Кредит на покупку оборудования для бизнеса, взять кредит для приобретения оборудования

Особенности финансирования малого и среднего бизнеса

Задаваясь вопросом, зарегистрировать свой бизнес как ИП или ООО, следует учитывать, что простота ведения бухгалтерии и отчетности оборачивается меньшей привлекательностью для инвесторов. Поэтому, если вы планируете активное развитие, выход на новые рынки и вашему предприятию потребуются заемные средства, лучше зарегистрировать ООО. В зависимости от оборотов оно будет относиться к микропредприятиям (до 120 миллионов рублей в год), малым предприятиям (до 800 миллионов рублей в год) или средним предприятиям (до 2 миллиардов рублей в год). Финансовое положение ИП проанализировать сложнее, поэтому банки не дают им кредитов без залога и/или поручительства. В случае с ООО инвестиции и кредиты более доступны, в качестве залога может выступать не только имущество предприятия, но и имущество физического лица — собственника бизнеса или имущество третьих лиц.

Юридическое лицо, подающее заявку на оформление кредита, должно:

• являться коммерческой организацией, резидентом РФ;
• иметь не более 25% доли государства в уставном капитале;
• не иметь просроченной ссудной задолженности перед кредитными организациями по ранее заключенным договорам;
• оплатить все документы к расчетным счетам в банках.

За этим юридическим лицом не должно числиться списаний нереальных для взыскания задолженностей, оно не должно находиться в процессе банкротства или ликвидации, у него не должно быть опротестованных векселей.

Если ваше предприятие отвечает всем этим условиям, вам доступен целый ряд программ кредитования для ООО:

• Инвестиционный кредит. Этот кредит на развитие бизнеса выдается на основании предоставленной заемщиком инвестиционной программы. Банк выступает в качестве финансового партнера, который получит часть предполагаемой прибыли. Инвестиционный кредит может быть выдан на приобретение оборудования и площадей, внедрение новых технологий, расширение и обучение штата. Для оформления потребуется залог — техника, недвижимость, товары в обороте.
• Коммерческая ипотека. Разновидность целевого кредитования. Ее особенность — выдача кредита для приобретения заемщиком недвижимости, которая будет использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита будет сама эта недвижимость, то есть в случае невыплат она отойдет банку. От заемщика потребуется сделать первичный взнос из собственных средств (от 20%).
• Кредитная линия. Краткосрочное (6–24 месяца) финансирование оборотного капитала. Заемщику предоставляется возможность активно управлять ссудной задолженностью.
• Овердрафт. Если в ходе коммерческой деятельности предприятия образовались кассовые разрывы, овердрафт — вид кредита, который поможет их закрыть. Погашение долга автоматизировано, происходит при поступлении средств на расчетный счет. Такой кредит может быть выдан при условии, что максимально доступный для клиента лимит овердрафта не превышает 50% от оборотов по расчетному счету (в зависимости от банка данный порог разнится).
• Кредит на финансирование оборотного капитала. Этот кредитный продукт поможет, если вашему предприятию по тем или иным причинам (например, сезонное повышение спроса на продукцию) необходимо пополнить оборотные средства. Он выдается на короткий срок (6–24 месяца), но в случае расширения бизнеса (открытие новых торговых точек, выход на новые рынки сбыта) срок кредитования может быть продлен.
• Автокредит. Предприятиям иногда срочно требуется приобретение автотранспорта и/или спецтехники, которые будут использоваться в коммерческой деятельности. Обеспечением кредита, как правило, выступает приобретаемое имущество (сам автомобиль и техника). Заемщик должен внести за покупку часть ее стоимости (зависит от условий конкретного банка, ориентировочно — от 20%) из собственных средств.
• Банковская гарантия. Это инструмент обеспечения обязательств перед третьей стороной (как правило, контрагентами). Банк гарантирует возмещение определенной суммы в случае, если ваше предприятие не выполнит взятых перед третьим лицом обязательств (по выплатам, возврату аванса, исполнению контракта, участию в тендере) по договору. Банковская гарантия может быть затребована контрагентами, государственными и муниципальными органами по госконтрактам, организаторами тендеров, федеральными службами (налоговой и таможенной), Росалкогольрегулированием.
• Кредит на оборудование. Выдается на целевую покупку для осуществления производственно-хозяйственной деятельности, при этом обеспечением кредита будет само оборудование. Частично покупка оплачивается из средств заемщика (в среднем — 20%).
• Рефинансирование. Это кредит, который выдается одним банком, чтобы заемщик мог закрыть кредиты в других и получить при этом более выгодные условия погашения, чем у него были с остальными кредиторами: более длительный срок погашения, меньшую ставку, удобный график выплат.

Итак, кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса довольно много. Иногда под цели предприятия подходят несколько сразу, в этом случае необходимо тщательно сравнить условия.

Условия кредитования

В разных банках сумма, срок и ставка по тому или иному кредиту могут быть разными. Важным моментом, определяющим условия кредитования, является наличие обеспечения.

• С обеспечением (залог/поручительство). Для получения кредита на крупную сумму (свыше 3 миллионов рублей) и длительный срок (5–10 лет) от предприятия требуется предоставить в качестве залога оборудование, недвижимость, товары в обороте и/или поручительство одного или нескольких лиц в возрасте 21–65 лет. Обеспечение требуют при оформлении большинства кредитных продуктов, связанных с кредитованием на срок более двух лет.
• Без обеспечения можно оформить только кредитную линию, овердрафт, банковскую гарантию или простой заём (короткий срок, небольшие суммы).

При наличии обеспечения процентная ставка по кредитам малому и среднему бизнесу варьируется в среднем в пределах от 9,25 до 21%, некоторые банки предоставляют меньшие ставки, но выдвигают жесткие требования к обеспечению. Кроме того, размер процентной ставки может зависеть от кредитной истории клиента и размера его задолженности банку.

Размер кредита малому и среднему бизнесу может составлять максимум 150 миллионов рублей, а максимальный срок погашения — до 10 лет, это зависит от политики конкретного банка и выбранной кредитной программы. Не все банки готовы работать с такими длительными сроками и крупными суммами.

Как выбрать банк по программе кредитования бизнеса?

Не все банки готовы работать с представителями МСБ, но ситуация постепенно меняется. Мы попросили дать комментарий для наших читателей специалистов «ЮниКредит Банка»:

«ЮниКредит Банк» рассматривает предприятия малого бизнеса как привлекательных клиентов, с которыми он готов работать. Максимальная сумма кредита, которую у нас можно получить, составляет 73 миллиона рублей, максимальный срок кредитования — 10 лет. Ставки по кредитам в 2018 году достигли докризисного уровня, они рассчитываются индивидуально с учетом всех особенностей вашего бизнеса, поэтому все наши кредитные продукты (инвестиционный кредит, овердрафт, кредит на приобретение оборудования, автокредит, коммерческая ипотека, рефинансирование, кредитная линия, кредит на пополнение оборотных средств, банковские гарантии) можно назвать доступными.

Наш банк представлен на территории России во всех городах-миллионниках, а с октября 2016 года мы кредитуем клиентов в радиусе до 400 км от ближайшего офиса, активно используя различные инструменты удаленного обслуживания.

С 2016 года для существующих клиентов «ЮниКредит Банк» внедряет кредитные продукты, позволяющие решать вопросы финансирования автоматически, на основании тех данных, которые у банка уже есть. Например, при наличии активных операций по расчетному счету предоставляется предодобренный овердрафт без обеспечения. Кроме того, у нас доступны пакеты финансовых услуг, включающие программы кредитования, которые предусматривают льготы по ценовым условиям кредитования малого бизнеса. Это снижает расходы предприятий на банковское обслуживание».

P. S. АО «ЮниКредит Банк» — первый и крупнейший российский банк с иностранным участием в России.

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия №1 ЦБ на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Мнение редакции

Най­ти стар­то­вый ка­пи­тал для биз­не­са — это толь­ко на­ча­ло. Раз­ви­тие пред­при­я­тия бу­дет тре­бо­вать по­сто­ян­ных ин­вес­ти­ций и при­вле­че­ния за­ем­ных средств. По­это­му иметь на­деж­но­го парт­не­ра, пред­ла­га­ю­ще­го раз­но­об­раз­ные кре­дит­ные про­грам­мы на гиб­ких усло­ви­ях, прос­то не­об­хо­ди­мо.

Какое оборудование можно купить в кредит

Чаще всего банки предоставляют кредиты на покупку сельскохозяйственной, дорожной и коммунальной техники, а также различное оборудования для производства.

Рассмотрим, что можно приобрести в кредит:

Также в банке возможно оформление кредита для приобретения транспортных средств для нужд организации. Полный перечень доступного оборудования зависит от сферы деятельности предприятия и условий финансового учреждения.

«На сегодняшний день ситуация с малым и средним бизнесом крайне нестабильна, поэтому кредитование предпринимателей для банков нельзя назвать выгодным. Процент должников постоянно растет, и нет смысла расширять список программ для них. Будет спрос для их деятельности – будет и предложение от банков»

Как оформить кредит под оборудование для ИП и ООО

за три шага

Заполните заявку, в день обращения получите предварительное решение (в течение 5 минут вам придет информация в СМС-уведомлении).
Дождитесь звонка от сотрудника банка и получите финальное решение. Документы банку — только после принятия положительного решения.
Приходите в банк только для подписания кредитного соглашения. Максимальный срок от заявки до получения займа —
2 дня.
Если у вас нет расчетного счета в Райффайзенбанке, то срок увеличивается до 3 дней

Преимущества и недостатки кредита для бизнеса

Несмотря на то, что кредитные средства придется отдавать с процентами, финансовая выгода для предприятия при правильном подходе больше: можно успеть получить выгодный заказ, приобрести оборудование или недвижимость, вовремя среагировать на изменения рынка. При грамотном ведении дел, это компенсирует высокую процентную ставку. Кроме того, положительная кредитная история работает на вас и придает предприятию солидности — конечно, если вы окажетесь надежным заемщиком.

Во всем мире малые и средние предприятия растут и развиваются за счет кредитных средств. Российские банки разработали большое количество программ, по которым можно получить деньги для бизнеса на выгодных условиях. Руководителю предприятия остается только сравнить предложения и выбрать наиболее подходящее.

Получение и обслуживание кредита

• после зачисления кредитных средств на расчетный счет вы можете использовать их по целевому назначению
• погашение основного долга и уплата процентов происходят ежемесячно аннуитетными платежами с расчетного счета

Нужно больше, чем 2 млн рублей?

Рассмотрите другие кредитные программы и выберите подходящую для вашей компании:
«Инвеcтиционный»

До 161 млн ₽ на 10 лет. Для компаний с оборотом от 62,9 до 538 млн ₽ в год

5 кредитов для ИП (ООО) под залог приобретаемого оборудования

Предприниматели, которым требуются деньги на покупку оборудования или техники для бизнеса, могут воспользоваться несколькими программами кредитования, актуальными в банках на данный момент.

Сбербанк

По программе «Экспресс-залог» ИП или ООО могут оформить заем в рекордно короткие сроки – на рассмотрение заявки уходит не более двух дней. Остальные условия выглядят следующим образом:

• Ставка – от 15,5%.
• Срок – до 4 лет.
• Сумма – от 300 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Комиссии отсутствуют.

Если заемщик является клиентом банка, ему может быть предложена сниженная процентная ставка. Для остальных категорий возможно установление до 17,5% годовых.

ВТБ

Второй по популярности банк выдает залоговые кредиты со ставкой от 10,9%. Здесь можно получить от 850 000 руб., максимальная сумма ограничивается стоимостью предмета залога.

Основное требование к заемщику – ведение успешной деятельности не менее 12 месяцев. Понадобится предоставление налоговых деклараций.

ЮниКредит Банк

Если хочется купить новую технику или пополнить оборотные средства, обращение в ЮниКредит Банк позволит это сделать в короткие сроки – за три дня с момента подачи заявки.

Условия кредитования:

• Сумма ограничивается 73 000 000 руб.
• Обязательно поручительство.

Преимущество кредитования здесь заключается в возможности составления индивидуального графика погашения долга и предоставления отсрочки в случае необходимости. Обстоятельства должны быть подтверждены документально.

ЛОКО Банк

• Возможно приобрести новое или б/у оборудование.
• Отсутствует обязательство по страхованию.
• Аванс — 30% либо дополнительное залоговое обеспечение.

Уралсиб

• Окончательная ставка зависит от финансового положения предприятия.
• Обязательно страхование оборудования компанией, одобренной банком.
• Сумма кредита — до 90% стоимости оборудования.

Открытие

• В рамках программы от Корпорации МСП ставка по кредиту может быть снижена до 9,6% годовых (не более 30% от суммы кредита).
• Погашение кредита по индивидуальному графику.
• Кредит не только на покупку, но и на ремонт и модернизацию оборудования.

УБРиР

• Для клиентов, которые обслуживаются в банке менее года — минимальная сумма выдачи составляет 1 млн руб.
• Банк предоставляет в кредит залоговое имущество из собственного каталога.

Зенит

• Лимит кредита для ООО или ИП — не больше 150 млн р.
• Годовая выручка заемщика — не более 2 млрд руб.
• Льготные условия для постоянных клиентов.

Интеза

• Максимальная сумма одобрения не ограничена.
• Ставка зависит от условий кредита и специфики бизнеса, устанавливается индивидуально.

Как оформить кредит на покупку оборудования для ИП или ООО: пошаговая инструкция

Чтобы получить целевой заем, необходимо выполнить несколько действий:

1. Подать заявку на официальном сайте выбранного банка, по телефону горячей линии или лично в офисе.
2. Дождаться звонка менеджера для согласования даты визита в офис с целью предоставления анкеты и других документов.
3. Получить предварительное одобрение кредитора.
4. Заключить договор купли-продажи с продавцом оборудования.

Деньги перечисляются продавцу безналичным переводом на банковский счет, на руки заемщику не выдаются.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения, для каждого они индивидуальны. Рассмотрим на примере Сбербанка:

• Регистрация в качестве ООО или ИП.
• Возраст – от 21 до 70 лет.
• Срок предпринимательской деятельности – от 1 года.
• Наличие расчетного счета в Сбербанке.

Если расчетного счета на момент подачи заявки у клиента нет, он открывается в банке, выдавшем кредит.

Документы

Для рассмотрения заявки по кредиту заемщик должен предоставить в банковский офис паспорт, учредительные или регистрационные документы, документацию по хозяйственной деятельности.

Если от имени заемщика действует законный представитель, потребуется нотариально заверенная доверенность.

Где взять кредит под залог оборудования

Далеко не все банки выдают ссуды на оптимальных условиях. И не всегда есть время искать компанию для получения займа по наиболее выгодной программе. Поэтому мы рекомендуем обращаться за консультацией и помощью при оформлении кредита в компанию «Альянс Финанс».

Кредит под залог оборудования может составлять до 50% от рыночной стоимости техники, которую компания может представить в качестве обеспечения. Это может быть рабочий инструмент, станки, офисная техника. Мы поможем найти лучшего и самого надежного инвестора, а также проследим за законностью оформления всех сделок.

Преимуществами кредита под залог оборудования являются низкие проценты по займу, а также договорной срок предоставления средств, что позволяет «растянуть» выплату тела кредита на достаточно большой срок. Компания, выдающая средства под залог техники, обеспечивает надежные условия хранения и ее сохранность.

Для оформления кредита под залог оборудования вам потребуется:

• паспорт заемщика и его индивидуальный код (для физических лиц);
• учредительные документы компании (для юридических лиц);
• документация не предоставляемое оборудование.

При этом не потребуется предоставлять справки о доходах, приводить поручителей или иным образом подтверждать свою платежеспособность.

Как оформить кредит под залог оборудования

Если вам срочно потребовались средства на любые цели, и у вас имеется оборудование, инструменты, станки или офисная техника, компания «Альянс Финанс» поможет найти лучшие программы получения займа. Заполните форму на нашем сайте или позвоните нашим сотрудникам. Мы поможем подать заявку на выдачу кредита под залог оборудования, и у вас появится возможность получить деньги на решение текущих задач.

В результате вам не придется закладывать квартиру или продавать недвижимость, чтобы получить возможность решить любые внезапно возникшие проблемы. И оборудование, которое в данный момент не требуется, выручит в трудную минуту.

Оперативная выдача кредитов под залог оборудования поможет справиться с любым затруднением и получить средства на любые цели.