Кредит в РНКБ банке — потребительский (наличными), авто, ипотека

О банке

Российский Национальный Коммерческий Банк осуществляет свою деятельность на территории Крыма, присутствует во всех нишах банковского рынка, активно сотрудничает с розничным и корпоративным бизнесом.

РНКБ — это крупнейший банк на полуострове, он имеет большое количество отделений и банкоматов, что способствует распространению пользования банковскими продуктами.

Остановимся подробнее на выпуске кредитных и дебетовых карт различных видов.

Условия по кредитным картам РНКБ

Несмотря на то, что кредитный лимит по карте может достигать 150 000 рублей, в практике он предоставляется в индивидуальном порядке. Все зависит от платежеспособности субъекта и его кредитной истории. Кредитка выпускается в одном типе платежной системы — Мир, но не выпускается в системах Виза и Мастеркард. Об условиях подробнее в таблице.

Такие базовые условия устанавливаются для всех держателей продукта. Еще стоит отметить, что карта не имеет атрибутов для бесконтактной оплаты, а также предназначена для снятия денежных средств только в рамках государства. Она не может быть использована для оплаты товаров и услугу за границей, что обусловлено типом платежной системы.

Снятие наличных средств небесплатно. За снятие средств в банкомате РНКБ установлена комиссия в размере 4% от суммы снятия. Минимальный размер комиссии — 100 рублей.

Лимиты и проценты

Что касается процентной ставки, то ее размер фиксированный и составляет 29,9 % годовых. Ставка начинает применятся к владельцу пластика тогда, когда он не смог осуществить погашение в срок. Например, если 1 апреля была осуществлена покупка, то до 25 мая субъект должен погасить долг перед эмитентом. В ином случае компания начнет начислять проценты.

Также компания заявляет о том, что за нейстойку и неисполнение своих обязательств она взимает плату в размере 20% годовых от суммы задолженности. Начисление такой неуйстойки начинается с момента возникновения задолженности. Это может возникнуть тогда, когда субъект не внес минимальный платеж до указанного срока.

Лимит устанавливается в каждом случае индивидуально. Вероятность получить при первичном обращении 150 000 рублей мала. Такое возможно только тогда, когда Вы уже являетесь клиентом РНКБ или у Вас официально высокий уровень дохода.

Что может повлиять на величину кредитного лимита:

• кредитный рейтинг;
• наличие официального дохода;
• размер официальной заработной платы.

Требования к заемщикам

В обществе считается, что кредитку так же трудно получить, как и любой заем. По факту, это не так. Требования к получателям пластика намного проще, чем требования к заемщикам тех же потребительских займов. В РНКБ устанавливают такую совокупность требований

Пенсионный

Пенсионный кредит РНКБ выдается на общих условиях с небольшими изменениями. Ставка по процентам на усмотрение банка может быть ниже средней, однако есть ограничение по возрасту. Максимальный возраст для получения заемных денег 67 лет. При поручительстве порог увеличивается – 70 лет. Пенсионер может взять в долг со своей карты, при погашении в установленный срок не платить рассрочку – беспроцентный кредит.

Военным

Военные считаются платежеспособными: постоянная работа, стабильный оклад, редкие случаи увольнения. Кредит военнослужащим банк выдаёт на общих основаниях, частично субсидируется низким процентом военная ипотека.

Безработным

Безработные граждане не могут рассчитывать на большие суммы займа без поручительства физическим, юридическим лицом. Однако кредитная карта РНКБ выдаётся всем категориям граждан, и при отсутствии плохой кредитной истории можно тратить средства, уходить в отрицательный баланс. Главное вносить сумму вовремя, не допускать просрочек.

Для бизнеса

РНКБ даёт кредиты предпринимателям разной форм собственности: ИП, ООО, малому бизнесу, ЧП, ОАО. Займ юридическим лицам отличается от займа физическим т.к. предприятие отвечает перед банком только своим имуществом, которого на официальном балансе обычно немного. Поэтому условия выдачи жестче, пакет документов больше, проверка длительнее. Обычно юрлица берут кредит на развитие бизнеса, при нехватке денег на оборотные средства, закупку рекламы, сырья, обновления основного фонда оборудования или в кризис для нормального функционирования.

Кредиты малому бизнесу:

• Срок кредитования: 3 мес – 10 лет.
• Сумма: 50тыс – 200млн рублей.
• Ставка: 13,5-15%.
• Льготная ставка: 8,5%.
• Льготная ставка сельскохозяйственных товаропроизводителей: 5%.
• Залоговое обеспечение: до 1,5млн рублей отсутствует.

Корпоративному бизнесу

Договорной график погашения, выгодная процентная ставка, индивидуальные схемы финансирования – РНК банк предлагает особый пакет услуг стабильному бизнесу с чётким планированием. Средства выделяются для инвестирования, пополнения оборотных средств:

• Строительство, модернизация основного фонда
• Кредитование застройщиков
• Обеспечение проектного финансирования
• Овердрафт
• Открытие кредитных линий
• Лизинг движимого, недвижимого имущества
• Эскроу счет застройщика

Банк рассматривает залоговым имуществом:

• недвижимость предприятия
• складские запасы
• имущественные права
• ценные бумаги
• поручительства.

Дебетовая карта РНКБ «МИР»

Классическая, дебетовая карта РНКБ удобна для каждодневных покупок, получения переводов и накопления денежных средств.

Помимо общих возможностей для всех выпускаемых банком карт, этот продукт обладает дополнительными преимуществами:

1. Возможность получения различных переводов (заработная плата, пенсия, любые иные выплаты) на один счёт и карту.
2. На средства, остающиеся на счёте начисляется дополнительный процент.
3. Оплата широкого спектра услуг (сотовая связь, интернет, ЖКХ и др.) не покидая дом.
4. При снятии наличных средств в банкоматах и кассе банка комиссия отсутствует.
5. Бесплатное предоставление выписки в отделении банка. получение мини-сводки по счету и балансе онлайн.
6. Для оформления достаточно обратиться с паспортом к сотруднику банка или запонить заявку онлайн и дождаться обратного звонка.

Способы пополнения карты

Зачислить деньги на счет можно:

• в терминалах банка РНКБ и банков, работающих с платежной системой «Мир»;
• путём внесения платежа в кассах отделения РНКБ или любого иного банка.

Карта дебетовая РНКБ «Привилегия» МИР

Обладает всеми общими возможностями для карт РНКБ и дополнительными преимуществами:

1. Удаленное регулирование статусов.
2. Возможность обналичивать до 150 000 рублей в месяц через банкомат любого банка без комиссии.
3. Отсутствие комиссии за пополнение счета карты безналично.
4. Оперативное информирование путем отправки SMS сообщений обо всех операциях и изменении счета бесплатно
5. В случае наличия на карте минимальной суммы 50 000 рублей ежедневно в течение календарного месяца и совершенных операций по карте более 25 000 рублей, происходит ежемесячное начисление процентов на остаток по счёту. Ставка начисления — 4% годовых.
6. При наличии совершенных операций не менее чем на 25 000 за месяц, в последний рабочий день следующего месяца на счёт будет зачислен кэшбэк. Размер возврата потраченных денежных средств составляет 1% от суммы покупок.

Кто может претендовать на получение карты

Получить статус владельца привилегированной карты может любой из клиентов, имеющий зарплатную, социальную или дебетовую карту банка, и на протяжении как минимум пяти месяцев выполняющий следующие условия:

1. У клиента подключено официальное мобильное приложение банка.
2. Активное использование имеющейся карты, минимальный ежемесячный оборот средств по счету 25 000 рублей.
3. Наличие на карте минимального ежедневного остатка в 50 000 рублей.

Дебетовая карта РНКБ «МИР PRIME»

Карта премиального сегмента, выдается VIP-клиентам для личного пользования, открывает доступ к обслуживанию премиум-класса в подразделениях банка (Private banking).

Особенности карты

1. Открытие и ежегодное обслуживание (после первого года использования) составляет 6000 рублей.
2. Лимит на обналичивание средств в банкоматах банка или иных кредитных организаций 250 000 рублей в сутки.
3. Ограничение по снятию средств со счета в банкоматах банка или иных кредитных организаций 5 000 000 рублей в месяц. Сверх этой суммы снятие не производится как с картой, так и без неё.
4. Увеличенный процент годовых на остаток по счёту — 5% при условии наличия на счете минимальной суммы 100 000 рублей.
5. Кэшбэк 1,5%, но не более 5 000 000 рублей в отчетный период. Для начисления необходима минимальная сумма операций по карте 50 000 рублей в месяц.

Кредитная карта РНКБ «МИР PRIME»

Первая кредитная карта РНКБ для клиентов премиального класса обслуживания, использующая платежную систему «Мир».

Особенности карты:

1. Бесплатное обслуживание и оформление.
2. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
3. Ставка за использование средств 24% годовых
4. Помимо стандартных требований по гражданству, возрасту, регистрации и месту жительства, для оформления этой карты клиенту необходимо иметь в наличии банковскую расчетную карту «PRIME».

Вопросы и ответы

Как можно пополнить кредитную карту?

РНКБ позволяет пополнить кредитную карту несколькими способами:

• В банкоматах и кассах РНКБ
• Переводом через интернет-банк РНКБ
• Переводом с другой карты
• В терминалах QIWI и Элекснет
• Банковским переводом
• В отделениях Почты Крыма

От способа пополнения зависят скорость перечисления денег и размер комиссии.

Можно ли пополнить кредитку РНКБ с помощью карты в международной платежной системе?

Да, вы можете пополнить карту МИР, выпущенную в РНКБ, с карты Visa или MasterCard любого российского банка. Для этого достаточно совершить обычный перевод по реквизитам.

Как работает программа «Ваш бонус»?

В рамках этой программы вы сможете возвращать баллами до 10% от покупок у партнеров банка. Накопленные баллы можно будет потратить у партнеров, 1 бонус при этом равен 1 рублю. В программе участвует более тысячи магазинов по всему Крыму. Следить за их предложениями вы можете на ее официальном сайте.

Будет ли работать карта за пределами Крыма?

Да – картой в системе МИР можно расплачиваться по всей территории России, а также в Армении, Киргизии, Турции и Абхазии. Также ее принимают многие российские интернет-магазины.

Какие санкции предусмотрены для тех, кто не погашает задолженность в срок?

При возникновении просроченной задолженности банк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы долга. Она начисляется каждый день, пока просрочка не будет устранена.

Что такое овердрафт?

Овердрафт — это возможность использовать средства банка, т. е. совершать покупки сверх собственных средств находящихся на карте. За использование овердрафта, как правило, придется заплатить и вернуть нужно будет всю сумму сразу целиком, а не частями, как в случае обычного кредита.

Какие дебетовые карты предлагает РНКБ?

Есть шанс заказать дебетовую карту РНКБ с бесплатным обслуживанием. Пользователи дебетовых карт получают определенную прибыль. Процентная ставка зависит от оборота по карточке. Есть возможность мгновенной привязки карты к счетам в валюте. Здесь вы найдете карты:

• различных платежных систем;
• для определенной категории клиентов;
• с дополнительными бонусами и привилегиями.

Документы для подачи заявки

Кредитка также характеризуется тем, что она требует минимального набора бумаг от претендента на карту. Для подписания договора на обслуживание и получения пластика необходимо всего лишь два документа:

• паспорт гражданина России;
• СНИЛС.

Обслуживание карты

Способы оформления

В РНКБ существует два варианта оформления: в онлайн-формате и за счет непосредственного посещения банка. Алгоритм оформления ничем по процедуре не отличается. В обоих случаях клиент заполняет заявку. Но при Интернет-формате он может подать онлайн-заявку. Это упрощает процедуру и сокращает время.

Подать заявку через Интернет просто:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. В разделе Интернет-банка выбрать функцию подачи заявки. Там выбрать категорию «Кредитная карта» и потом заполнить представленную на сайте заявку.

Заявка рассматривается, как правило, в течение рабочего дня. Решение в любом случае будет сообщено клиенту в виде смс-сообщения. Если оно будет положительным, то необходимо будет посетить отделение. В офис нужно взять указанные ранее документы. В офисе проверят подлинность бумаг и предложат написать заявление. По факту подписания договора будет на бесплатной основе выдана карта. В банке нельзя заказать опцию доставки кредитки на дом. Это нужно иметь ввиду.

Правила пользования

Ответ на вопрос о том, как пользоваться кредиткой, прост. Как и любыми другими картами. Главное — соблюдать условия внесения минимального платежа. Например, с той же покупкой 1 апреля. До 25 мая клиент не должен платить проценты, поскольку они не будут начисляться. После 25 мая клиент обязан, как минимум, вносить на счет минимальный платеж и дополнительно оплачивать проценты.

В РНКБ установлен минимальный взнос на уровне 5% от суммы задолженности, а не от суммы кредитного лимита. Проценты, конечно, рассчитать самостоятельно невозможно, но банк будет в мобильном приложении или в Интернет-банке указывать рекомендуемую минимальную сумму к оплате.

Например, если у Вас использовано 10 000 рублей, то Вы обязаны, как минимум, внести 500 рублей в качестве минимального взноса плюс проценты. Рассчитать процентные платежи приблизительно можно. Например, ставка 29,9% — это годовая, значит, за 1 месяц приблизительно она составляет 29,9/12 = 2,5% от суммы задолженности или 249 рублей. Общий платеж за месяц составит 750 рублей.

Расчет кредита по карте

Сумма кредита, руб.Срок кредита, мес. Рассчитать кредит График платежейКредитПереплата85.07%14.93%

Где оформить кредитную карту?

• Оформите в любом отделении РНКБ

Где можно погасить?

• Банкоматы
• Отделения РНКБ
• Онлайн

Как правильно пользоваться картой

Если вы рассчитаетесь за покупки, сделанные в прошлом месяце, до 25 числа текущего, то не придется платить проценты банку. Если задержать оплату, то далее необходимо раз в месяц вносить минимальные платежи, размер которых устанавливает РНКБ.

Рассмотрим, что включает в себя обязательный платеж по кредитной карте РНКБ:

• минимальный платеж (5% от суммы задолженности);
• начисленные на текущую дату проценты;

Если вносить суммы сверх минимального платежа, то долг будет погашен быстрее, а значит, и переплата будет ниже.

Оплатить задолженность по карте можно одним из следующих способов:

• наличными в банкоматах и офисах РНКБ;
• межбанковским переводом по реквизитам;
• в интернет-банке с другого своего счета в РНКБ;
• в терминалах и электронном кошельке Киви.

Преимущества и недостатки

Сказать однозначно о том, что кредитка от РНКБ является лучшим предложением на рынке нельзя. Но пользователи отмечают простоту оформления и получения, оперативность. Поэтому сам алгоритм оформления стоит отнести к положительным чертам.

Плюсы

Дополнительно стоит выделить следующие плюсы от использования кредитки:

• Небольшая процентная ставка по сравнению с другими аналогичными продуктами. Например, на рынке есть ставка и 49%.
• Простой алгоритм подачи заявки и простое оформление, позволяющие получить пластик в тот же день, когда обратился заявитель.
• Минимальные требования к заемщику, которые расширяют потенциальный сегмент тех, кто может воспользоваться услугой.
• Минимальный комплект документов, которые позволяют только лишь при наличии паспорта гражданина России получить финансовый продукт.
• Открытый грейс период, который позволяет не платить по долгам в течение 55 календарных дней.
• Бесплатный выпуск и бесплатное обслуживание, которые минимизируют расходы держателя карты.

Баллы

Бонусы начисляются при оплате картой РНКБ товаров и услуг у партнеров программы лояльности «Ваш Бонус». Размер бонуса можно узнать на стикере при входе в магазин, который составляет до 10%. Накопленными бонусами можно частично или полностью оплатить покупки и услуги у партнеров программы лояльности «Ваш Бонус» по курсу 1 Бонус = 1 Рубль. 

Плюсы

+ бесплатный выпуск и обслуживание;
+ наличие чипа;
+ карта российской платежной системы;
+ довольно высокий кредитный лимит;
+ льготный период до 55 дней;
+ моментальная выдача карты;
+ оригинальный дизайн;
+ небольшой размер ежемесячного минимального платежа;
+ начисление бонусов за покупки;
+ бесплатное СМС-информирование.

Минусы

Но нельзя не упомянуть и о том, что кредитка не лишена и недостатков. Среди главных минусов следует выделить следующие:

• Пеня за неустойку, которая в сумме с годовой ставкой составляет достаточно большую переплату, превышающую 50% годовых.
• Минимальный кэшбэк или его полное отсутсвие при нежелении клиента проходить регистрацию.
• Невозможность использовать кредитку для оплаты товаров и услуг за границей. И это самый главный недостаток, ведь счет может быть испольован только для оплаты внутренних платежей.

Конечно, каждый потенциальный клиент банка самостоятельно определяет необходимость оформления продукта. Для кого-то это замечательный вариант, а для кого-то нет. Конечно, если Вы являетесь клиентом этого финансового учреждения, то тогда можете оформить карту. В ином случае делать этого не стоит.