Договор залога имущества, как составить, скачать образец, бланк

Что такое договор залога

Договор залога имущества

г. …………………………. «…..» …………………. 20….. г.
……………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..…
^{(наименование органа выдавшего паспорт)}

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

…………………………….……………………………………………………………………….,
(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..……………
(наименование органа выдавшего паспорт)

зарегистрированный по адресу:

город …………………… улица …..…………..….………..… дом …… корпус …… кв. …..

именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащее «Залогодателю» на праве собственности имущество (далее по тексту — «Предмет залога»): ………………………………………………………………………………..
^{(наименование и количество заложенного имущества)}

на общую сумму …………………………………………………………………………..рублей.
^{(прописью)}

1.2. В соответствии с «Договором» «Залогодержатель» имеет право в случае неисполнения «Залогодателем» обязательств, предусмотренных ……………………………………………..
^{(№… договора займа или т.п.)}

получить возмещение из стоимости «Предмета залога» преимущественно перед другими кредиторами «Залогодателя».

1.3. «Предмет залога» по «Договору» обеспечивает своей стоимостью требования «Залогодержателя» по ………………………………………………………. в полном объеме:
^{(№… договора займа или т.п.)}

основные платежи, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, возмещения расходов «Залогодержателя» на контроль за содержанием «Предмета залога«, расходов по реализации «Предмета залога» и др.

2. Срок действия договора

2.1. «Договор» вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
^{(дата или событие)}

выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
^{(№… договора займа или т.п.)}

3. Порядок передачи предмета залога

3.1. «Предмет залога» передается «Залогодержателю». Доставка «Предмета залога» осуществляется силами и средствами «Залогодателя».

3.2. Передача «Предмета залога» «Залогодержателю» оформляется двусторонним актом приема-передачи «Предмета залога».

4. Права и обязанности сторон

4.1. «Залогодатель» обязуется:

4.1.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Предмет залога» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Предмета залога».

4.2. «Залогодержатель» обязуется:

4.2.1. Не пользоваться «Предметом залога».

4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Предмета залога», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Предмета залога».

4.2.4. Немедленно возвратить «Предмет залога» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

4.3. «Залогодатель» вправе:

4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности «Предмета залога».

4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения «Предмета залога», находящегося у «Залогодержателя».

4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением «Предмета залога», в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Предмет залога», в любое время потребовать прекращения «Договора«, либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

4.3.5. Заменить «Предмет залога» с письменного согласия «Залогодержателя».

4.3.6. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Предмет залога» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

4.3.7. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

4.4. «Залогодержатель» вправе:

4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Предмета залога» суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «Предмета залога», если только утрата или повреждение «Предмета залога» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Предмета залога» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Предмета залога», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Предмет залога» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «Предмета залога».

6. Ответственность сторон

6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.

6.2. Неустойка по «Договору» выплачивается только на основании обоснованного письменного требования «Сторон».

7. Основания и порядок расторжения договора

7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:
— прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;
— при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;
— реализации «Предмета залога» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;
— при переходе прав на «Предмет залога» к «Залогодержателю».

7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:
— «Предмет залога» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;
— собственником «Предмета залога» фактически является другое лицо.

8. Разрешение споров из договора

8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из «Договора» является для «Сторон» обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются «Сторонами» заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

9. Форс-мажор

9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

«Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

Приложения

1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
2. Акт приема-передачи «Предмета залога» от «…..» …………………. 20….. г.

10. Адреса и реквизиты сторон

Залогодатель: Залогодержатель:
……………………………………….… ………….………………………………
(ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
……………………………………….… ………….………………………………
(подпись) (подпись)
«……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

Понятие договора залога и его форма

Образец договора залога недвижимости (прочего имущества) предусматривает следующие положения:

• удостоверяет, что по взятому кредитному обязательству обеспечением выступает ценный залог;
• определяет, что если заемщик не выплатит кредит, то кредитодатель заберет у него залог в счет неоплаченных платежей.

В целом, залоговый договор документирует условия залога и составляется вкупе с кредитным договором. Такое правоотношение сторон относится к гражданско-правовой сделке, в которой есть как минимум два участника:

• залогодатель – это владелец объекта залога;
• залогодержатель – право распоряжения передается ему временно до окончания выплаты по кредиту.

Сторонами сделки может стать любая категория лиц. Образец договора залога составляется:

• между физическими лицами;
• между частным и юридическим лицом (стандартный пример: банковская залоговая ссуда);
• между юридическими лицами (выдача займа от одного юрлица другому, где по образцу договора залога обеспечением выступает имущество).

Подписанная залоговая бумага означает, что заемщик (он же – залогодатель) согласен с кредитными условиями (сроки, суммы, проценты, прочие платежи) и готов расплачиваться имуществом при невыплате заемных обязательств.

Внимание! У залогового договора может быть только одна форма – письменная. Устные договоренности не будут иметь никакой юридической силы.

Виды и особенности договора

Разновидности залогового договора устанавливаются:

• в зависимости от объекта залога (имущество в ломбарде, товары в обороте, исключительные права, образец договора залога акций и прочие) Основным подвидом такой категории, которая близка нам, является ипотека;
• в зависимости от того, кто остается держателем объекта залога на время действия кредитных обязательств.

Для сделок, в которых одной из сторон выступает физическое лицо распространены:

• образец договора залога транспортного средства;
• сделки, обеспеченные недвижимым имуществом;

По умолчанию залог остается у его владельца. Поэтому, если Вы берете займ, где залогом выступает Ваша машина, то на время действия кредитного договора, ТС останется у Вас. Автомобилем можно пользоваться без ограничений, нельзя только совершать с ним юридические действия. Это временный запрет, как только погасится последний платеж по займу, право распоряжения вернется к владельцу, потому что снимется обременение с авто.

Это самый распространенный случай. Однако законом разрешено оставление залога у его собственника без права пользоваться, или хранение предмета залога у залогодержателя (кредитора). Поэтому выделяется еще три разновидности залогового документа:

• нахождение у залогодержателя. Простой пример: когда заключается образец договора залога с автоломбардом, организация зачастую требует поставить авто на свою охраняемую стоянку;
• хранение производится у залогодателя, но под замком и с печатью залогодержателя;
• твердый залог – накладываются знаки, удостоверяющие о залоге.

Кстати! Если заложенное имущество передано во временное пользование третьим лицам, считается, что залог остался у законного собственника. То есть, если автомобиль оформлен по образцу договора залога у Куликова (собственника ТС), но на время действия кредитного соглашения используется другим физическим лицом, то считается, что машина используется Куликовым.

Особенность залогового документа в том, что он устанавливает обеспечительную меру для кредитного договора. Банк или другой кредитор снижает свои риски, потому что знает: если он не вернет кредит с прибылью в виде процентов, он все равно не останется в убытке. Заложенное имущество перейдет в полную собственность кредитора. На вырученные от его продажи деньги, залогодержатель окупит кредит с лихвой.

Период действия договоренностей прекращается с выполнением обязательств. Пример: физическое лицо по образцу договора расплатилось за квартиру, с нее снимаются запреты на распоряжение, а договор залога считается исполненным.

Нормативное регулирование

Основа законодательного регулирования закреплена в Гражданском кодексе (ГК). Причем такого документа касаются:

• статья 27 (понятие, условия, случаи недействительности документов, рамочный договор и прочее);
• третий параграф, начиная со статьи 334 ГК (понятие залога, что прописывается в образце договора, как происходит взыскание и прочее).

Кодексом устанавливается, какое имущество может стать залогом, форма договора, процедура составления, обязательность регистрации, ответственность сторон и прочее.

Пункты ГК РФ находятся в свободном бесплатном доступе. Если Вам не понятны, какие-либо определения, можно проконсультироваться с нашим юристом в бесплатном чате.

Предмет залога

Обязательства, обеспеченные залогом

Владение предметом залога

Заявления и гарантии

Основные элементы договора залога

Предмет договора. Предмет залога (имущество, которое передается в залог) предусматривает определение его наименования, количественные и качественные характеристики и иные признаки, которые позволяют провести индивидуализацию данного имущества, выделить из массы похожих вещей. Если предмет залога — имущественные права, то должно быть определено, какие конкретно права передаются в залог, каково их содержание, из каких обязательств они вытекают и т. д.

Срок действия договора. Обязательно устанавливается срок исполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Должна быть конкретная дата начала действия договора, а датой завершения является день полного выполнения обязательств.

Порядок передачи предмета залога. Определяется, что предмет залога передается залогодержателю, а его доставка осуществляется средствами и силами залогодателя. При передаче залогодержателю предмета залога должен быть оформлен двусторонний акт приема-передачи предмета залога.

Права и обязанности сторон. Залогодатель имеет право:

• Потребовать от залогодержателя обеспечить необходимые меры по сохранности предмета залога.
• Проверять по документам и фактически наличие, количество, условия хранения и состояние предмета залога, который находится у залогодержателя.
• Требовать у залогодержателя возмещения убытков, которые причинены повреждением или утратой предмета залога, в погашение обязательств, обеспеченных договором.
• В любой момент потребовать прекращения договора или досрочного исполнения обязательства при ненадлежащем хранении или использовании залогодержателем предмета залога.
• Произвести замену предмета залога при письменном согласии залогодержателя.
• С согласия залогодержателя передать третьему лицу права на предмет залога с переходом к основного долга новому залогодателю.

Залогодатель обязан:

• Не пользоваться предметом залога.
• Платить налоги, сборы и другие причитающиеся с него платежи как с собственника (владельца) предмета залога.
• Гарантировать, что на время заключения договора предмет залога не является залоговым обеспечением иных обязательств, предшествующих договору, и свободно от прав третьих лиц.

Залогодержатель имеет право:

• При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога, для покрытия требований залогодержателя получить недостающую сумму из иного имущества залогодателя.
• Получить страховое возмещение за утрату или повреждение предмета залога при отсутствии вины.
• Передать свои права по договору иному лицу путем уступки права требования.
• При отсутствии вины в возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога потребовать заменить предмет залога.

Залогодержатель обязуется:

• Не пользоваться предметом залога.
• обеспечить меры, необходимые для сохранности предмета залога, в том числе с целью защиты его от требований и посягательств третьих лиц.
• Незамедлительно уведомлять залогодателя о возникновении реальной угрозы утраты или повреждения предмета залога.
• После выполнения залогодателем обеспеченного договором обязательства сразу же возвратить ему предмет залога.

Условия обращения взыскания на предмет залога. Определено, что обращением взыскания на заложенное имущество является извлечение кредитором удовлетворения из стоимости залога в условиях, когда должником не выполняется обязательство, гарантируемое соответствующим залоговым имуществом. Обращение взыскания может быть совершено в следующих условиях:

• должником не выполнены обязательства, гарантированные залогом;
• залогодатель ненадлежащим образом выполнил обязательства, обеспечением по которым служит залоговое имущество.

Сам должник или являющееся залогодателем третье лицо могут в любое время до реализации залогового имущества с публичных торгов остановить процедуру взыскания. Для этого залогодателю необходимо сделать одно из двух:

• целиком погасить обязательство, которое гарантируется договором залога;
• выполнить ту часть обязательства, в отношении которой он допустил просрочку.

Ответственность сторон. Предусматривается, что стороны несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение взятых обязательств по договору и согласно законодательству Российской Федерации. Неустойка по договору может быть выплачена только на основании письменного и обоснованного требования одной из сторон.

Основания и порядок расторжения договора. Отмечается, что в соответствии со статьей 352 ГК РФ договор залога прекращается:

• в связи с прекращением основного обязательства;
• при грубом нарушении залогодержателем обязанностей, которые предусмотрены договором
• при продаже предмета залога с публичных торгов или если реализовать его оказалась невозможно;
• по требованию залогодателя, если заложенное имущество может быть утрачено или повреждено;
• в результате гибели предмета залога, если залогодатель не использовал свое право на замену предмета залога.

В случае прекращения залога вследствие выполнения обязательства. обеспеченного залогом, или по требованию залогодателя залогодержатель, у которого было заложенное имущество, должен сразу же возвратить его залогодателю.

Разрешение споров из договора. Отмечено, что для сторон является обязательным претензионный порядок досудебного урегулирования споров из договора. Стороны направляют претензионные письма заказными почтовыми отправлениями с уведомлением о вручении адресату. Определяется срок рассмотрения претензионного письма. Во всем остальном, что не предусмотрено договором, стороны должны руководствоваться действующим законодательством РФ.

Форс-мажор. Отмечается, что стороны не несут ответственности за частичное или полное невыполнение обязательств по договору в тех случаях, когда причиной неисполнения обязательств явилось действие непреодолимой силы. К форс-мажорным обстоятельствам относятся: землетрясения, наводнения, пожары, забастовки, войны, действия органов государственной власти и другие.

Сторона, для которой исполнение своих обязательств стало невозможным, незамедлительно извещает другую сторону об обстоятельствах непреодолимой силы и предоставляет обосновывающие документы. Сторонами признается, что их неплатежеспособность форс-мажорным обстоятельством не считается.

Адреса и реквизиты сторон. Должны быть приведены паспортные данные и адреса обеих сторон.

Срок действия

В каких случаях применяется

Применение залогового договора касается возникновения у одной стороны к другой долговых обязательств. Большая часть таких сделок связана с кредитованием. При этом займы выдаются как под приобретаемое имущество, так и уже находящееся в собственности. Самый распространенный такой документ – образец договора ипотеки, где залогом выступает недвижимость.

Примеры:

1. Бурков берет кредит для покупки частного дома с земельным участком, в обеспечение по образцу договора залога отдает свою городскую квартиру. В таком случае оформляется уже имеющаяся в собственности недвижимость;
2. Молодая семья Вакуловых приобретает квартиру в ипотеку, потому что у них недостаточно собственных накоплений. Купленная квартира оформляется залогом по ссуде.

Кстати! В обоих случаях и при покупке дома, и при покупке квартиры составляется образец договора залога – ипотечный договор 2019 года. Хотя в умах многих российских граждан ипотека – это исключительно покупка квартиры под ее же залог.

Штрафные санкции при неисполнении обязательств

Составление договора залога

Составление документа сводится к стандартному алгоритму:

1. Подписание кредитного договора (до этого – одобрение займа, сбор документов, обсуждение условий обслуживания ссуды и прочее).
2. Составление и подписание договора залога.
3. Регистрация обременения в Росреестре (для объектов недвижимого имущества по образцу договора залога).

Основные элементы договора залога

ГК РФ не установлен единый образец залоговой бумаги, но определен ряд обязательных требований к форме и содержанию.

Форма – всегда только письменная. При этом нотариальное удостоверение документа не предусмотрено, если этого не требуется по самой сделке. Зачастую образец договора залога недвижимости или авто удостоверяется в нотариальной конторе, если сделка происходит между физическими лицами.

По тексту должны быть прописаны:

• предмет договоренности – то, ради чего и происходит сделка (при покупке квартиры, по образцу договора 2019 – это залог, который оформляется по кредиту);
• отсылка к договору займа (не важно, подписан ли он, или это произойдет позднее);
• условия возникающего кредитного обязательства (на какой период времени заключено, на какую сумму выдано и прочее)

Поля, которые нужно заполнить

Как типовой договор, кроме предмета и условий форма договора залога должна содержать:

• вступительную часть (преамбулу). Указываются стандартные для любого договора сведения: информация о сторонах, дата и место составления, номер бумаги и прочее;
• ответственность сторон за неисполнение принятых обязательств;
• непредвиденные ситуации (или форс-мажор) – те случаи, когда исполнение невозможно из-за обстоятельств, которые не зависят от сторон;
• прочие условия.

В конце прописываются реквизиты и ставятся оригинальные подписи.

Образец договора залога

Законодательными нормами не предусмотрено единого шаблона, поэтому можно составить такой договор самостоятельно. Обычно документ залога составляется между частным лицом и кредитором (банком), в таком случае используется стандартный банковский бланк.

Если договор залога квартиры (или другого имущества) составляется между физическими лицами, то за образец можно использовать шаблоны из интернета.

Прежде чем подписать залоговую бумагу:

• скачайте образец для предварительного ознакомления;
• если есть трудности – получите консультацию у юриста;
• пропишите основные пункты образца договора залога при покупке квартиры (предмет, условия, ответственность и т. д.);
• проверьте содержание текста на отсутствие смысловых ошибок и опечаток, оставления ложной информации.

И, в целом, обязательно прочитайте образец договора о залоге перед подписанием, обратите внимание на то, чтобы его пункты не заменили в чистовом варианте.

Какие условия должны насторожить при заключении договора залога

Расторжение договора залога

Предусмотрено два способа расторжения документа:

• в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
• при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.

Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).

Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:

• обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
• кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.

Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить о каких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначные решения.

Что могут маскировать под договор залога