Кэшбэк - зачем банки и сервисы возвращают клиенту деньги. Как возвращается кэшбэк на карту: подробное объяснение с примерами c9d5b4d42971d676

Что такое кэшбэк: как это работает и стоит ли им пользоваться в 2021 году?

Что значит кэшбэк и как он появился?

Кэшбэк — это возвращение определенного % от стоимости товара. Само понятие произошло от английского “cash back” — “возврат наличных средств”. Объясняя простыми словами, если вы купили наушники за 1 000 рублей, то при кэшбэке 10 %, вам перечислят 100 рублей.

Цель — расширение клиентской базы, повышение лояльности к магазину, бренду.

В России это новое веяние, а вот в США и Европе так привыкло экономить 70 % населения. Ежегодно американцы получают 1 000 $ от сервисов cash back.

Слово “cashback” 30 лет назад значило совсем другое и не имело отношения к бонусам, скидкам. Тогда банковские карты уже пустили в оборот, но обналичить деньги было проблематично. Чтобы получить наличные, покупатели пользовались услугой cashback. Они оплачивали стоимость товара с наценкой, которую получали купюрами.

Карты у банков оформляли не так охотно в то время. Чтобы увеличить оборот безналичных средств, банки в середине 90-х решили возвращать часть потраченного на счёт. Так возросла популярность не только пластиковых карт, но и кэшбэка.

Сейчас в Америке каждая вторая банковская карта выпускается с опцией cashback.

В среднем возвращается 1 — 10 % от стоимости покупки. На то, сколько вам перечислят, влияет: категория товара, магазин, сумма. Иногда сервисы, банки обещают вернуть конкретную сумму. Например, 400 рублей за заказ от 1 500 рублей.

Cash back работает лучше, чем сезонные акции и скидки. Потому что люди могут тратить деньги куда хотят, а не на очередной заказ у магазина-партнера.

Определение кэшбэка

Проще всего понять значение слова, взглянув на его перевод.

Кэшбэк (англ. «cashback») – это слово, образованное от двух английских слов: «cash» на русском языке означает «деньги» (наличные), «back» означает «назад», более точно – «вернуть назад». То есть кэшбэк – это возврат денег за какую-либо покупку.

Схема возврата такова:

  • клиент оплачивает товар или услугу (возможно, выполняя еще какие-то условия);
  • оплата фиксируется и проверяется;
  • после проверки платежа клиенту высылается обещанная часть денег.

Вот так просто! Если говорить совсем простыми словами, кэшбэк – это скидка, которую получают ПОСЛЕ покупки, а не во время нее.

Существует еще одно понятие – rebate, или рибейт. Оно означает тот же кэшбэк, только за покупки крупными партиями. Обычно его относят к крупным торговым операциям между большими организациями. Также это понятие можно встретить на Форекс.

Кэшбэк-сервис — что это?

Сервисы кэшбэка — это сайты-посредники магазинов и брендов, цель которых — привлечь покупателей бонусными выплатами.

Список лучших:

  1. EPN Cash back
  2. Копикот
  3. LetyShops
  4. Smarty Sale
  5. Мегабонус
  6. Cash4brands

 

Интернет-магазинам дешевле оплачивать услуги сервисов, чем тратиться на рекламу. Они приводят реальных клиентов, покрывая затраты.

Особенности:

  • на сайте вы заранее узнаете, какую сумму получите;
  • способов вывода много — Яндекс Деньги, Вебмани, Киви, мобильный телефон, банковская карточка;
  • плагины, которые позволят видеть в браузере без перехода на сайт, сколько вы получите от магазина.

Боитесь обмана? Я сделала для вас обзор сервисов кэшбэка, которые реально платят, предлагают хороший процент. Там же есть черный список сайтов, не оправдавших ожидания. Экономьте на всю катушку без проблем.

История появления и развития кэшбэка

Программы по возврату средств изобрели во второй половине прошлого столетия, их родиной стали США и страны Европы (в основном Великобритания). Изначально кэшбэк активно использовался как привлечение клиентов в банковской сфере. Человек становился держателем кредитки или дебетовой карты, рассчитывался ей, а в «благодарность» за это банк возвращал небольшой процент. Как правило, до 90-х годов кэшбэк был в районе 1-1,5 %.

Кэшбэком заинтересовались авиакомпании, которые стали возвращать путешественникам мили (то есть баллы для полетов). Но остальные фирмы еще не вышли на такой способ привлечения клиентов.

В 1990-х годах банки США впервые предложили держателям своих карт небывалый размер возврата – 5%. Такой кэшбэк был доступен только при покупках в супермаркетах, аптеках и на заправках.

В Россию кэшбэк пришел после 2005 года – и тоже в виде процента возврата за покупки по карте. Спустя 5-7 лет начали появляться кэшбэк-сервисы, а за ними – приложения для мобильных, которые возвращают деньги за оффлайн-покупки (по чекам).

Сейчас кэшбэк охватывает практически все сферы российской торговли. Сложно найти организацию, которая не предлагает своим покупателям бонусы или баллы.

Виды кэшбэка

Сначала кэшбэк получали исключительно в виде денег на карту, которые можно было обналичить. Это оправдывало слово «cash». Но теперь кэшбэк можно получить не только в виде денег, но и в виде баллов.

Двойной cashback — двойная экономия

Халяве нет предела. К стандартным скидкам, бонусам привыкаешь, хочется большего. И скажу я вам, cashback увеличить реально, надо просто удвоить его.

Что такое двойной кэшбэк? Это возвращение средств от покупки по двум программам. Например, по карте и кэшбэк-сервису одновременно.

 

Как удвоить выгоду:

  1. Открываете карту в одном из банков: Тинькофф, Первомайский, Альфа-банк, ВТБ с опцией “cashback”.
  2. Регистрируетесь на кэшбэк-сервисе.
  3. Через сервис заходите в любой интернет-магазин из списка.
  4. Добавляете товары в корзину, оформляете заказ.
  5. Оплачиваете ранее выданной пластиковой картой.

Деньги перечисляются на счет из двух источников — банка и сайта-посредника. Экономия 15 — 20 %.

Схема начисления cashback: кому это выгодно

Просто так ничего не бывает, мы живем при капитализме. Кто-то не верит и учится на собственном опыте, другие же боятся обмана изначально.

Я узнала о кэшбэке от видеоблогеров. Они активно продвигают эту услугу. Ну, как им доверять? Они-то за рекламу деньги получат и все. Я не понимала, откуда берется это вознаграждение. В благородство и доброту душевную поверить невозможно.

Оказывается, выгода есть! Магазины ломятся от покупателей, сайты-посредники получают 2 — 3 % от них, а покупателю возвращается 10 — 15 % от потраченной суммы. Все довольны.

 

Как работает cashback-сервис:

  1. Интернет-магазины перечисляют деньги из бюджета на рекламу сайтам-посредникам.
  2. Посредники набирают пользователей, приводят клиентов магазинам.
  3. Магазины переводят условно 10 — 15 % посредникам.
  4. Сервис переводит пользователю 7 — 10 %, забирая себе 3 — 5 %.

Деньги начисляются только после оплаты моментально или через 10 — 45 дней. Заказать выплату у сервиса можно только после накопления определенной суммы. Например, у сайта Копикот минималка — 500 рублей.

 

Как начисляется банковский cash back:

  1. Вы покупаете у магазина-партнера, расплачиваетесь банковской картой с опцией “cash back”.
  2. Магазин или торговая марка перечисляет деньги банку.
  3. В конце месяца банк переводит на бонусный или обычный счет накопившийся кэшбэк.

Рекордсмен по кэшбэку проживает в Англии. Он купил на 880 191 рубль и вернул 560 121 рубль. Около 70 % экономии. Таких покупателей называют охотниками за халявой. Они постоянно отлавливают самые выгодные акции.

Выгода банка:

  • Увеличивается оборот безналичных и наличных средств.
  • Экономические показатели растут от активности клиентов.
  • Некоторые клиенты подключают дополнительные платные услуги. Например, СМС-банкинг.
  • Повышается доход за счет ежегодной абонентской платы.
  • Растет доход от ставок по кредиту. Люди, увлекающиеся программой кэшбэка, покупают все больше, влезают в кредиты, уходят в минус по картам.

Банки могут платить не деньгами, а баллами, которые принимают магазины-партнеры. Вспомним те же “Спасибо” от Сбербанка.

В чем смысл кэшбэк-баллов и что это такое?

Это условный эквивалент денег (в России обычно 1 балл равен 1 рублю, но иногда встречаются другие соотношения), который можно потратить в ограниченном порядке. Самый простой пример: магазин дает кэшбэк 300 баллов, и вы можете израсходовать их на покупку другого товара в этом же магазине.

Где находится кэбшэк

В настоящее время, программы лояльности или кэшбэка уже используются не только в финансовой сфере, но и в розничных и интернет-магазинах, фармацевтике и многих других областях.

Все программы кэшбэка похожи в том, что по ним возвращается некоторый процент с покупки, но есть и нюансы. Рассмотрим наиболее распространенные программы.

Финансовый сектор

Уже, наверное, не осталось ни одного банка, который бы не предлагал своим клиентам банковские карты с программой кэшбэка. Эти программы можно разделить на два типа. В одних выплачивается кэшбэк в виде реальных денег, в других же начисляются баллы, бонусы или другие условные единицы, которые, в большинстве случаев, можно конвертировать в рубли.

Программы кэшбэка существуют, как для дебетовых, так и кредитных карт. Стандартный размер кэшбэка за покупки по банковским картам 1%. Но банки могут выплачивать и больше. Есть банки, которые возвращают до 15% кэшбека по отдельным категориям расходов.

Есть отдельные категории за покупки в аптеках, магазинах, салонах красоты, ресторанах и другие. Разделение покупок по категориям происходит на основе MCC-кода покупки.

Каждый банк устанавливает свои правила и условия начисления повышенного кэшбэка. Так, например, некоторые банки вводят ограничения по минимальному объему личных средств на карте или счете. Другие не начисляют повышенный кэшбэк, если не было расходов по обычным категориям. Поэтому нужно внимательно изучать правила программы.

В банках, в основном, применяют два подхода к назначению категорий с повышенным кэшбэком:

— постоянные категории: при данном подходе категории повышенного кэшбэка не меняются со временем. У клиента банка есть возможность выбрать одну или несколько категорий для получения повышенного кэшбэка. Все зависит от условий конкретного банка. Тем не менее, пользователь может раз в месяц поменять категорию повышенного кэшбэка. Действовать она начинает со следующего месяца.

— переменные категории: при данном подходе категории повышенного кэшбэка меняются со временем, обычно каждый квартал. То есть в начале квартала клиенту банка нужно будет выбрать по каким категориям из предложенных он будет получать повышенный кэшбек. В следующем квартале процедура выбора повторятся заново.

Дополнительно банки предлагают повышенный кэшбек, который может достигать и 15%, и 20% и даже больше, при совершении покупок у партнёров банков. А это и продуктовые магазины, и магазины бытовых товаров и электроники, не остались без внимания и организации сферы услуг, парикмахерские и другие.

Преимущества программ:

  • Бесплатное обслуживание карты при выполнении определенных условий, зависит от банка;
  • Кэшбэк выплачивается реальными деньгами по дебетовым картам в большинстве банков;
  • Увеличенная доходность кэшбэка по кредитным картам за счет использования накопительных счетов и депозитов. Более подробно с рекомендациями по использованию кредитных карт читайте в статье (ссылка откроется в новом окне);
  • Оплатить покупки картой можно, практически, в любом магазине;
  • Можно использовать вместе с другими программами кэшбэка.

Недостатки программ:

  • По кредитным картам, в основном, начисляются виртуальные единицы, которые можно конвертировать в рубли при определенных условиях;
  • Владение кредитной картой негативно сказывается на кредитный рейтинг, в результате могут отказать в кредите, когда он потребуется;
  • Риск увеличения расходов из-за несвоевременного погашения задолженности по кредитной карте;
  • Ограничение ежемесячной суммы кэшбэка, которую можно получить, зависит от банка.

Продавцы товаров и услуг

Предприятия торговли тоже не остаются в стороне от реализации собственных программ по привлечению и удержанию клиентов. Все больше розничных и интернет-магазинов вводят свои собственные программы кэшбэка.

В отличии от программ финансового сектора, в этих программах кэшбэка за совершенные покупки продавец начисляет покупателю виртуальные единицы учета (баллы, бонусы и так далее, и тому подобное).

Этими единицами учета можно расплачиваться за следующие покупки у продавца, который их и начислил. Например, одна известная розничная сеть продажи спортивных товаров начисляет своим покупателям баллы, которыми можно оплатить до 30% от будущих покупок.

В большинстве случаев, эти учетные единицы имеют срок действия и ими можно оплатить только часть будущей покупки, и только в этом магазине.

Преимущества программ:

  • Могут предоставляться существенные скидки на товары и услуги только для участников программы;
  • Оплата любыми банковскими картами;
  • Закрытые распродажи и акции.

Недостатки программ:

  • Вознаграждение начисляется виртуальными единицами;
  • Вывести кэшбэк нельзя;
  • Оплатить баллами товары или услуги можно только в магазинах организатора программы;
  • Ограниченный срок жизни баллов;
  • Частичная оплата покупки баллами.

Онлайн-сервисы кэшбэка

Помимо банковских программ кэшбэка, есть и специализированные сервисы кэшбэка, которые выплачивают вознаграждение за покупки у их партнёров. Продавцы товаров и услуг выплачивают комиссионные данным сервисам кэшбэка за каждого привлеченного покупателя.

Сервисы, в свою очередь, делятся полученными комиссионными с покупателями. Тем самым стимулируют последних покупать товары и услуги через свой сервис.

В отличие от программы кэшбэка за покупки у партнёров банка в онлайн сервисах возможна оплата различными способами. Это и банковские карты, и наличные курьеру, и электронные кошельки, и другие способы. В то время, как для получения вознаграждения за покупки у партнеров банка нужно платить только картой конкретного банка.

Наибольшее распространение эти сервисы получили с развитием интернета и используются, в основном, при онлайн покупках. Тем не менее, существуют сервисы, которые позволяют получать кэшбэк и за офлайн покупки. Правда, в основном за акционные товары, а не за все покупки.

Как и говорили ранее, данные сервисы в основном предназначены для онлайн покупок. Поэтому при редком совершении онлайн покупок, потребуется больше времени для накопления достаточной для вывода денег суммы. Так как многие сервисы ограничивают минимальную сумму для вывода, к примеру, в 500 рублей или даже больше.

Преимущества программ:

  • Возможность покупать в большом количестве онлайн магазинов;
  • Кэшбэк реальными деньгами;
  • Вывод вознаграждения на банковскую карту;
  • Скидки и акции для участников сервиса.

Недостатки программ:

  • Стандартный кэшбэк 5-10% от покупки;
  • Возможны ограничения минимальной сумму для вывода;
  • В основном предназначены для онлайн покупок;
  • Не редки случаи мошенничества.

В каком виде можно получить кэшбэк в России:

  • деньги;
  • баллы, или бонусы;
  • мили (у авиакомпаний);
  • непосредственно товар или услуга.

Например: популярные сети заведений типа «Кофе с собой» дают кэшбэк в виде… кофе. Это работает следующим образом: вы покупаете 5 кофе сразу или последовательно, а 6-ой кофе получаете в подарок. Такую схему тоже можно представить как кэшбэк.

Как работает кэшбэк

Чтобы понять, что никто в этой сделке не теряет денег, достаточно вспомнить: кэшбэк является скидкой. То есть способом привлечения клиентов, видом рекламы. Ни продавец, ни покупатель не тратят лишнего, и выгоду в итоге получают все.

Здесь есть два золотых принципа работы:

  • клиент экономит часть средств;
  • продавец привлекает больше клиентов и, соответственно, получает больше прибыли.

Поэтому кэшбэк не является способом обмана или иным подозрительным видом заработка. Здесь все честно и открыто.

Кто возвращает кэшбэк

Кэшбэк выплачивает одна из двух организаций: посредник-сервис или непосредственно магазин-продавец. Как это выглядит в первом случае:

  • Магазин заключает договор с посредником (обычно это кэшбэк-сервис, приложение на смартфоне или банк).
  • Посредник рекламирует магазин или его продукт, увеличивается поток покупателей/заказчиков, за это магазин выплачивает посреднику сумму вознаграждения.
  • Частью данного вознаграждения посредник делится с клиентами, которые участвовали в его акции.

Простой пример: кэшбэк-сервис «Мегабонус» сотрудничает с магазином AliExpress. Он приглашает сделать покупку и получить скидку постфактум, то есть кэшбэк. Покупатели, которые воспользовались предложением, вернут до 4,91% от суммы своего заказа. При этом прибыль получит и «Мегабонус», и AliExpress. Все остались в плюсе.

Если продавец сам осуществляет кэшбэк-программу, то он, как правило, выдает бонусную карту. На ней клиент накапливает баллы/бонусы, а затем тратит их в том же магазине. И тогда кэшбэк работает за счет прямых отношений «продавец – покупатель».

За что банки начисляют кэшбэк

Держатель банковского пластика может получить вознаграждение за самые разные расходы по карте. Банк сам устанавливает условия, по которым можно получить обратно неплохой процент. Причем чаще всего банк делает выплаты в баллах, которые можно конвертировать в рубли либо потратить в определенных местах.

Например: бонусами «Спасибо» от Сбербанка можно расплатиться в интернет-магазине Беру или Связной.

Как правило, банковская карта дает кэшбэк за все покупки (или почти за все покупки), но размер вознаграждения очень мал – в пределах 0,5-1 %. Однако есть отдельные категории, в которых клиент может получить 3, 5, 7 и даже 10 % повышенного кэшбэка. Каждый банк выделяет свои критерии повышения кэшбэка. В России это обычно:

  • кэшбэк за покупку определенного класса товаров: одежды, услуг АЗС, препаратов в аптеках, посещения развлекательных заведений и кафе и т. д.;
  • кэшбэк за покупки в партнерском магазине или за определенный товар («товар месяца», например);
  • кэшбэк за покупки на определенную сумму в месяц.

Некоторые банки дают клиентам возможность выбрать категории повышенного кэшбэка самостоятельно, а некоторые не предоставляют такой функции. В любом случае, владелец пластиковой карты может найти банковский продукт под свои нужды и получать неплохой кэшбэк.

Подсказка: обратите внимание, что предложения по кэшбэку у кредитных карт всегда немного выгоднее, чем у дебетовых карт.

Многие банки устанавливают лимит кэшбэка в месяц или год, чтобы исключить возможность мошенничества. Поэтому при оформлении карты стоит обращать внимание не только на процент кэшбэка, но и на его лимиты и условия получения.

Еще одна «фишка» карт с кэшбэком – начисление процента на остаток по счету. То есть на ваши средства будут ежемесячно приходить, в среднем, от 5 до 8 процентов годовых. А 8% годовых – это 0,66% ежемесячных. Так что при сохраняемом крупном остатке по карте можно получить дополнительную прибыль.

Как экономить на покупках в Интернете, пользуясь кэшбэком – пошаговая инструкция

Итак, вы убедились в пользе кэшбэк-порталов и решили ими воспользоваться. Как сделать это грамотно и быстро?

Пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем кэшбэк-сервис и регистрируемся

Пользователям Рунета доступно больше 10 крупных сервисов, каждый из которых сотрудничает с сотнями интернет-магазинов. К слову, эта ниша в России пока что относится к числу развивающихся. Зарубежные порталы подобного плана дают своим пользователям доступ к десяткам тысяч торговых площадок со всего мира.

Что покупают через кэшбэк-сервисы? На одежду и обувь приходится 35% всех покупок, на бытовую технику – 20%. Далее идут парфюмерия, косметика, книги, еда, подарки, цветы и всё остальное.

Советы по выбору сервиса вы прочтёте в финальном разделе этой статьи. Здесь же скажу, что выбирать надо так же внимательно, как вы выбираете сам магазин, основываясь на репутации, отзывах пользователей, и конечно, размерах самого кэшбэка.

На сервисе нужно обязательно зарегистрироваться: большинство порталов требуют для этого только адрес электронной почты.

Шаг 2. Отключаем блокировщики рекламы

Если вы пользуетесь таковыми, то на этой странице их придётся отключить. Как и некоторые другие сторонние расширения браузера. Какие именно, вам скажут на самом сервисе – точнее, напишут на самом видном месте вверху главной страницы.

Скорее всего, вас попросят очистить cockie-файлы в браузере. Сделать это нужно для того, чтобы магазин понял, какому именно порталу следует начислять вознаграждение за клиента. Если не выполните этого действия, кэшбэк могут и не вернуть. Точнее, он вообще не будет активирован.

Шаг 3. Авторизуемся в личном кабинете и переходим на сайт партнеров

Есть несколько вариантов авторизации: через пароль/логин, через соцсети – ВКонтакте, Фэйсбук, Твиттер, через аккаунт в Google или через Mail.ru. После авторизации переходим на сайт продавца и ищем нужный товар.

Прерывать сессию, закрывать браузер, оставлять открытую страницу на долгое время без внимания и уходить пить чай НЕ рекомендуется. Если связь прервётся, кэшбэк, опять же, не начислят. Чисто по техническим причинам, а не из вредности.

Шаг 4. Находим акционные товары и оплачиваем их

Далее вам нужно выбрать товар и оплатить его. Если всё сделано верно, на ваш регистрационный e-mail придёт подтверждение покупки и начисление кэшбэка. В идеале приобретать товар нужно сразу, как только перешли на сайт продавца.

Схема такая:

  1. Переход на ресурс магазина.
  2. Добавление товара в корзину.
  3. Оплата покупки.

Самый безопасный вариант – использовать для кэшбэк-покупок специальный плагин, который предложат вам платформы cashback. Плагин гарантирует, что возвратные деньги будут зачислены на счёт в личном кабинете и ускоряет активацию возвратной функции.

Шаг 5. Заходим в личный кабинет и смотрим количество бонусов

Обязательно удостоверьтесь, что оговоренное количество рублей (процентов) вам начислили. Ошибиться легко, и если недоразумение произойдёт, лучше разбираться с ним по горячим следам, чем несколько недель спустя.

Шаг 6. Заказываем вывод средств

Когда на счету сервиса накопится достаточное количество средств, закажите выплату любым доступным способом. О том, какие варианты вывода средств наиболее быстрые и выгодные, читайте в следующем разделе.

В чем подвох кэшбэка на картах

Многие задаются вопросом о том, нет ли обмана в действиях банков при начислении кэшбэка. Стопроцентный ответ – обмана нет и быть не может, так как это уголовно наказуемо. Банк лишь устанавливает условия и подробно прописывает их в договоре. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, необходимо внимательно читать бумаги. Как правило, список условий занимает 3-4 страницы, на его изучение уйдет не больше получаса.

При этом нужно понимать: банк всегда останется в выигрыше, а вот клиент, неправильно подобравший условия по карте, может уйти в минус. Как такое происходит?

Годовая оплата карты составляет определенную сумму. И это не считая платных сервисов и комиссий. Если полученный по карте кэшбэк не покрывает данную сумму, то можно говорить о том, что он не имеет смысла – по крайней мере, для клиента. Если карта удобна для держателя и кэшбэк хотя бы покрывает расходы на ее обслуживание – тогда можно говорить о выгоде для обеих сторон.

Поэтому перед тем, как завести карту с кэшбэком, необходимо подсчитать, сколько вы потратите и сколько получите. Очевидно, что 10% с АЗС – хороший кэшбэк, но если вы используете автомобиль раз в месяц, ваши доходы не покроют расходы. Лучше выбрать карту, где вы гарантированно получите N-ную сумму, равную или превышающую оплату карты и сервисов по ней.

Пример: карта стоит 1990 рублей в год. Она предлагает кэшбэк по супермаркетам в 2 %. В месяц ваша семья тратит 20 тысяч рублей в супермаркетах, значит, вы получите 400 рублей кэшбэка за месяц. В год это почти 5000 рублей, значит, карта будет выгодна.

Есть еще один момент, который стоит учитывать. Многие карты дают годовой процент на остаток по счету. Его обычно начисляют ежемесячно, в оговоренный договором день. Иногда остаток рассчитывают ежедневно. Казалось бы, все просто, но тут нужно учитывать следующее: на карте всегда должны находиться средства, желательно – несколько десятков тысяч рублей. Некоторые банки оговаривают сумму сами, а некоторые оставляют право клиента пользоваться привилегией или игнорировать ее.

Так что подвоха на картах с кэшбэком нет, но есть условия, с которыми нужно заранее и подробно ознакомиться.

Банковские карты с кэшбэком: какую карту выбрать

Из-за удобства использования кэшбэк по картам считается самым популярным форматом бонусной программы. Большой спрос и выгода для самих банков привели к тому, что сегодня на российском рынке существует более сотни подобных финансовых продуктов. Лучшие условия предоставляются по премиальным картам, для привлечения платежеспособных клиентов. Но и обычные тоже позволяют совершать покупки выгодно.

По размеру возврата выигрывают:

  • Tinkoff Black – до 30%;
  • «Умная карта» от «Газпромбанка» – до 10%;
  • «OpenCard», выпущенная банком «Открытие» – до 11%;

Но в реальности, получить максимальный возврат не всегда возможно. Кешбэк в размере 15-30% от потраченной на покупки суммы выдается только при соблюдении прописанных в договоре условий. Для увеличения возврата банки предлагают ежемесячно тратить десятки тысяч рублей, закупаться в магазинах-партнерах или выполнять другие действия, которые приносят компаниям дополнительную выгоду. За снятие, перевод денег и подобные операции кэшбэк не начислят – комиссию банку платят только за привлечение клиентов.

Среди других минусов карт с кэшбеком люди упоминают то, что:

  • обслуживание часто обходится дороже, чем при использовании обычных карт. С пользователей взимают деньги за оформление, пользование мобильным банком или интернет-банкингом по завышенным тарифам;
  • кэшбэк имеет ограничения. В месяц человеку возвращается не больше установленной суммы;
  • начисленное не всегда можно использовать для оплаты различных товаров. Некоторые карты возвращают часть средств в виде бонусов, которые подходят для покупок только в паре категорий – «Авиабилеты», «Отели» и подобные;
  • правила запрещают получать возврат с оплаты налогов, штрафов, коммунальных услуг и еще пары-тройки десятков популярных финансовых операций.

В случае с кредитными картами, кэшбэк часто не начисляется на заемные деньги. Часть средств с покупки вернут только в том случае, если за товар рассчитаетесь собственными средствами.

Среди существующих продуктов пользователи хвалят четыре пластика:

  1. «Блэк» и «Платинум» от Tinkoff<span>;
  2. «Пользу» от HomeCredit<span>;
  3. «Можно ВСЕ» «Росбанка».

Если выбираете карту впервые, присмотритесь к этим вариантам. Оформить карты просто, расценки на обслуживание не превышают стоимость использования обычных карт, а размер кэшбэка радует даже самых экономных.

«Тинькофф Блэк» (дебетовая карта с кэшбеком)

По размеру бонусов Tinkoff Black занимает первое место. Это дебетовая карта, которая позволяет ежемесячно получать до 30% с покупок и до 5% на остаток по счету, если сумма не превышает 300 тысяч рублей. Стоимость обслуживания зависит от использования финансовых продуктов банка:

  • бесплатно, если на карте в течение расчетного периода имеется неснижаемый остаток в размере 30 тысяч рублей или если клиент открыл в Tinkoff рублевый вклад минимум на 50 тысяч рублей;
  • 99 рублей в месяц, если вышеописанные условия не выполняются.

Оформляется карта онлайн. Выпускается и доставляется бесплатно, за 1-2 дня. Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» пополняется бесплатно. У партнеров при зачислении до 150 тысяч рублей за расчетный период комиссия не взимается, при превышении лимита – списывается 2%.

Кешбэк на Tinkoff Black зависит от типа покупки:

  • 5% вернут в категориях, которые пользователь выбирает в личном кабинете;
  • 3-30% по спецпредложениям партнеров;
  • 1% на остальные товары.

Не начисляется, если покупка оплачивается в неподходящей валюте. Возвращают кэшбэк только на счет в рублях, долларах, евро или фунтах стерлингов. Максимально за месяц можно накопить 3 тысячи рублей, 100 долларов или сотню евро.

Перевод с карты на рублевые картсчета осуществляется бесплатно при условии, что сумма не превышает 20 тысяч за расчетный период. Для проведения финансовой операции используются «Система быстрых платежей», реквизиты или привязанные номера телефонов в «Сбербанке». При превышении лимита комиссия составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Снять наличные с Tinkoff Black в банкоматах компании можно бесплатно. Если сумма больше 500 тысяч рублей, списывается комиссия размером 2%. В банкоматах других банков можно бесплатно снять 3-100 тысяч рублей за расчетный период, в остальных случаях придется за операцию заплатить 2% или минимум 90 рублей.

«Тинькофф Платинум» (кредитная карта с кэшбеком)

Tinkoff Platinum – кредитная карта, для оформления которой нужен только паспорт. Выпускается бесплатно, решение о выдаче принимается мгновенно. Доставляется на дом с курьером или почтой за 1-7 дней. Подходит для тех, кто приобретает товары только с безналичной формой оплаты – снимать наличные не выгодно. За операцию придется отдать комиссию в размере 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Кэшбэк по карте начисляется в виде баллов «Браво». Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю. Процент возврата зависит от категории покупки. Банк позволяет сэкономить:

  • до 30% на приобретении вещей и услуг по спецпредложениям компании;
  • 1% за остальные товары.

Не начисляются баллы за пополнение, снятие наличных и операции, приравненные к снятию, переводы, оплату товаров через «Платежи и переводы» в интернет- или мобильном банке и с использованием QR-кодов. Вывести «Браво» не получится. Накопленной виртуальной валютой можно компенсировать полную стоимость покупки посредством безналичной оплаты при условии, что клиент вовремя погашает задолженности.

Обслуживание Tinkoff Platinum обходится в 590 рублей в год. Процентная ставка составляет 12-29,9% годовых при оплате покупок или 30-49,9% при снятии наличных денег. Беспроцентный период составляет 55 дней.

Пополнить карту можно бесплатно через банкоматы партнеров. Минимальный платеж по кредитке определяется индивидуально, не более 8% от суммы задолженности.

Дебетовая карта «Польза» от HomeCredit

Продукт «Польза» привязан к одноименной программе кэшбэка от HomeCredit. Пользователя за покупки в определенных категориях начисляются баллы, которые можно перевести в деньги. Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю.

Размер кэшбэка по карте зависит от категории товаров. Банк начисляет:

  • 5-10% при оплате акционных предметов и услуг;
  • 3% при использовании «Пользы» на АЗС;
  • 1% за другие покупки.

Возврат осуществляется, в среднем, в течение недели с момента совершения операции. Максимум между покупкой и зачислением средств проходит 45 дней. За месяц HomeCredit позволяет накопить не больше 3 тысяч баллов.

Не начисляют кэшбэк за:

  • оплату мобильной связи, информационных, кабельных, телевизионных, коммунальных услуг;
  • снятие наличных;
  • переводы средств;
  • покупку облигаций, лотерейных билетов, драгоценных металлов в кредитных организациях и использование карты в казино.

На счету баллы «Пользы» сохраняются в течение года с даты зачисления. Для обмена виртуальной валюты на деньги нужно накопить минимум 500 единиц.

Оформить карту можно онлайн. В первый месяц пользователям предоставляется бесплатное обслуживание. Если в течение расчетного периода совершите транзакции на 5 тысяч рублей или ежедневно будете поддерживать остаток на счету минимум в 10 тысяч, бесплатное обслуживание сохранится. При несоблюдении условий придется отдавать 99 рублей ежемесячно.

С других карт «Пользу» можно пополнить бесплатно, через мобильное приложение и интернет-банк. Не взимается комиссия и за снятие наличных денег в любых банкоматах, но если уложитесь в 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за переводы до 20 тысяч рублей списывается, но возвращается в виде кэшбэка.

Дебетовая карта «Росбанка» «Можно ВСЁ»

Оформляется онлайн. Обслуживается бесплатно, но при соблюдении прописанных в правилах условий:

  • ежемесячном зачислении на счета не менее 50 тысяч рублей;
  • не менее 40 тысяч ежемесячных трат на покупки;
  • среднем остатке на сберегательных, текущих счетах и вкладах не менее 500 тысяч рублей.

Если условия клиент не соблюдает, за месяц придется отдавать 499 рублей.

Карта дает возможность получить 3 вида бонусов.

  • Начисления на остаток по счету – до 8%.
  • Travel-бонусы. Начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Одна виртуальная единица полагается в промежутке 0-40000 рублей, 2 бонуса за сотню выдают в промежутке 40000-100000 и 5 – за 100000-300000 рублей. Если потратите больше 300 тысяч, получите один балл за 100 рублей. За месяц можно накопить не более 5 тысяч единиц виртуальной валюты. Используются бонусы для оплаты услуг «Росбанк OneTwoTrip». Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю.
  • Классический кэшбэк в рублях. С покупок в 2 выбранных категориях возвращают 2-10%, с остальных – 1%. Не более 5 тысяч в месяц по карте.

Повышенный кэшбэк выдается за покупки в категориях «Автолюбителям», «Аптеки», «Красота», «Детям», Duty Free и других. На подтверждение возврата, в среднем, уходит 3 дня.

Для подключения бонусной программы для «Можно ВСЁ» необходимо зайти в онлайн-сервис «Росбанка». Одновременно получать кэшбэк или Travel-бонусы нельзя, но пользователь вправе выбрать программу по желанию. Менять тип вознаграждения можно ежемесячно.

Преимущества и недостатки

Преимущества для нас с вами вполне очевидны:

  • экономия;
  • возможность получить скидку на любой товар;
  • широкий выбор магазинов и гибкие условия возврата – от 1% до 50%;
  • простота и безопасность использования.

А вот минусы заметны не сразу. Недостатки есть как в целом у схемы, так и у отдельных сервисов.

Если говорить на счет схемы в целом, то… Халява затягивает. Если вы часто пользуетесь кэшбэком, разбираетесь в разных сайтах, то рискуете серьёзно увлечься и стать шопоголиком. «Ах, вот возврат 30% с покупки радиоуправляемого самолетика!» (и не важно, что на полке уже пылится радиоуправляемый вертолет, катер, гоночная машинка и квадрокоптер).

А теперь о том, какие недостатки я смог найти:

  • Банковские карты с кэшбэком, как правило, стоят дороже обычных (оформление, обслуживание).
  • Высокая минимальная сумма на вывод средств. Некоторые ненадёжные сайты работают по принципу финансовой пирамиды. Если вам не повезло и вы связались с одним из них, вполне может случиться так, что сайт закроется еще до того, как вы накопите минималку.
  • Иногда по техническим причинам или из-за неточных действий покупателя возврат денег не засчитывается.
  • Комиссия за вывод средств.

И всё-же, если говорить про cash back, то что это такое: хитрый развод маркетологов или выгода для покупателя? Лично для меня ответ вполне очевиден — последнее. Недостатки хоть и уменьшают размер получаемой суммы, но они не лишают кэшбэк главного преимущества – приличной экономии средств.

Как избежать обмана?

Кэшбэк-сервисам выгодно выполнять условия договора. Они и так получают прилично. Но есть жадные сайты-агрегаторы, которым мало оставшихся процентов от сделки. Они ищут способы не платить, обмануть своего пользователя.

 

В чем подвох:

  1. Пирамида. Вам предлагают 25 — 50 % за покупки? Это не разовая акция? Уходите — это развод. Такие сайты выплачивают старым пользователям деньги, заработанные на новых, либо не платят ничего. Через 5 — 12 месяцев они исчезают.
  2. Обходные пути. У сервисов есть условия, по которым они могут не платить. Они обвиняют пользователей в накрутке, сваливают все на устаревший браузер, засоренный кэш и т. д. Сайт Cashback.ru злоупотребляет этим.
  3. Комиссия. Обещают 20 % с заказа, скрины выплат есть? Значит сайт окупит затраты огромной комиссией. И вам переведут 1 — 5 % вместо обещанных 20 %. Будьте внимательны, читайте все правила и условия.
  4. Фальшивая репутация. Отзывы можно купить, о количестве пользователей и выведенных средствах — соврать. Этим чаще балуются молодые сайты.
  5. Изменение условий. Пока сайт достаточно не пополнил свою клиентскую базу, он будет предлагать 300 бонусных рублей при регистрации, возвращать 10 — 15 % из потраченных средств. А вот когда он раскрутится, те 10 % превратятся в 4 %, минималка подрастет. Регистрируйтесь в кэшбэк-сервисе, пока он молодой.

Смотрите условия по каждому магазину. Могут быть установлены ограничения по категориям товаров, сумме заказа. Например, на картинке обещают вернуть 4 — 5 % за шоппинг на Ozon, а при просмотре деталей в разделе “Информация” выясняется, что за электронику вернут всего 0,9 %.

Боитесь устанавливать плагин кэшбэк-сервиса? Не надо так. Личную информацию не воруют через кэш. Она защищена. Данные нужны, чтобы убедиться: действительно ли вы сделали покупки, не пользовались ли вы другими сервисами.

Ваш профиль удалят или заблокируют, если вы будете заходить с разных IP, накручивать рефералов. Естественно, накопленные средства вам никто не переведет.

Сколько можно сэкономить?

Сэкономленные деньги так приятно считать. Я решила провести анализ и рассказать, сколько реально можно получить на кэшбэке.

Я проводила через cashback-сервис только покупки с AliExpress, поэтому и сумма небольшая получилась. Там я покупаю всякую мелочовку типа канцелярии, флешек. Но даже с этого мне вернулось 745 рублей. Здорово, не правда ли?

 

Популярные сервисы кэшбэка стали снижать процент. Баснословной выгоды там уже нет. Молодые сайты предоставляют кэшбэк по шикарным условиям, но опять-таки нет репутации — нет уверенности, что заплатят.

В среднем за покупку электроники на Ozon возвращают 1 %. Потратив 55 000 рублей, вам начислят только 550 рублей.

Если ориентироваться по другим интернет-магазинам, цифра совсем другая — 3 — 4 %. За год потратив 150 000 рублей (12 500 рублей ежемесячно), вы вернете 4 500 — 6 000 рублей. А ведь сейчас в интернет-магазинах можно купить и повседневные вещи: бытовую химию, продукты, средства для ухода за детьми, одежду, косметику.

Но 6 000 рублей не предел. Есть же партнерская программа. Приглашаете друга, он регистрируется по вашей реферальной ссылке, и за каждую его покупку вы получаете %. Сервисы предлагают от 2 до 7 % с трат реферала.

Вот так вы можете получать 10 000 рублей на кэшбэке при расходах 12 500 рублей в месяц. А если вы тратите больше, то и вознаграждение будет посущественней.

Категории с повышенным кэшбэком

Список партнеров банка большой и в него попадает всё больше российских организаций, предоставляющих различные услуги и распространяющих товары в розницу, в том числе кафе, АЗС, интернет-магазины и т.д. Каждая организация имеет свои условия сотрудничества со Сбербанком, поэтому везде разный процент начисления «Спасибо», а также не в каждой компании можно потратить баллы. Процентная ставка, по которой начисляются бонусы, каждой отдельной организации из представленных ниже может меняться с течением времени.

  • ВелоШоп – 10% при оплате молодежным пластиком, остальными картами – 7%.
  • Мегафон – покупка аксессуаров – 10%, планшетов – 1%, смартфонов – 0,5%.
  • ESTEL – 10% при оплате любым пластиком.
  • Связной – покупка аксессуаров – 5%, планшетов, ноутбуков и телефонов—1%.
  • Технопарк – 5% при оплате любым пластиком.
  • BORK – 5% от стоимости покупки любых товаров (актуально для всех карт).
  • ЛитРес – 10% кэшбэка при покупке книг на сайте фирмы.
  • РусскийАвтоМотоКлуб – 10% от суммы покупки любой картой.
  • ВелоСтрана – 10% при оплате молодежной картой, остальными – 3%.

Периодически фирмы, сотрудничающие с банком – проводят различные скидки и акции, таким образом держатели карт могут получить хорошую выгоду от приобретения товаров или услуг.

Как подключить кэшбэк

Разные виды кэшбэка подключаются различными способами. Банковские бонусные программы подключаются либо по умолчанию вместе с выдаваемыми картами, либо отдельно. Например, стать участником сбербанковской программы «Спасибо» можно через Мобильный банк (отправив СМС с соответствующим текстом), через Сбербанк Онлайн (введя номер телефона и подтвердив свое желание СМС-кодом), через мобильное приложение (тем же способом) и в банкомате или терминале. Кэшбэк у Сбера не самый высокий, я им не пользуюсь, хотя карта имеется. Можно найти более выгодные предложения на рынке.

При анализе и выборе банковских карт с кэшбэком обращайте внимание на условия подключения категории кэшбэка. Самый выгодный вариант, когда категория кэшбэка остается неизменной. Однако, у многих банков категории с повышенным кэшбэком меняются раз в три месяца. Я такие карты стараюсь обходить стороной, так как не люблю неопределенность. К тому же, может так получиться, что в течение года нужная мне категория будет назначена всего раз на три месяца. А остальные 9 месяцев будут такие категории, где я трачу мало денег или не трачу совсем, но при этом придется платить ежегодную комиссию за обслуживание.

Есть такие карты, где пользователь сам может выбрать интересующую категорию. Так, например, было с картой ОТП «Большой кэшбэк», где при заключении договора клиенту предлагалось выбрать одну из следующих категорий:

  • Семейная (кэшбэк начисляется за покупки в супермаркетах, продовольственных магазинах, аптеках, медицинских центрах и т.п.)
  • Все для дома (кэшбэк начисляется за покупки в строительных магазинах, например, Оби, Леруа Мерлен, Икеа и т.д., магазины бытовой и компьютерной техники, например, М.Видео, Ситилинк, Ozon и т.п.)
  • Авто (кэшбэк начисляется за расходы на АЗС, покупки автозапчастей, оплату услуг СТО, автомойки и т.п.)
  • Рестораны и развлечения (кэшбэк начисляется за расходы в кафе, барах, ресторанах, ночных клубах, кинотеатрах, концертах, зоопарках и т.п.)
  • Путешествия (кэшбэк начисляется за покупку авиа, ж/д билетов, оплату отелей, услуг туроператоров, прокат авто и т.п.)
  • Шопинг и красота (кэшбэк начисляется за покупку одежды, обувь, аксессуары, парикмахерские и салоны красоты, фитнес-залы и т.п.)
Кэшбэк в выбранной категории составлял 7%, а за все остальные траты было положено 1% каши независимо от суммы потраченных средств. Почему говорю о данном предложении в прошедшем времени? Потому что изначально вкусные условия со временем были изменены. Впоследствии 7% кэшбэка стало возможным получить только при сумме покупок не менее 70.000 руб. в месяц. Мне это было неудобно, хотя наша семья тратит и больше в месяц. Неудобно потому, что часть расходов шла, допустим, на бензин, который я оплачивал другой картой. Какая-то категория расходов оплачивалась третьей картой и т.д. Поэтому я закрыл карту ОТП банка. Тем не менее, вкусные условия продержались почти целый год, а за выпуск карты и обслуживание банк комиссии не брал. Можно было, конечно, оставить карту и делать покупки совместно с кем-то, например, близкими друзьями или родственниками. Но это вызвало бы дополнительные неудобства, например, пришлось бы подстраиваться под одинаковое время посещения магазина и т.д.

Также добавлю, что в ОТП банке нельзя было изменять категории повышенного кэшбэка. Если выбрал при подключении Супермаркеты, то сменить на что-то другое было нельзя. Однако, есть банки, которые позволяют менять категорию повышенного кэшбэка, обычно, раз в месяц.

Еще встречается необходимость регулярного выбора категорий повышенного кэшбэка, либо мест, где предоставляется повышенный кэшбэк. Например, в банке Тинькофф такие категории выбираются один раз в три месяца:

Повышенный кэшбэк 5% в банке Тинькофф на спорттовары и аптеки + можно выбрать еще одну категорию

А в Рокетбанке каждый месяц нужно выбирать три любимых места, где дается повышенный кэшбэк:

Подключение кэшбэка в интернет-магазине происходит после регистрации в личном кабинете либо активации бонусной карты.

Аналогичная операция нужна для подключения к кэшбэк-сервису: необходимо зайти на сайт сервиса, зарегистрироваться и в дальнейшем входить на сайты интернет-магазинов строго через сайт кэшбэк-сервиса.

Вот как выглядит процесс в одном из самых популярных кэшбэк-сервисов Letyshops, которым я активно пользуюсь:

Шаг 1: Устанавливаем приложение Letyshops на телефон, либо регистрируемся на сайте через ноутбук или ПК:

Установка приложения Letyshops

Шаг 2: Выбираем магазин, в котором хотим совершить покупку:

Поиск и выбор магазина

Шаг 3: Кликаем по выбранному сайту, изучаем условия начисления кэшбэка:

Изучаем условия кэшбэка

На скриншоте выше указано, что кэшбэк в Алиэкспресс может достигать 5,5%, однако если изучить условия, то выясняется, что:

  • 5,5% начисляется на мобильные аксессуары, одежду, предметы интерьера, садовые принадлежности.
  • 1,65% на мобильные телефоны, планшеты и ноутбуки, компьютерную технику и аксессуары и т.д.

Если условия вас устраивают, то кликаем по кнопке Перейти.

Шаг 4: Система переадресует вас на выбранный сайт, после чего можно приступить к выбору и оплате товаров. Можно заранее выбрать товары и занести их в Избранное, после чего, также через сервис Letyshops переходим на сайт, заходим в Избранное и добавляем оттуда товары в Корзину.

Почему нужно обязательно совершать всю процедуру покупки через Letyshops? Это связано с куки-файлами, которые позволяют идентифицировать откуда пришел покупатель. Магазин по ним видит, что клиента привел сервис Летишопс и выплачивает ему за это вознаграждение, после чего сервис делится этим вознаграждением с вами.

Подводные камни кэшбэка

С одной стороны, возврат части стоимости покупки – выгодное для покупателя дело. С другой – есть и немало отрицательных сторон.

1 Высокая комиссия по карте с кэшбэком. Это самый распространенный подвох. К примеру, премиальная кредитка Сбербанка с повышенными бонусами «Спасибо» обойдется в 4900 рублей в год. Сможете вы набрать на эту сумму бонусов? По карте CashBack Альфа-банка обслуживание будет бесплатным только, если вы тратите не менее 10 000 рублей в месяц или поддерживаете постоянный остаток не менее 30 000 рублей, в противном случае обслуживание составит 1200 рублей в год. На дебетовой Мультикарте ВТБ если вы не тратите ежемесячно более 5000 рублей, обслуживание будет стоить 249 руб./мес.

2 Ограничение по способу расходования средств. Это характерно для банковского кэшбэка, а также для кэшбэка во многих интернет-магазинах. Тратить полученный кэшбэк можно только на товары того же самого магазина. Причем чаще всего не на все и неполную стоимость. Некоторые банки запрещают клиентам тратить деньги по карте только на категории товаров с повышенным кэшбэком. В 2019 году Альфа-банк лишил клиента кэшбэка за то, что тот слишком часто заправлялся на АЗС по карте и получал максимально возможный возврат средств.

3 Невыплата кэшбэка. Часто встречающийся вариант в кэшбэк-сервисах. Причин может быть много – и реальных, и придуманных недобросовестным сервисом. Среди них чаще всего такие:

  • отключены сookies (сервисы «запоминают» вас именно по ним, а если их нет, то кэшбэк не начисляется);
  • включены плагины защиты от рекламы (AdBlock и подобные) или антивирусы;
  • включены плагины интернет-магазинов, вступающие в противоречие с алгоритмами кэшбэк-сервисов;
  • истекла сессия в кэшбэк-сервисе (обычно время для покупки ограничено, если вы свернули страницу и открыли ее через пару часов, а потом сделали покупку, велика вероятность, что кэшбэк не начислится);
  • у пользователя открыто несколько сайтов интернет-магазинов (могут «перехватывать» кэшбэк у сервиса);
  • покупка через кэшбэк-сервисы с использованием карт лояльности типа «Халва», «Кукуруза» и т.д. – ваш кэшбэк от сервиса получат они, а вам будет начислен кэшбэк по карте (если он предусмотрен);
  • покупка с использованием скидочных купонов интернет-магазинов – они отключают кэшбэк.

4 Завышение цен в интернет-магазинах при входе на их сайты с кэшбэк-сервисов. Особенно часто пользователи отмечают такой «эффект» при покупке через сервисы авиабилетов.

5 Нельзя копить крупные суммы на своем счете в кэшбэк-сервисе. Если что-то пойдет не так и вас заблокируют, деньги вывести уже не получится.

6 Начисленный кэшбэк ограничен по времени. Обычно срок в течение которого можно компенсировать накопленные рубли или баллы колеблется в районе 12 месяцев, что вполне достаточно. Но и его можно упустить по забывчивости, поэтому лучше своевременно возвращать кэшбэк.

7 Сложные бонусные программы. Бывает так, что на странице с описанием той или иной карты преимущества расписаны так красиво, что ты не раздумывая её оформляешь. Но потом выясняется, что условия не такие простые. Так, например, было со мной, когда я оформил кредитную карту Тинькофф Драйв, которая обещает 10% кэшбэка на АЗС. Но чтобы получить эти 10%, нужно на остальные покупки, например, кафе и супермаркеты, потратить сумму в два раза больше. То есть, заправился на 10 т.р., и потом еще нужно потратить 20 т.р. на что-то другое, где размер кэшбэка составляет всего 1%. Но и это еще не все. Когда ты захочешь компенсировать накопленные баллы, можно лопухнуться, если выберешь для компенсации не ту покупку. Оказывается, в правилах Тинькофф прописано, что покупки на АЗС компенсируются из расчета 1,5 балла к 1 рублю. А мне, как пользователю, выгодно чтобы было 1 к 1. И для этого нужно выбирать покупки в категории Автоуслуги (покупка запчастей, аренда автомобилей, платные дороги, шиномонтаж, автосервисы, СТО, автомойки, буксировка, паркинги и гаражи, услуги пассажирских перевозок). А вот траты в обычных магазинах компенсации не подлежат. В общем, понимаю, что у вас уже мозги кипят от всего этого описания. Признаюсь, даже мне, эксперту в этих вопросах, пришлось несколько раз перечитывать условия бонусной программы и обращаться за разъяснениями в поддержку. Но, к счастью, не во всех банках такие сложные и замороченные условия.

Что такое кэшбэк в играх и игорном бизнесе

Онлайн-игры и онлайн-казино являются довольно популярными развлечениями. Эта сфера жизни не осталась без внимания тех, кто привык к кэшбэку. Даже в столь неожиданном месте можно получить назад часть своих денег и потратить их на продолжение игры.

Кэшбэк в онлайн-казино

Понятие кэшбэка в онлайн-казино несколько отличается от своего первоначального значения. В азартном мире кэшбэк – это некоторая страховка, которая возвращает часть проигрыша, а не приумножает деньги.

Чаще всего кэшбэк приходит за проигранные деньги в виде разницы первоначальной ставки и остатка после игры. Например, изначально ставка была 50 долларов, затем повысилась до 100 долларов, была проиграна часть денег и осталось 10 долларов. В этом случае кэшбэк будет рассчитываться из суммы (50-10) = 40, это и будет признано суммой проигрыша. Часть от нее вернется в виде кэшбэка.

Как правило, размер кэшбэка варьируется в пределах 5-30% и может зависеть не только от сервиса, который предлагает такую «страховку», но и от дня недели, вида игры и т. д. Рекомендуется тщательно изучать условия получения кэшбэка при каждой новой игре.

Кэшбэк в онлайн-играх

Во многих онлайн-играх существует своя «валюта», и ее, как ни странно, тоже можно получать в виде кэшбэка. Способы начисления, траты и размеры бонусов зависят от того, в каких играх и кем предлагается кэшбэк:

  • внутри игры даются собственные бонусы – ими награждают за выполнение заданий или пополнения счета реальными деньгами;
  • кэшбэк-сервисы возвращают средства за пополнение счета в игре или покупку игрового инвентаря – это реальные деньги, которые можно вывести разными способами;
  • кобрендинговые геймерские карты банка: это обычный пластик, выпускаемый именитыми банками (Тинькофф, Альфа-банк, Киви и др.); за покупки в магазинах, кафе и других местах держатель карты получает бонусы, которые можно потратить на покупки в игре.

Геймеры, которые регулярно пользуются кэшбэк-привилегиями, могут достигать определенных уровней или получать премиум-аккаунты в играх на некоторый срок.

В чем выгода кэшбэка для банка

Итак, из предыдущего пункта понятно, что для банков однозначно выгодно выпускать карты с кэшбэком. Можно кратко перечислить, что выигрывают банки:

  • привлечение массы клиентов;
  • экономия на рекламе;
  • вознаграждение от партнеров – магазинов, кафе и других организаций;
  • комиссия за некоторые транзакции;
  • возможность пользоваться средствами клиента на счете (принцип вкладов).

Если грамотно подойти к вопросу, то в плюсе останутся обе стороны – и банк, и его клиент.

Кэшбэк по отдельным категориям покупок

Совершенно логично, что определенные расходы занимают большую часть бюджета семьи. Кроме того, они появляются ежемесячно, а значит, с них больше всего хотелось бы получать кэшбэк. И такая возможность есть – деньги частично возвращаются за расходы на бензин, внесение коммунальных платежей и покупки продуктов в супермаркетах.

Кэшбэк на АЗС

Получить часть денег обратно за заправку можно при помощи карт – банковских или топливных. Их различие не принципиально, но все-таки прослеживается. Топливные карты выгодны водителям, для которых автомобиль – способ заработка, они могут быть оформлены на физическое или юридическое лицо. Банковские карты с повышенным кэшбэком за АЗС более разумно приобрести частникам, которые используют машину для поездок на работу и обратно внутри города. Почему?

  • Топливные карты бывают однобрендовые (одна фирма АЗС) и мультибрендовые (все или почти все АЗС), но каждая позволяет не только заправляться с кэшбэком, но и отслеживать расходы топлива, вести подробный учет. Топливную карту можно привязать к одному региону, а также установить некоторые ограничения.
  • Банковские карты дают от 5 до 10 процентов кэшбэка в категории АЗС, и вид кэшбэка (деньги или баллы) зависят от того, какой банк выпустил пластик. Практически у каждого российского банка есть предложения, выгодные для автомобилистов, в их список входит Альфа-банк, Тинькофф, Росбанк, Сбербанк, Открытие, ХоумКредит и другие.

Примечание: по банковским картам обычно стоит ежемесячный лимит кэшбэка в категории АЗС или в общей суммарности категорий – от одной до нескольких тысяч рублей.

Кэшбэк за ЖКХ-платежи

Очень часто ЖКХ-платежи являются исключением в списке покупок, за которые дается кэшбэк. Но у некоторых банковских карт коммунальные платежи включены в список вознаграждаемых действий:

  • «Тепло» от Восточного банка;
  • «Все Сразу» от Райффайзен-банка;
  • «Большой кэшбэк» от ОТП-банка и др.

Регулярно появляются и другие карты, по которым можно оплачивать услуги ЖКХ с кэшбэком. Единственный их минус – в небольшом проценте вознаграждения. В месяц со всех коммунальных платежей получается несколько сотен рублей. Впрочем, за год набегает приличная сумма.

Кэшбэк в супермаркетах

Супермаркет – универсальный магазин, где каждая семья ежемесячно оставляет большие суммы. Поэтому программы лояльности, в том числе кэшбэк, оказываются совсем не лишними. Есть три способа получить постфактум-скидку в сетевых супермаркетах:

  • Карты магазина, на которых накапливаются баллы.
  • Карты банков с кэшбэком в категории «Супермаркеты»;
  • Приложения, дающие кэшбэк за чеки.

Карты магазина хороши тем, что дают и другие привилегии: например, повышенные скидки в период акций, скидки на день рождения клиента и т. д. Минус – в ограниченности ее использовании, так как она «работает» только в одной сети магазинов.

Банковские карты с кэшбэком выгодны тем, что дают возможность более широко получать кэшбэк-бонусы (или деньги) и тратить их. Минусы – не у всех есть категория «Супермаркеты», а если есть, то процент там невелик.

Приложения работают только на акционные товары, но, если грамотно распределить покупки, можно выгадать неплохую экономию.

Как выбрать кэшбэк-сервис – 5 полезных советов

Как найти самый удобный и надёжный сервис?

Вам помогут экспертные рекомендации.

Совет 1. Проанализируйте удобство интерфейса

Чем удобнее и комфортнее вам работать на ресурсе, тем чаще вы будете пользоваться возвратными опциями. Портал, на котором каждую функцию приходится искать по 15 минут, вызывает раздражение, даже если и помогает сэкономить.

Совет 2. Обратите внимание на процент возврата

Конечно, хочется получить как можно больше денег обратно на счет, но даже у неслыханной щедрости есть свои пределы. Если в среднем по рынку процент возврата равен 5-6%, а на какой-то площадке вам обещают все 30%, ищите подвох.

Совет 3. Изучите особенности накопления и вывода кэшбэка

Простой алгоритм начисления средств и удобный вывод – показатели надёжного и полезного ресурса. Если на сайте на выбор 5-10 вариантов вывода наличных, это большой плюс в пользу портала.

Совет 4. Обратите внимание на наличие дополнительных источников заработка

Хорошо, когда есть дополнительные источники дохода – например, реферальные программы, система промокодов для получения ещё большей скидки, программы лояльности для постоянных юзеров системы.

Совет 5. Ознакомьтесь с отзывами

О многом говорят отзывы реальных пользователей ресурса. Не читайте сообщения на самом сайте, смотрите на независимых порталах типа Отзовик, Фламп или IRecommended.

Ещё несколько важных показателей: минимальная сумма вывода (если слишком большая, не подойдёт людям, делающим покупки редко), быстродействие техподдержки, количество магазинов в списке партнеров.

Наглядно о кэшбэке в этом видео:

ТОП-5 сервисов и программ кэшбэка

Существует множество сервисов и программ кэшбэка. Выбирайте любой, который устроит вас, как условиями участия, так и разнообразием представленных магазинов-партнеров. В начале своего знакомство с данными сервисам, рекомендуем остановиться на известных игроках.

Он-лайн сервисы кэшбэка

Название сервиса Описание сервиса Минимальная сумма вывода Комиссия сервиса
Letyshops Доступно более 2400 магазинов. Помимо базового размера кэшбэка 3-6%, зависит от конкретного магазина, предусмотрены дополнительные вознаграждения. Это может быть и повышенный кэшбэк, и скидка от продавца, и промокоды пользователей.
Также в сервисе есть программа лояльности, по которой начисляется до +30% к базовому кэшбэку, в зависимости от уровня.
500 рублей Нет
Kopikot Доступно более 1300 магазинов. Средняя ставка кэшбэка – 2 – 5%. Дополнительно может начисляться супербонус раз в 3 месяца. Плюс некоторые продавцы периодически устанавливают повышенный кэшбэк. Также действуют скидки и промокоды. 500 рублей Нет, кроме вывода на PayPal
Switips Доступно более 5900 магазинов. Средняя ставка кэшбэка – 2-6%. Дополнительно некоторые продавцы периодически устанавливают повышенный кэшбэк. Плюс действуют скидки.
Также в сервисе есть программа лояльности, по которой выплачивается повышенный кэшбэк +66% к базовому уровню при бесплатной регистрации по реферальной ссылке.
800 рублей 3% +70 рублей
Megabonus Доступно порядка 800 магазинов. Средняя ставка кэшбэка – 2-4%. Дополнительно действуют скидки и промокоды.
Также в сервисе есть программа лояльности, по которой выплачивается повышенный кэшбэк до +50% к базовому уровню в зависимости от уровня.
100 рублей Нет, кроме вывода на карту
Smarty.sale Доступно более 600 магазинов. Средняя ставка кэшбэка – 2-5%. Дополнительно действуют скидки и купоны. Плюс некоторые продавцы периодически устанавливают повышенный кэшбэк.
Также в сервисе есть программа лояльности, по которой выплачивается повышенный кэшбэк до +50% к базовому уровню в зависимости от уровня.
5 рублей Нет

В представленной ниже таблице рассматриваются только кредитные карты.

Название карты Условия программы Размер кэшбэка Годовое обслуживание
Opencard от Банка Открытие Размер кэшбэка зависит от выбранной категории. Доступны следующие категории: транспорт; кафе и рестораны; путешествия; красота и здоровье; за все. Для получения максимального кэшбэка необходимо выполнить 2 условия в течении месяца: 1) Произвести оплату услуг или товаров через мобильное приложение или интернет банк на любую сумму; 3) Держать на всех картах не менее 100 000 рублей. до 11% Нет
Карта Восторг от Банка Восточный Размер кэшбэка зависит от выбранной категории. Доступны следующие категории: за рулем; тепло; отдых; онлайн покупки; все включено. Кэшбэк начисляется при совершении покупок свыше 10 000 рублей в месяц. до 15% Нет
Карта Яндекс.Плюс от Альфа Банка Максимальный кэшбэк начисляется за расходы сервисах Яндекса, которые меняются каждый квартал. Повышеный кэшбэк начисляется за покупки в категориях: рестораны, развлечения, спортивные товары и образовательные услуги. За остальное начисляется 1%. Выбирать категории не надо. Для компенсации подписка Яндекс.Плюс нужно тратить минимум 5 000 рублей в месяц. до 10% 490 рублей со 2-го года
Tinkoff Drive от Тинькофф Банка Максимальный кэшбэк начисляется за все покупки на заправках. Повышенный кэшбэк — за оплату любых автоуслуг, включая парковки, платные дороги и даже оплату штрафов через Тинькофф. За остальные траты начисляется 1% за каждые 100 рублей. Выбирать категории не надо. Размер начисляемого кэшбэка в повышенных категориях зависит от обычных трат, за которые начисляется 1%. до 10% 990 рублей
Urban Card от КредитЕвропа Банка Максимальный кэшбэк начисляется за расходы в категориях городской транспорт, электрички, аэроэкспресс, велопрокат. Повышеный кэшбэк начисляется за покупки в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршэринг, шиномонтаж, парковка, аренда авто и мото. За остальное начисляется 1%. Выбирать категории не надо. до 10% Нет

 

Источники

  • https://iklife.ru/dlya-novichka/chto-takoe-kehshbehk.html
  • https://zen.yandex.ru/media/megabonus/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami-i-kak-eto-rabotaet-5df0b0ece6cb9b00b109bb75
  • http://finstroll.ru/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami-i-kak-im-polzovatsya/
  • https://hiterbober.ru/internet-services/kak-polzovatsya-keshbek-servisom.html
  • https://zen.yandex.ru/media/cashback_cards/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami-i-kak-im-polzovatsia-pravilno-pri-pokupkah-5e60d7af15e73325d762e6f4
  • https://iflife.ru/dlya-novichka/chto-takoe-keshbek-prostymi-slovami/
  • https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/cashback-sberbanka/
  • https://myrouble.ru/cashback/

[свернуть]
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: