При просрочке начисляется неустойка, что приводит к росту переплаты.

Нужно быть готовым к тому, что ежегодно придется страховать приобретенную в ипотеку недвижимость. Кроме того, стоит оформить страховку жизни и здоровья заемщика — так вам удастся снизить процентную ставку.

На каких условиях предоставляется ипотека под низкий процент в Москве?

Если вы хотите взять ипотеку с минимальной переплатой, то вам стоит рассмотреть кредитные программы для отдельных категорий граждан:

• для молодых семей;
• для многодетных семей;
• для военных;
• для бюджетников.

Также стоит обратить внимание на квартиры в новостройках. Как известно, самая низкая ставка по ипотеке предоставляется именно на жилье в новостройках. Кредит на вторичное жилье выдается по ставке на 1,5-2% выше. Низкие ставки по ипотеке в Москве также возможны при перекредитовании. Рефинансирование, которое предлагают банки, оформляется на более выгодных условиях.

Снизить процент можно несколькими способами:

• предоставить полный пакет документов;
• оформить кредит на короткий срок;
• внести максимально возможный первоначальный взнос.

Чтобы найти выгодное предложение и узнать, какие московские банки предлагают самый низкий процент по ипотеке, рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором нашего сайта. На этой же странице вы сможете ознакомиться с перечнем банков, процентная ставка которых ниже, чем у большинства кредитных учреждений. Заявку можно заполнить на сайте банка или в ближайшем отделении.

На что влияет размер первого взноса

На что обратить внимание, выбирая ипотеку с первым взносом 10%

Как найти выгодную ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом в 2021 году

1. Программа льготной ипотеки с господдержкой

• Минимальный первоначальный взнос — 15%

Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.

2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

• Минимальный первоначальный взнос — 10%

Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

• Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

Заявка на ипотечное кредитование

Как оформить заявку?

Для тех, кто впервые сталкивается с ипотечным кредитованием, нужно ознакомиться с алгоритмом подачи заявки в режиме онлайн. Вот так выглядит поэтапный план действий:

• Предварительный подсчет ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора Банки.ру. Осуществить операцию можно по нескольким предложениям от различных российских банков.
• Заполнение анкеты с указанием персональных сведений. Также обязательно оставить контактные данные (электронная почта и номер телефона).

Рассмотрение заявки производится в течение семи рабочих дней. Часто случается, что положительный ответ приходит в день отправки заявления. Ипотека с первоначальным взносом — процедура непростая, поэтому специалист кредитной организации консультирует заемщика по необходимому комплекту документов, а на поиск подходящего жилья выделяется 90 дней.

По каким причинам могут отказать?

Некоторым обратившимся гражданам может прийти и отказ в кредитовании. Обычно это происходит по следующим причинам:

• Отрицательная кредитная история. Просрочки, уклонения от оплаты и судебные разбирательства — все это негативно отражается на КИ. Перед обращением за новым займом рекомендуется проверить просрочки, долги и исполнительные производства.
• Недостоверная информация. Специалисты настоятельно рекомендуют проверять введенные в форму данные и указывать только правдивые сведения о себе, чтобы служба безопасности не расценила действия заемщика как попытку обмануть банк.
• Недостаточный или нестабильный доход. При наличии небольшого заработка лучше всего привлечь к договору созаемщика или увеличить размер первого взноса. Также при выборе длительного срока погашения ежемесячный платеж будет чуть ниже.

Как оформить ипотеку в Москве

Чтобы московские банки предоставили вам ипотечное кредитование в 2021 году, необходимо действовать так:

1. Изначально нужно сравнить условия такого кредитования, узнать, какова процентная ставка по ипотеке и сроки выплат в каждом банке. Следует выбрать лучший вариант для себя, используя калькулятор ипотеки онлайн, чтобы рассчитать свои расходы.
2. Затем следует подать документы, которых требует ипотека.
3. Далее нужно выбрать жилье, на приобретение которого банк выдаст деньги.
4. При одобрении ипотеки, вам следует заключить договор страхования, произвести взаиморасчеты с продавцом жилья и зарегистрировать кредит официально.

Далее вам надо только своевременно выплачивать кредит на покупку жилья в Москве. Помните, что отказ от выплат влечет уголовную ответственность.